Держава проти Федеральні статутні кредитні спілки
В Сполучених Штатах, кредитні спілки поділяються на дві категорії: державні та федеральні. Хоча вони мають багато характеристик, вимог та цілей, різниця у статутах впливає на регулювання та право власності на певну кредитну спілку.
Кредитні спілки, зареєстровані державою, підпадають під регулюючий орган підрозділу фінансових послуг відповідної держави. Усі федеральні кредитні спілки, що мають федеральну владу, містять у своїй назві слово «федеральний» і підпадають під регулюючі повноваження Національна адміністрація кредитної спілки (NCUA).
Ключові висновки
- Кредитні спілки - це фінансові установи, які надають банківські послуги, створені, у власності та під управлінням їх учасників.
- Кредитні спілки-це не некомерційні підприємства, які мають статус звільненого від оподаткування.
- Федеральна кредитна спілка (FCU) - це кредитна спілка, яка регулюється та контролюється Національною асоціацією кредитних спілок (NCUA).
- Натомість державні кредитні спілки дотримуються спеціальних державних правил та настанов, але не у всіх штатах діють такі закони.
Кредитні спілки, зареєстровані державою
Державні статути кредитних спілок мають деякі переваги. По -перше, федеральні кредитні спілки мають максимум процентна ставка нормативних актів, тоді як різні держави можуть мати вищі ліміти або взагалі не мати обмежень щодо процентних ставок. Крім того, державні регулюючі органи часто мають набагато більший рівень знайомства зі своїми місцевими кредитними спілками, ніж NCUA із федеральними статутними кредитними спілками.
Не всі штати статутують або регулюють кредитні спілки. Арканзас, Делавер, Південна Дакота, Вайомінг та округ Колумбія не мають окремих штатів статутів, що означає, що всі кредитні спілки, які діють у межах цих держав, повинні бути федеральними зафрахтовані.
Деякі, хоча не всі, кредитні спілки, зареєстровані державою, забезпечують страхування депозитів, яке підтримується повна віра і заслуга уряду США. Деякі закони штатів вимагають, щоб державні кредитні спілки були застраховані федерально. NCUA страхує державні кредитні спілки, які шукають і мають право на федеральне страхування.
Федеральні статутні кредитні спілки
Навіть незважаючи на те, що вони містять у своїй назві слово "федеральний", федеральні кредитні спілки (FCU) не управляються федеральним урядом. Не тільки всі ці організації регулюються NCUA, але вони також застраховані Національним фондом страхування акцій кредитної спілки (NCUSIF).
У 1970 році Конгрес заснував NCUSIF, яким керує NCUA, для страхування акціонерних рахунків членів, що знаходяться у кредитних спілках, застрахованих на федеральному рівні. Багато в чому як Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) для банків, NCUSIF підтримується повною вірою та кредитом уряду США.
Національний фонд страхування акцій кредитних спілок (NCUSIF) захищає рахунки в кредитних спілках, застрахованих на федеральному рівні, до 250 000 доларів США; покриття у розмірі 250 000 доларів США поширюється на кожного власника акцій, для кожної категорії власності рахунку, на одну застраховану кредитну спілку.
Що таке кредитні спілки?
Кредитні спілки є некомерційна фінансові заощадження та кредитні кооперативи, члени яких також є співвласниками, що відрізняє їх від справжніх посередників, таких як банки. Багато кредитних спілок вважаються більш "орієнтованими на громаду" і мають значно інші операційні цілі, ніж інші ощадні та кредитні установи.
У Сполучених Штатах кредитні спілки-це неприбуткові організації, звільнені від оподаткування, які були створені відповідно до Закону про Федеральну кредитну спілку 1934 року. Усі кредитні спілки затверджуються федеральним урядом або урядом штату. Щоб зберегти свій статус звільненого від оподаткування, вони обмежуються наданням членства вузько визначеним верствам населення (церковним групам, профспілки, конкретні професіїтощо).
Однак різні кредитні спілки можуть об’єднати та об’єднати свої допустимі верстви населення, тобто це означає багато кредитних спілок мають широке членство. Рада директорів кредитних спілок обирається усіма її членами, і члени мають голоси за рішення, прийняті їх кредитною спілкою.
Зрештою, відмінності між державними та федерально затвердженими кредитними спілками значно менші, ніж різниця між кредитними спілками та банками.