Визначення Плану охорони здоров'я з високою відрахуванням (HDHP)
Що таке високооплачуваний план охорони здоров'я (HDHP)?
План охорони здоров'я з високою відрахуванням (HDHP)-це план медичного страхування з високим мінімумом франшиза на медичні витрати. Відрахування - це частина страхового відшкодування, яку страхувальник сплачує з власної кишені. Після того, як фізична особа сплатила цю частину вимоги, страхова компанія покриє іншу частину, як зазначено в договорі. HDHP зазвичай має вищу річну франшизу, ніж типовий план охорони здоров'я, і її мінімальна франшиза змінюється залежно від року. У 2019 році це 1350 доларів США для окремих осіб та 2700 доларів США для сімей, а в 2020 році вона зросте до 1400 доларів США та 2800 доларів США.
Ключові висновки
- План охорони здоров'я з високою відрахуванням (HDHP) дозволяє знизити страхові внески і є єдиним способом претендувати на ощадний ощадний рахунок (HSA) зі знижкою податків.
- HDHP найкраще підходить для молодих, здорових людей, які не очікують, що потребуватимуть медичного забезпечення, крім випадків серйозної надзвичайної ситуації.
- HDHP також корисні для заможних осіб та сімей, які можуть дозволити собі платити високу франшизу зі своєї кишені і хочуть отримати переваги HSA.
- Вважається, що HDHP знижують загальні витрати на охорону здоров'я, роблячи людей більш обізнаними про вартість медичних витрат.
Розуміння високооплачуваного плану охорони здоров'я (HDHP)
Вважається, що медичні плани, що підлягають вирахуванню, знижують загальні витрати на охорону здоров'я, змушуючи людей більше усвідомлювати витрати на лікування. Вища франшиза також знижує страхові внески, роблячи медичне забезпечення більш доступним. Це приносить користь здоровим людям, які потребують покриття переважно у разі серйозної надзвичайної ситуації зі здоров'ям. Він також може бути корисним для заможних сімей, які можуть дозволити собі компенсувати франшизу, оскільки він пропонує доступ до ощадного рахунку для ощадних витрат на здоров’я (див. Нижче).
Покриття HDHP супроводжується щорічним катастрофічним обмеженням власних витрат на покриті послуги від мережевих провайдерів. (Наприклад, у 2019 році ліміт становить 6 750 доларів США для окремої особи та 13 500 доларів США для сім’ї, зросте до 6900 доларів США/13 800 доларів США у 2020 році.) Як тільки ви досягнете цієї межі, ваш план оплачуватиме 100% ваших витрат на догляд у мережі. Якщо вам цікаво пройти цей маршрут, важливо зрозуміти як працюють HDHP і як їх наявність змінить спосіб оплати медичної допомоги.
Наявність HDHP дозволяє отримати ощадний рахунок для здоров’я (HSA), на який ви можете внести відстрочені внески, які можна використати для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються HDHP.
Особливі міркування щодо високооплачуваного плану охорони здоров'я (HDHP)
Однією з переваг HDHP є a ощадний рахунок здоров'я (HSA), який доступний лише для платників податків США, які зараховані до одного з них. HDHPs стали більш поширеними, коли було підписано новий закон про ощадні рахунки для здоров'я (HSA) у 2003 році. Платники податків вносять кошти в HSA для використання на медичні витрати, які HDHP не покривають. Ці кошти не підлягають оподаткуванню федеральним податком на прибуток під час внесення депозиту.
HSA - це один із способів зменшення витрат, якщо людина стикається з великими франшизами. Поки вилучення з HSA використовуються для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються HDHP, вилучена сума не оподатковуватиметься. Кваліфіковані медичні витрати включають франшизи, стоматологічні послуги, догляд за зором, ліки за рецептом, доплати, психіатричне лікування та інші кваліфіковані медичні витрати, які не покриваються планом медичного страхування. Якщо ви знімаєте кошти за некваліфіковані витрати, вам доведеться сплатити податок на прибуток із зазначеної суми, а якщо вам ще не виповнилося 65 років, вас чекає штраф у 20% за дострокове зняття.
Внески, внесені до HSA, не повинні бути використані або зняті протягом податкового року. Будь -які невикористані внески можна перенести на наступний рік. Для заможних сімей, які можуть дозволити собі самострахуватися, HDHP надає їм доступ до заощаджень за рахунок податків HSA які вони можуть використовувати під час виходу на пенсію, коли штраф за дострокове вилучення за некваліфіковані витрати більше не застосовується.