Короткий посібник про те, як застрахувати ювелірні вироби

Деякі з найцінніших активів у вашому домі можуть бути незахищеними, такі як обручка з діамантами, старовинний Rolex або намисто з чорної перлини, зібране на Таїті. Більшість людей, ймовірно, мають комплексний страховий поліс, що покриває їх будинок та меблі, але власників житла або страхування орендаря не означає автоматично, що кожен предмет під вашим дахом застрахований.

Насправді, деякі правила спеціально виключають ювелірні вироби та інші цінні речі (серед них музичні інструменти, твори мистецтва та хутро). Інші правила обмежують охоплення певними типами подій та визначеною сумою у доларах. Цей рівень покриття може бути суттєво неадекватним, особливо якщо ви хочете замінити товар, який з моменту його придбання істотно подорожчав.

Що тобі потрібно

Якщо у вас є значні активи такого типу, потрібне страхування ювелірних виробів. Відомий як “вершник", Або, конкретніше,"поплавок”(Спрямований на дрібні рухомі речі), він бере на себе зобов’язання, коли традиційне страхування припиняється, і зазвичай охоплює застрахований об’єкт від пожежі, втрати, крадіжки чи пошкодження.

Більшість великих страховиків не пропонують покриття ювелірних виробів як самостійний продукт (базовий страхування майна потрібна політика). Однак власники цінних речей можуть придбати покриття як доповнення до свого страхового полісу існуючих власників житла. Насправді, більшість відомих страховиків вимагають додаткового поводження з дорогоцінними цінностями.

Приклади страхового покриття

У USAA, наприклад, типовий поліс страхування домовласників покриває ювелірні вироби, втрачені під час пожежі чи крадіжки, але не через випадкові пошкодження чи втрати. Ліміт покриття ювелірних виробів становить 10 000 доларів США (без обмеження за одиницю товару) і підлягає вирахуванню з полісу (сума, яку вам доведеться сплатити до початку страхового покриття). Для більшого покриття ювелірних виробів необхідна окрема політика.

Політика цінного особистого майна USAA охоплює широкий асортимент нещасних випадків та інцидентів. Наприклад, він буде платити за заміну діаманта, якщо камінь випаде з вашої обручки, або за ремонт, якщо кільце випадково зламано. А франшиза - 0 доларів. Це покриття також стосується музичних інструментів та образотворчого мистецтва. Ні оцінка необхідний для будь -яких ювелірних виробів, застрахованих на суму 15 000 доларів США або менше, хоча під час подання претензії потрібна квитанція або підтвердження права власності.

Страхування фермерів має подібний підхід. У типовій політиці домовласників, наприклад, ювелірні вироби покриваються до 1000 доларів за штуку та 5000 доларів за інцидент (крадіжка, пожежа). Пошкодження внаслідок нещасних випадків не захищені. Фермери пропонують райдерам покривати цінні речі, а страхувальник вибирає франшизу (починаючи з 0 доларів США). У більшості випадків фермери вимагають квитанцію або оцінку за кожен предмет страхування.

GEICO та Allstate пропонують порівнянні варіанти. Стандартні правила обмежують покриття особистого майна від 500 до 2000 доларів у GEICO та від 1000 до 2000 доларів у Allstate. Наявники або плавзасоби доступні для збільшення обсягу покриття та покриття втрат та пошкоджень, які не охоплюються основною політикою. 

Що запитати

Коли ви шукаєте кращий поліс страхування ювелірних виробів, пам’ятайте про ці питання:

• Як саме розглядаються претензії? Вам потрібно буде придбати заміну, а потім вимагати відшкодування, або страховик спочатку надішле чек?
• Чи товар повний вартість заміни покриті? Як визначається ця сума (особливо якщо предмет антикварний або зроблений на замовлення)?
• Чи змінюються межі покриття від ціни на дорогоцінні метали чи дорогоцінні камені?
• Як часто можна/потрібно подавати оновлені оцінки?
• Який доказ втрати чи пошкодження буде потрібно?
• Які виключення має політика? Які види втрат та пошкоджень не покриваються?

Додаткові поради

Перш ніж купувати поліс та доповнювати його в подальшому:

• Пройдіть професійну оцінку ваших речей, щоб визначити їх вартість для цілей страхування.
• Сфотографуйте предмети.
• Якщо у вас є можливість, як і у випадку з вищезгаданим райдером зі страхування фермерів, подумайте про збільшення франшизи для зниження страхових внесків.

Як тільки ваша політика буде встановлена:

• Зберігайте квитанції, документи про оцінку та фотографії всіх ваших предметів у безпечному (але легкодоступному) місці.
• Безпечно зберігайте речі, коли ви їх не носите.
• Уникайте подорожей із незамінними або надзвичайно цінними прикрасами.

Суть

Більшість страхових компаній пропонують знижки для покупців декілька політик. Якщо ви купуєте своє житло, авто, страхування життя та майно у одного постачальника, ви, ймовірно, отримаєте вигідну угоду в цілому.

Якщо у вас немає страхування власників житла або орендаря, ви можете придбати автономне покриття у провайдера, який спеціалізується на страхуванні ювелірних виробів. Деякі ювеліри пропонують таку політику або можуть порекомендувати компанію.

І останнє, але не менш важливе: захист власності не означає, що ви ніколи не зможете її носити. Навпаки, якщо ви застрахуйте свої цінні речі, ви можете користуватися ними та насолоджуватися ними тим більше, знаючи, що вони належним чином охоплені.