Домашня гарантія проти Страхування житла

Якщо у вас є будинок або ви плануєте його купити, вам може бути цікаво, в чому різниця між гарантією будинку та страхуванням будинку. Зрештою, обидва захищають ваші інвестиції - і вашу кишенькову книжку - якщо щось піде не так. Тим не менш, гарантії житла та страхові поліси пропонують різні види захисту. Знання того, що охоплює кожен, може допомогти вам вирішити, чи потрібні вам обидва.

Що таке гарантія на будинок?

А. гарантія на будинок - це договір на обслуговування, який допомагає оплачувати ремонт та заміну побутової техніки та побутових систем, що охоплюються. В обмін на щомісячну або річну плату ви отримуєте єдину ставку за дзвінки в службу.

Якщо пристрій або система охоплюються вашим планом ламається, Ваша компанія з гарантії на будинок надсилає техніка для діагностики та усунення проблеми - а ви сплачуєте лише плату за дзвінок за обслуговування. Звичайно, ці плани мають межі покриття: Контракт може охоплювати, скажімо, 1500 доларів США на рік для кожного придатного пристрою, з річним лімітом претензій 15 000 доларів США.

Якщо ви отримуєте гарантію на житло як частину угоди з нерухомістю, покриття зазвичай починається, як тільки ви закриваєте будинок. Однак, якщо ви купити гарантію для будинку, яким ви вже володієте, можливо, вам доведеться почекати від 15 до 30 днів, перш ніж покриття набуде чинності.

На що поширюється гарантія будинку?

Гарантії на будинок поширюються на техніку та системи як у нових, так і у власних будинках. Більшість компаній з гарантією житла пропонують три типи планів:

1. Плани техніки (наприклад, пральна/сушильна машина, посудомийна машина та холодильник)
2. Системні плани (наприклад, ОВК, водопровідні та електричні системи)
3. Комбінований план (все, що входить до планування пристрою та системи)

Більшість компаній дозволяють додати покриття (за додаткову плату) за певні статті, які виключені зі стандартних планів. Поширені "доповнення" включають басейни, спа-салони, септичні системи, колодязі, системи дощування газонів та додаткові прилади (наприклад, другу посудомийну машину або кондиціонер).

Скільки коштує гарантія на будинок?

Витрати на домашню гарантію базуються на двох зборах:

1. Щомісячна або річна плата. Це те, що ви платите за доступ до викликів із знижкою. Залежно від того, де ви живете та плану, який ви купуєте, ви можете платити десь від 350 до понад 1100 доларів на рік.
2. Плата за обслуговування. Це сума, яку ви сплачуєте щоразу, коли ви подаєте запит на ремонт приладу чи системи, що охоплюється. Більшість компаній пропонують кілька «рівнів» плати за послуги, які можуть коливатися приблизно від 55 до 150 доларів за виклик послуги. Загалом, чим менша плата за послуги, тим вище буде ваша щомісячна або річна плата, і навпаки.

Що таке страхування власників житла?

Страхування будинку (також страхування домовласників) - це вид страхування майна, яке захищає від втрат та збитків, спричинених покритими ризиками. За даними Інституту страхової інформації (III), стандартний поліс страхування домовласників включає чотири основні види страхування: 

1. Покриття для структури будинку. Це виплачує ремонт або відбудову будинку, якщо він пошкоджений або зруйнований внаслідок покриття ризику. Більшість правил також охоплюють інші споруди у власності, такі як гаражі, комори для інструментів, настили та альтанки.
2. Покриття для особистих речей. Це стосується ваших меблів, одягу, спортивного інвентарю та інших особистих речей, якщо вони були вкрадені або знищені внаслідок покриття ризику. Якщо у вас є дорогі речі, вам може знадобитися спеціальне підтвердження особистого майна або поплавок щоб ви були належним чином захищені.
3. Захист відповідальності.Покриття відповідальності захищає від судових позовів про травми та майнову шкоду, які страхувальники, члени їх сімей та їхні домашні тварини завдають іншим людям.
4. Додаткові витрати на проживання. Це оплачує готелі, харчування та інші витрати на проживання, якщо ваш будинок непридатний для проживання через покриту небезпеку.

Що покриває страхування власників житла?

Найпопулярнішим полісом страхування житла є HO-3, який охоплює ваш будинок, майно та відповідальність. Відповідно до III, політика HO-3 забезпечує широке охоплення та захищає від 16 катастроф та небезпек: 

1. Вогонь або блискавка
2. Вітер або град
3. Вибух
4. Бунт або громадянський переполох
5. Пошкодження літака
6. Пошкодження, заподіяні автомобілями
7. Дим
8. Вандалізм або злісні пустощі
9. Крадіжка
10. Виверження вулкану
11. Об'єкт, що падає
12. Вага льоду, снігу або мокрого снігу
13. Випадкове скидання або переповнення водою або парою з водопроводу, ОВК, автоматичної протипожежної спринклерної системи або з побутової техніки
14. Раптове і випадкове розривання, розтріскування, спалювання або випинання системи опалення парою чи гарячою водою, кондиціонера або автоматичної пожежної системи
15. Заморожування сантехніки, опалення, вентиляції та кондиціонування повітря або автоматичної протипожежної спринклерної системи або побутової техніки
16. Раптові та випадкові пошкодження внаслідок штучного генерування електричного струму

Страхування домовласників також покриває вашу особисту відповідальність за травми інших людей (тих, хто не проживає з вами) та їх майна, поки вони знаходяться у вашій власності. Найбільш поширені позови про відповідальність включають укуси собак, нещасні випадки вдома, падіння дерев, сп’яніння гостей та травмованих домашніх працівників.

Стандартні поліси страхування житла не покривають збитків або збитків, спричинених повенями (природними чи людськими) та землетрусами. Залежно від того, де ви живете, може бути гарною ідеєю додати - або купити окрему політику - до покриття від повені чи землетрусу. Запитайте у свого страхового агента, чи рекомендується це у вашому регіоні.

Скільки коштує страхування житла?

Середній страховий внесок за житло, яке займає власник, становить 1 211 доларів Звіт за 2019 рік від Національної асоціації страхових комісарів (NAIC). Ви можете заплатити більше або менше, залежно від таких факторів, як:

• Де ти живеш
• Витрати на відновлення вашого будинку
• Цінність ваших особистих речей
• Розмір, особливості та стан вашого будинку
• Межі франшизи та покриття, які ви обираєте
• Ваша історія претензій щодо страхування житла
• Ваш сімейний стан та кредитний рейтинг

Ще щось, що може вплинути на витрати на страхування житла: собаки. Якщо у вас є «небезпечна» порода собак, страхова компанія може збільшити ваші премії, виключити покриття відповідальності за собак зі свого полісу або взагалі відмовити у страхуванні.

Ось найпоширеніші породи собак, які страхові компанії вважають ризикованими:

• Акіта
• Аляскинські маламути
• Чаї
• Доберманські пінчери
• Німецькі вівчарки
• Німецькі доги
• Пітбулі
• Presa canarios
• Ротвейлерів
• Сибірські хаскі
• Стаффордширські тер’єри
• Гібриди вовка

Суть

Гарантії на будинок допомагають покрити витрати при поломці приладу або великої побутової системи. Страхування житла, з іншого боку, покриває ваш будинок та особисті речі від крадіжки та інших небезпек, а також забезпечує покриття особистої відповідальності. Якщо у вас іпотека, ваш кредитор може вимагати поліс страхування житла. Звичайно, навіть якщо це не потрібно, має фінансовий сенс захистити свої інвестиції хорошим страховим полісом.

Поки домашні гарантії необов’язкові, вони можуть забезпечити додатковий рівень захисту та додатковий спокій. Вони можуть мати найбільший сенс, якщо на ваші прилади та системи більше не поширюється стандартна гарантія, існує ризик їх поломки, або якщо їх заміна буде непомірно дорогою.

Перш ніж купувати а гарантія на будинок або a страхування житла політику, прочитайте дрібний шрифт, щоб точно знати, що він буде - а що не - покривати. Якщо це не відповідає вашим потребам або вашому бюджету, знайдіть відповідну політику. Таким чином, ви можете уникнути будь -яких сюрпризів, якщо щось піде не так.