Визначення групового страхування життя

Що таке групове страхування життя?

Групове страхування життя пропонує роботодавець або інша велика організація, наприклад асоціація чи організація праці, своїм працівникам або членам. Він досить недорогий, може навіть бути безкоштовним і досить поширений у всій країні. Він має відносно низьку суму покриття і, як правило, пропонується як частина більшого пакета виплат для роботодавця або членства.

Розуміння групового страхування життя

Групове страхування життя - це єдиний договір страхування життя, який поширюється на групу людей. Купуючи страховий поліс групового страхування життя через страхового постачальника на оптовій основі для своїх членів, компанії можуть забезпечити витрати для кожного окремого працівника, які значно нижчі, ніж якби вони купували фізичну особу політики.

Тим, хто отримує страхове страхування життя групи, можливо, не доведеться нічого платити зі своєї кишені за поліси. Люди, які вирішили одночасно брати додаткове покриття, можуть вирішити відрахувати свою частину виплати премії зі своєї зарплати. Так само, як і зі звичайними страховими полісами, застраховані сторони зобов’язані перерахувати одну або декілька бенефіціарів до набрання чинності політикою. Бенефіціарів можна змінити в будь -який момент періоду покриття.

Типова групова політика - за строкове страхування життя, які часто поновлюються щороку з відкритою процедурою реєстрації компанії. Це на відміну від страхування всього життя, що забезпечує покриття незалежно від того, коли ви помрете. Поліси страхування всього життя є постійними, мають вищі премії та виплати у разі смерті та є найпопулярнішим видом страхування життя.

При груповому страхуванні життя роботодавець або організація, що купує поліс для свого персоналу чи членів, зберігає генеральний контракт. Працівники, які обирають покриття за допомогою групової політики, зазвичай отримують сертифікат страхування, який необхідно надати наступна страхова компанія у разі, якщо фізична особа покине компанію чи організацію та припинить свою діяльність покриття.

Вимоги до групового страхування життя

Поліси групового страхування життя зазвичай мають певні умови. Деякі організації вимагають від учасників групи участі протягом мінімального періоду часу, перш ніж їм буде надано покриття. Наприклад, працівнику, можливо, доведеться пройти випробувальний термін, перш ніж йому дозволять брати участь у виплатах медичного страхування та страхування життя працівників.

Покриття, як правило, дійсне лише до тих пір, поки учасник є частиною групи. Після того, як учасник піде, звільнившись або звільнившись, покриття припиняється.

Переваги та недоліки групового страхування життя

Найбільше привабливе страхування життя для співробітників - це співвідношення ціни та якості. Учасники групи зазвичай платять дуже мало, якщо взагалі щось роблять. Будь -які премії беруться безпосередньо з їх тижневого або місячного валового заробітку. Кваліфікація на групову політику проста, з покриттям, гарантованим для всіх учасників групи. На відміну від індивідуальних полісів, групове страхування не вимагає медичного огляду.

Однак низька вартість та зручність - це ще не все. Групове страхування життя, як правило, має лише базове покриття це може не задовольняти потреби страхувальників. Типові суми становлять 20 000, 50 000 доларів або один -два рази річної заробітної плати страхувальника. Ось чому експерти кажуть, що це слід розглядати як пільгу та доповнювати окремою політикою, а не розглядати як достатнє автономне покриття.

Ще одним недоліком є ​​те, що роботодавець контролює політику, а це означає, що ваші премії можуть зростати на основі рішень, які прийме ваш роботодавець. Якщо організація вирішує припинити групове страхування життя - або людина вирішує змінити роботу - покриття зазвичай припиняється. Однак у колишнього працівника є можливість продовжити охоплення на індивідуальному рівні. Це означає, що політика перетворюється з політики групового життя на індивідуальну, що передбачає вищі премії. Хоча багато людей, можливо, не хочуть більших витрат, ті, хто в іншому випадку не застрахований, виграють від перетворення, оскільки медичний огляд все одно не вимагатиметься.

Деякі організації дозволяють учасникам групи купувати більше покриття, ніж базове страхування життя. Це додаткове добровільне покриття може мати фінансовий сенс, оскільки навіть додаткова премія все одно буде базуватися на менш дорогій груповій ставці. Ця частина політики також може бути переносний між робочими місцями. На відміну від основної групової політики, додаткове охоплення часто вимагає від абітурієнтів відповідати на медичну анкету, але це може не вимагати фактичного медичного огляду. Це може бути хорошим варіантом для людей, чиї проблеми зі здоров'ям можуть ускладнити кваліфікацію для прийнятної індивідуальної політики.

Шукаючи політику, яка б доповнювала план вашого роботодавця, ретельно вивчіть і порівняйте всі свої варіанти, щоб переконатися, що ви її отримаєте найкраще страхування життя можлива політика.