Андеррайтинг страхування життя на тлі пандемії

Пандемія коронавірусу збільшила інтерес споживачів до страхування життя. У минулому році в опитуванні PwC 15% респондентів сказали, що вони, швидше за все, придбають страхування життя внаслідок COVID-19. Водночас пандемія зробила страхування життя андеррайтинг Процес, особливо особисті медичні огляди, став більш складним і змінив спосіб, яким зараз багато споживачів займаються придбанням поліса.

Як працює традиційне страхування життя

Страхування страхування життя - це процес, за допомогою якого страхова компанія оцінює різні фактори ризику людини, щоб визначити, скільки стягувати з них покриття. Це означає оцінку факторів ризику способу життя (наприклад, небезпечного заняття чи небезпечних захоплень), а також факторів ризику для здоров’я.

Коли ви подаєте заявку на страхування життя, незалежно від того, чи розглядаєте ви а термін життя або Постійна політика життятипово проходити парамедичний огляд. Цей іспит призначений для того, щоб надати загальний огляд загального стану здоров’я та часто включає в себе зразки крові та сечі, а також вимірювання зросту та ваги.

Вас також можуть попросити заповнити опитувальник здоров’я, щоб оцінити рівень ризику щодо серйозних захворювань, які можуть виникнути пізніше в житті. Страхова компанія також може задати питання, пов'язані зі способом життя.

Вся ця інформація оцінюється страховою компанією, щоб визначити, скільки ви заплатите за свою страховку. Як правило, чим ви молодші та здоровіші і чим менше у вас факторів ризику, тим менше ви будете платити за життя страхові внески.

Страхування життя під час пандемії

Пандемія COVID-19 сприяла впровадженню принципів соціального дистанціювання, закликаючи людей дотримуватись мінімальної відстані 6 футів між собою. Для компаній зі страхування життя ці настанови становлять виклик традиційному андеррайтингу, особливо стосовно особистих медичних оглядів.

В результаті дві третини постачальників страхування життя змінили свою політику страхування на згідно з опитуванням LIMRA, галузевої торгівлі асоціації. Замість того, щоб проводити особисте тестування, страховики все частіше покладаються на заяви лікарів, телефонні інтерв’ю чи скринінги FaceTime для оцінки стану здоров’я своїх заявників.

Опитування також виявило, що серед компаній зі страхування життя, які змінили підхід до андеррайтингу, дві третини збільшують кількість автоматизованих/прискорений андеррайтинг обмеження, щоб зробити доступними більші політики. Все сказано, це означає, що люди покупки страхування життя під час пандемії їм може бути легше та швидше отримати охоплене охоплення.

Страхування життя без іспитів під час пандемії

Страхування життя без іспитів - це вид страхування життя, яке можна придбати без проходження медичного огляду. Ці поліси існували до пандемії коронавірусу, і вони є альтернативою для розгляду поряд із традиційним строковим або постійним страхуванням життя.

З політикою без іспитів ви заповнюєте опитувальник здоров’я. Компанія зі страхування життя перегляне ваші відповіді разом з вашою історією хвороби, щоб визначити ваше клас ризику і що з вас стягувати за страхування.

Перевага отримання поліса страхування життя без іспитів під час пандемії полягає в тому, що вам зовсім не потрібно турбуватися про медичний огляд або вимоги соціального дистанціювання. Можна подати заявку на страхування життя без іспитів онлайн та отримати рішення лише за кілька робочих днів.

Мінусом страхування життя без іспитів є те, що витрати на премію можуть бути вищими порівняно з традиційним покриттям. Без медичного огляду для оцінки таких факторів, як рівень холестерину або індекс маси тіла, в результаті страхова компанія може взяти на себе більший ризик, щоб застрахувати вас і стягнути більше за покриття.

Як купити страхування життя під час пандемії

Якщо ви зацікавлені у придбанні страхування життя під час пандемії, спершу задайте кілька важливих питань. Наприклад:

• Строкове або постійне страхування життя більше підходить для ваших потреб?
• Як ви думаєте, скільки покриття вам буде потрібно?
• Вас цікавить покриття без іспитів або ви віддаєте перевагу традиційному полісу страхування життя?
• Які види премій були б доступні для вашого бюджету?
• Ви хочете додати будь -яку вершники або спеціалізоване покриття, таке як a вершник для тривалого догляду, до політики?

Строкове страхування життя - це те, що ви можете розглянути, якщо вам потрібно лише покриття протягом певного терміну, скажімо, 20 чи 30 років. Постійне страхування життя може запропонувати довічне страхування разом з потенціалом для грошова вартість накопичення. Загадка в тому, що постійне страхування життя, як правило, несе значно більші премії порівняно з терміном життя.

З точки зору необхідного покриття, це, очевидно, буде відрізнятися від людини до людини, але вам може знадобитися достатньо, щоб оплатити витрати на поховання, погасити будь -які непогашені борги та забезпечити своїх утриманців достатнім доходом для покриття їхніх витрат на проживання протягом кількох років після того, як ви пішов. Як загальне емпіричне правило, багато фінансових експертів пропонують мати страхування, що дорівнює 10–15 розмірам річної зарплати.

Подумайте про отримання онлайн -котирувань із сайту найкращі компанії зі страхування життя коли ви шукаєте політику. Це може бути простим способом порівняти витрати поруч і знайти найбільш доступне покриття. Однак пам’ятайте, що це котирування, а не остаточна ціна. Вам все одно доведеться заповнити заявку та процес страхування страхової компанії, незалежно від того, включає це медичний огляд чи ні, щоб визначити, що ви насправді будете платити за страхування життя.