Найкращі кредитні картки серпня 2021 року: Знайдіть потрібну картку для себе

Остаточний вердикт

Кредитні картки мають широкий спектр комісій, процентних ставок, пільг, акцій, вітальних пропозицій тощо. Оскільки кожна кредитна картка є різною, пошук правильної залежить від вашого бюджету, того, скільки ви витрачаєте і де, і які переваги важливі для вас. Хоча деякі люди уникають сплати щорічних внесків, багато з них готові це зробити, якщо виплати значно перевищують ті, які вони сплачують щороку.

Капітальна винагорода Quicksilver Cash Rewards - це наш найкращий вибір для найкращої кредитної картки, оскільки вона пропонує необмежену 1,5% повернення готівки при кожній покупці. Він не має щорічної плати, жодних зборів за іноземні операції та вітального бонусу в розмірі 200 доларів США, який заробляється, витративши всього 500 доларів США протягом трьох місяців.

Порівняйте найкращі кредитні картки

instagram viewer

Кредитна карта	Річний внесок	Найкраща функція
Готівкові винагороди Quicksilver Capital One CapitalНайкраще в цілому	$0	1,5% повернення готівки при кожній покупці
Готівкові винагороди Capital One SavorOneЗагальний призер	$0	3% повернення готівки у ресторанах, розважальних, потокових та продуктових магазинах
Chase Sapphire Reserve®Найкраще для подорожей	$550	3 рази за їжу, 1 бал за 1 долар за всі інші покупки
Кредитна картка Capital One Venture RewardsПодорожній призер	$95	2 милі на кожну покупку
Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash RewardsНайкраще для повернення готівки	$0	1,5% повернення готівки при кожній покупці
Кредитна картка Capital One SavorOne Cash RewardsДруге місце в списку грошових коштів	$0	3% повернення готівки у ресторанах, розважальних, потокових та продуктових магазинах
United℠ ExplorerНайкраща авіакомпанія	$95	2 милі за 1 долар США, витрачений на харчування, прийнятні послуги доставки, проживання в готелі та покупки в Сполучених Штатах
Citi® AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®Друге місце авіалінії	$99	2 милі за кожен 1 долар, витрачений на АЗС, у ресторанах та покупках American Airlines
Marriott Bonvoy БезмежнийНайкраще для готелів	$95	17x балів Bonvoy за 1 долар, витрачений у готелях Marriott Bonvoy
Картка Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®Готелі Друге місце	$450	6 бонусних балів за кожен долар у відповідних готелях
Citi Simplicity®Найкраще для передачі балансу	$0	0% за 18 -місячний переказ балансу
Кредитна картка Citi® Diamond Preferred®Друге місце з передачі балансу	$0	0% за 18 -місячний переказ балансу
Нагороди від подорожей Bank of America® для студентівНайкраща студентська кредитна картка	$0	1,5 бала за кожен витрачений 1 долар
Індивідуальні грошові винагороди для студентів від Bank of America®Друге місце студентської кредитної картки	$0	3% повернення готівки на відповідну категорію на ваш вибір
Кредитна картка Ink Business Preferred℠Найкраще для бізнесу	$95	3 бали за 1 долар за перші 150 000 доларів, витрачених на відповідні покупки
Capital One Spark Cash для бізнесуПідрядник бізнесу	$95	Скрізь повертається 2% готівки

Вибір редакції найкращих кредитних карток

Готівкові винагороди Quicksilver Capital One Capital

Найкраще в цілому

Картка Capital One Quicksilver Cash Rewards заробляє необмежену суму 1,5% готівки за кожну покупку, не потребуючи запам’ятовування категорій або реєстрації на винагороду. Він не має щорічної плати, пропонує хороший привітальний бонус і не має комісій за іноземні операції.

Прочитайте повністю Capital One Quicksilver Cash Rewards Review.

Готівкові винагороди Capital One SavorOne

Загальний призер

Ця картка є нашим другою за найкращою кредитною карткою, оскільки вона заробляє 3% на обідах, розвагах, потокових послугах та продуктах харчування та 1% на всьому іншому без щорічної плати. Крім того, є привітальний бонус у розмірі 200 доларів США, витрачений 500 доларів США протягом трьох місяців.

Прочитайте повністю Огляд Capital One SavorOne.

Chase Sapphire Reserve®

Найкраще для подорожей

Сапфіровий заповідник "Чейз" заробляє високу ставку винагороди за витрати, має щорічний кредит на подорож у розмірі 300 доларів США та пропонує конкурентний привітальний бонус. Очки вартують на 50% більше при бронюванні подорожі та можуть бути передані багатьом авіакомпаніям та готельним партнерам за принципом 1: 1.

Прочитайте повністю Огляд заповідника Сапфір Чейз.

Кредитна картка Capital One Venture Rewards

Подорожній призер

Ця картка заробляє необмежену 2х миль за долар за кожну покупку. Милі можна використати для бронювання подорожей, переказу на 10+ програм лояльності або "стирання" покупок у подорожах без термінів закриття.

Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Capital One Venture Rewards.

Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards

Найкраще для повернення готівки

Кожен день ваші покупки приносять необмежену суму 1,5% готівки. Щорічної плати немає, і ви отримаєте бонус у розмірі 200 доларів США, витративши 500 доларів США протягом трьох місяців.

Прочитайте повністю Capital One Quicksilver Cash Rewards Огляд кредитної картки.

Кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards

Друге місце в списку грошових коштів

Заробляйте необмежену 3% готівку назад за їжу, розваги, потокові послуги та продукти. Крім того, отримайте одноразовий грошовий бонус у розмірі 200 доларів США, витративши 500 доларів США протягом перших трьох місяців.

Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта United Explorer

Найкраща авіакомпанія

United Explorer пропонує найвищу ціну за милю, зароблену будь -якою кредитною карткою авіакомпанії, і милі можна викупити різними способами. Власники карток щороку отримують безкоштовні зареєстровані багажі, ранні посадки на борт та два одноразові квитки United Club.

Прочитайте повністю Огляд картки United Explorer.

Citi AAdvantage Platinum Select

Друге місце авіалінії

Власники карток заробляють 2х миль за долар на покупках American Airlines, бензині та ресторанах і мають право на 50 000 балів. Вони отримують ранню посадку, безкоштовні зареєстровані багажі та 25% економії на покупках продуктів харчування та напоїв під час польоту.

Прочитайте повністю Citi AAdvantage Platinum Виберіть огляд.

Marriott Bonvoy Безмежний

Найкраще для готелів

Мандрівники готелю отримують численні переваги від Marriott Bonvoy Boundless, включаючи автоматичний статус Silver Elite та одну безкоштовну ніч у готелі щороку. Нові власники карт можуть заробляти п’ять безкоштовних ночей, якщо вони користуватимуться карткою щонайменше 5000 доларів США за покупки протягом перших трьох місяців.

Прочитайте повністю Безмежний огляд Marriott Bonvoy.

Блискуча картка American Express від Marriott Bonvoy

Найкращі готелі на другому місці

Збільште очки готелів із щедрим привітальним бонусом 75 000, коли ви витратите лише 3 000 доларів. Власники карток отримують щорічні кредити на готелі та нерухомість, які мають доступ до понад 1200 залів у більш ніж 130 країнах під час подорожей.

Прочитайте повністю Огляд картки Marriott Bonvoy Brilliant American Express.

Citi Simplicity®

Найкраще для передачі балансу

Картка Citi Simplicity пропонує одну з найкращих пропозицій щодо переказу балансу та купівлі, доступну за 0% річних протягом 18 місяців. У ньому немає прострочених зборів, пені або річних зборів, тому власники карток можуть зосередитися на погашенні залишку до закінчення терміну дії акції.

Прочитайте повністю Огляд простоти Citi.

Переважно Citi Diamond

Друге місце з передачі балансу

Клієнти отримуватимуть 18 місяців 0% річних на перекази балансу та покупки за допомогою Citi Diamond Preferred. Щорічна плата не стягується, але за переказ балансу стягується комісія у розмірі 3%.

Прочитайте повністю Citi Diamond Preferred Review.

Нагороди від подорожей Bank of America® для студентів

Найкраща студентська кредитна картка

Ця картка пропонує високий рівень заробітку на всі витрати на відрядження, які можна викупити на витрати на відрядження. Він включає в себе тривалий вступний річний розрахунок щодо покупок, без річної плати та без комісії за транзакції за кордон.

Прочитайте повністю Огляд Банку Америки за подорожі для студентів.

Індивідуальні грошові винагороди Банку Америки для студентів

Друге місце студентської кредитної картки

Студенти можуть заробляти до 3% готівки назад за свої покупки за допомогою Індивідуальних грошових винагород Банку Америки для студентів. Щорічної плати немає, і вони зароблять бонус у розмірі 200 доларів США, витративши 1000 доларів протягом 90 днів.

Прочитайте повністю Огляд індивідуальних грошових винагород Банку Америки для студентів.

Кредитна картка Ink Business Preferred℠

Найкраще для бізнесу

Заробляйте в 3 рази більше балів за долар на перших 150 000 доларів, які щороку витрачаєте на популярні бізнес -витрати. Отримайте 100 000 балів вартістю 1000 доларів готівкою або 1250 доларів подорожей, витративши 15 000 доларів протягом трьох місяців.

Прочитайте повністю Ink Business Preferred℠ Огляд кредитної картки.

Capital One Spark Cash для бізнесу

Підрядник бізнесу

Картка Spark Cash повертає необмежену суму 2% готівки за кожну покупку без обмежень. Нові власники карток можуть отримати бонус у розмірі 500 доларів США, витративши 4500 доларів США протягом трьох місяців.

Прочитайте повністю Capital One Spark Cash для огляду бізнесу.

Питання що часто задаються

Яка найкраща кредитна картка?

Найкраща для вас кредитна картка залежить від ваших цілей, бюджету та звичок витрат. У міру розвитку вашої фінансової картини найкраща для вас кредитна картка також може змінитися. Хоча винагороди за кредитними картками можуть бути цінними, якщо ви зосереджені на погашенні боргу, вони можуть бути не найкращим вибором для вас на даний момент. Найкращим варіантом може бути картка, яка пропонує промо -акцію 0% річних для переказу балансу, поки ви не зможете погасити борг.

Однак найпривабливіші кредитні картки можуть бути не найкращими, які ви можете отримати зараз. Люди з низькими кредитними балами можуть мати право претендувати лише на картки з вищими процентними ставками та меншою винагородою. Ці споживачі повинні зосередитися на формуванні своєї кредитної картки, доки вони не матимуть права на кредитну картку, яку вони хочуть.

Люди з відмінною кредитною історією зазвичай обирають кредитні картки для подорожей та інших винагород. Кредитні картки, призначені для тих, хто має найкращі кредитні показники, зазвичай надають найбільш привабливі переваги. Вони можуть включати прибуткові разові бонуси, значні постійні винагороди за ваші витрати та додаткові переваги, такі як статус елітного, безкоштовні зареєстровані багажі, щорічні безкоштовні ночівлі в готелі та кімната відпочинку в аеропорту доступ.

Яка кредитна картка найкраща для мене?

Пошук найкращої кредитної картки передбачає як самооцінку, так і дослідження. Ви повинні документально підтвердити свою кредитоспроможність та звички витрачати гроші, а також розмірковувати про те, як ви можете користуватися карткою, чи то для створення кредиту, тимчасового запозичення або просто використання його як зручності для покупки та способу заробітку нагороди.

Нове у кредиті: Якщо ви новачок у кредитуванні або маєте знецінений кредит, a забезпечена кредитна картка може стати чудовим варіантом. Цей тип картки вимагає страхового депозиту, але має перевагу в тому, що про діяльність із карткою повідомляється у всіх трьох кредитних бюро, що допомагає власнику картки з часом нарощувати кредит. Багато захищених карток пропонують можливість переходу на незахищену картку після періоду своєчасних платежів.

Збереження балансу: Тим, хто має баланс картки, слід розглянути можливість переведення боргу на картку переказу балансу з набагато меншими відсотками або взагалі без процентної ставки протягом певного періоду. Ці картки надають допомогу у вигляді тривалого періоду 0% річних після переказу, що дозволяє легше сплачувати залишок. Хоча деякі картки для переказу балансу також пропонують винагороду, краще не додавати свій баланс на картці (або, бажано, на будь -якій іншій картці), поки ви не погасите суму, яку ви переказали.

Якщо ви часто носите баланс кредитної картки, уникайте карт з високими комісіями та відсотками незалежно від привабливих винагород та одноразових бонусів. Вашим пріоритетом має бути погашення боргу та уникання накопичення більше, не намагання заробити винагороду.

Без балансу: Люди, які мають намір щомісяця виплачувати залишки на картці, повинні розглянути можливість отримання картки з винагородою, яка пропонує повернення готівки або бонусні винагороди. Ці картки дозволяють вам використовувати щоденні витрати, щоб заробити винагороди на сотні доларів, як правило, без щорічної плати.

Часті мандрівники: Для тих, хто подорожує, загальна туристична картка або карта, видана у співпраці з авіакомпаніями чи готелями, може мати найбільший сенс. Вони дозволяють вам використовувати витрати на подорожі та в інших категоріях, щоб заробити винагороду, яку можна використати для подальших подорожей.

Підприємці та власники малого бізнесу: Ці користувачі можуть вибирати серед безлічі бізнес -кредитних карт, призначених для їх потреб. Ці картки можуть винагороджувати витрати бізнесу в певних категоріях, таких як доставка, або у конкретних комерційних компаній, таких як магазини канцелярського приладдя.

Студенти коледжу: Люди в школі, як правило, не мають кредитної історії, але вони є хорошим довгостроковим клієнтом для емітентів карток. Картки, призначені для студентів, можуть надавати онлайн -ресурси для інструктажу нових учасників карток щодо відповідального використання кредиту та інших порад щодо керівництва особистими фінансами.

Які кредитні бали потрібні?

Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більше потенційних кредитних карт у вас є у вас у розпорядженні, і тим кращими будуть ці карти з точки зору процентних ставок, кредитних ліній та програм винагород. Щоб зрозуміти вибір картки, важливо знати широкий діапазон, у який вписується ваш кредитний рейтинг. Емітенти карток класифікують оцінки як "Відмінно" (800+), "Дуже добре" (740-799), "Добре" (670-739), "Добре" (580-669) або "Погано" (нижче 580). Найкраще подавати заявки лише на картки, які найкраще відповідають кредиту, рекомендованому емітентом, щоб зменшити ймовірність відхилення.

Якщо ви не знаєте свій поточний кредитний рейтинг, він доступний у a кількома способами і безкоштовно. Існує два основних типи кредитних балів, FICO та VantageScore, обидва мають свої окремі алгоритми оцінки та діапазони оцінок, які використовуються різними кредиторами.

Кредитні питання також оцінюють інші фактори, що виходять за межі кредитної оцінки, при оцінці кредитоспроможності, включаючи статус зайнятості, дохід та інші кредитні та депозитні рахунки, якими ви володієте.

Чи можна претендувати на кредитну картку з поганою кредитною карткою?

Існують кредитні картки, призначені для тих, у кого кредит справедливий, бідний і навіть дуже бідний чи поганий. Зокрема, а забезпечена кредитна картка дозволяє тим, у кого погана кредитна історія або не має кредитної історії, створити або відновити свій рейтинг. Поки вони не завершать цей процес, вони повинні продовжувати користуватися карткою через страховий депозит, який зазвичай служить максимальною кредитною лінією для рахунку.

Які види винагород пропонують кредитні картки?

Нагороди за кредитними картками бувають різних форм, що дозволяє власникам карт заробляти гроші назад, бали або милі за кожен долар витрат. Норми заробітку за винагороду часто варіюються в залежності від типу покупки, причому для деяких категорій покупок доступні вищі винагороди.

Грошові винагороди є найпростішим видом і зазвичай знижують відсоток витрат у формі чека або виписки. Винагороди на основі балів або миль пропонують більшу гнучкість у способах їх погашення, будь то подорожі, подарункові картки, товари тощо.

Кредитні картки з винагородами за подорожі можуть мати загальний тип, заробляючи бали, які можна викупити за подорожі в будь-якій авіакомпанії чи готелі, або для конкретних партнерів та спільно з певною авіакомпанією чи готелем. Карти спільного бренду забезпечують меншу гнучкість у викупі винагород, але потенційно більшу цінність за умови, що вам зручно віддавати перевагу певній марці авіакомпанії або мережі готелів.

Які загальні переваги кредитної картки?

Хоча емітенти можуть помітно рекламувати певні особливості своїх карток, інші переваги, як правило, поховані у дрібному шрифті картки - включаючи деякі, які ви навіть не усвідомлюєте, що картка навіть пропонує.

Ось короткий перелік переваг, які зазвичай пропонуються з різними типами карт:

Загальні переваги карткової винагороди

• Відповідальність за шахрайство у розмірі 0 доларів США
• Покриття відмови від пошкодження первинного або вторинного автопрокату
• Гаряча лінія допомоги на дорозі
• Цінова відповідність
• Покупка покриття, якщо речі вкрадені або пошкоджені
• Розширені гарантії
• Повернення коштів у разі торговельних спорів

Загальні переваги карткової винагороди за подорожі

• Покриття скасування/переривання/затримки поїздки
• Страхування від нещасних випадків під час подорожі
• Втрата/затримка покриття багажу

Переваги картки преміум -класу

• Доступ до лаунжу аеропорту
• Попередня перевірка TSA/Відшкодування глобального збору за повторний вхід кожні чотири роки
• Страхування страхування мобільного телефону
• Послуги консьєржа

Методологія

Ми постійно відстежуємо пропозиції кредитних карток з веб-сайтів емітентів карт та загальнодоступних джерел, щоб знайти найкращі кредитні картки для наших читачів. Кожна кредитна картка оцінюється на основі її гонорарів, винагород, вітальних бонусів, вступних пропозицій, функцій та переваг, щоб ми могли визначити переможця для кожної категорії. Емітенти карток регулярно оновлюють свої картки, і коли це відбувається, ми оновлюємо наші списки карт, огляди та рекомендації, щоб наші читачі мали найнадійнішу інформацію та поради.

Щоб ознайомитися з тарифами та платою за запропоновані картки American Express, перейдіть за такими посиланнями:

• Платинова картка від тарифів та зборів American Express
• Тарифи та збори на картку American Express Marriott Bonvoy Business
• Blue Cash Бажані тарифи та збори
• Тарифи та збори на картку American Express® Gold Card