Огляд кредитної картки Chase Sapphire Reserve

Повний огляд кредитної картки Chase Sapphire Reserve

Пояснюються плюси

• Відмінні бали за подорожі та вечері: Ця картка пропонує 3 бали за долар, витрачений на подорожі та обіди, і є однією з найкращих нагород тарифи серед туристичних карток преміум-класу-навіть краще, ніж у його недорогого брата, сапфіра Чейза Бажано.
  instagram viewer
• Очки варті 50% більше за подорожі, придбані через Чейз: Вартість балів зростає з 1 цента до 1,5 цента за очко, коли вони використовуються для подорожей через Chase Ultimate Rewards. Це підвищення дає вам ефективну ставку винагороди у розмірі 4,5% при покупках подорожей та вечері, оскільки ви заробляєте 3 бали за долар у цих категоріях. Хоча портал Chase дозволяє обміняти бали на повернення готівки, подарункові картки та перекази партнерам очок Chase, бонус застосовується лише в тому випадку, якщо бали використовуються для здійснення туристичних покупок.
• Великий бонус для нових власників карток: Кілька туристичних карток пропонують такий значний бонус, як заповідник Сапфір Чейз, що частково пояснює популярність карти. Нові учасники можуть заробити 60 000 бонусних балів, витративши 4000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Хоча це менше балів, ніж 80 000, які ви отримуєте із вступною пропозицією для картки Chase Sapphire Preferred, вартість обох бонусів майже однакова, за умови, що бонусні бали використовуються для купівлі подорожей у Chase Ultimate Нагороди. Це тому, що Chase Sapphire Reserve надає більш високий бонус до очок (у розмірі 50% порівняно з 25% з його братом і сестрою) за бали, використані таким чином. Ця різниця у ставці бонусу компенсує 20 000 балів менше, які нараховує Заповідник "Чейз Сапфір" порівняно з його дешевшим братом.
• Виняткові розкішні переваги подорожей: Власники карток щороку отримують кредит на подорож у розмірі 300 доларів США, що, по суті, компенсує дві третини річного внеску на картку в розмірі 550 доларів США. Існує також кредит у розмірі 100 доларів США (кожні чотири роки) для Global Entry або TSA Precheck, безкоштовний доступ до більш ніж 1000 залів VIP -аеропортів по всьому світу та переваги готелю Luxury Hotel & Resort Колекція.

Пояснення мінусів

• Щорічний збір у розмірі 550 доларів США: З його щорічним внеском у розмірі 550 доларів це одна з найдорожчих карт на ринку. Використання щорічного кредиту на подорож у розмірі 300 доларів може допомогти компенсувати понад половину річної плати. Тим не менш, вартість цієї картки збільшує стимул заздалегідь визначити ймовірність того, що ви поїдете і поїдете настільки, щоб інвестиції окупилися.
• Обмежені категорії високих винагород: Деякі картки пропонують найкращі винагороди в різних категоріях, і тому пропонують високий прибуток від багатьох або більшості покупок. Сапфіровий заповідник "Чейз" - не така карта. Чейз обмежує винагороду в 3 бали за долар на цій картці подорожами та вечерею. Крім того, всі інші покупки заробляють лише 1 бал за витрачений долар.
• Очевидно, що потрібен сильний кредит: На відміну від багатьох інших емітентів карт, Chase не визначає мінімальний діапазон кредитних балів, щоб відповідати вимогам кожної зі своїх карток. Але найкращим свідченням є те, що заповідник "Чейз Сапфір" рекомендує чудовий кредит, тобто оцінку не менше 750.

Сапфіровий заповідник "Чейз" - це переконливий вибір для відданих мандрівників з відмінним кредитом у пошуках преміальної туристичної карти. Однак це також може бути хорошим варіантом для середніх споживачів, які роблять лише кілька поїздок на рік, але хочуть насолоджуватися розкішними перевагами, коли вони в дорозі. Навіть мандрівники, які подорожують випадково, користуються щорічною кредитною карткою на суму 300 доларів США, що може допомогти виправдати велику щорічну плату. Кредит у розмірі 100 доларів США (кожні чотири роки) для Global Entry або TSA Precheck ще більше підвищує вартість картки, а безкоштовний доступ до більш ніж 1000 залів аеропорту підвищує комфорт подорожей.

Враховуючи кредит на подорож, ви могли б більше, ніж виграти річну плату картки, якби витрачали близько 108 доларів на тиждень на поєднання подорожей та вечері - обидва заробляють 3 бали за витрачений долар - і викуповують ці бали за подорожі через Chase Ultimate Нагороди.

Ця картка є особливо корисною для тих, хто також володіє або відкритий для отримання інших карт Чейза, які заробляють очки Ultimate Rewards. Це тому, що ви можете передавати очки вперед і назад між цими картками та своїм рахунком для цієї. Тоді для кожної транзакції ви можете вибрати картку Chase, на якій ви будете заробляти найбільше, і перераховувати зароблені нею бали на свій рахунок Chase Sapphire Reserve. Це дозволяє вам скористатися бонусною ставкою на подорожі, придбані за допомогою Chase Ultimate Rewards.

Одноразова пропозиція Chase Sapphire Reserve Credit Card

Нові власники карток можуть отримати 60 000 бонусних балів, зробивши покупку в розмірі 4 000 доларів або більше протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Це 900 доларів США, коли бали використовуються для бронювання подорожей через Ultimate Rewards. Після того, як ви отримаєте бонус, бали зараховуються на ваш баланс протягом шести -восьми тижнів.

Відомості про заробіток

Власники карток можуть використовувати цю картку, щоб заробити 3 бали за долар, витрачений на подорожі та вечерю в ресторанах по всьому світу. Погашення очок через Chase за подорожі збільшує ефективну ставку винагороди цієї картки до 4,5% для цих категорій. Це один з найвищих тарифів, доступних серед туристичних карток преміум -класу. Покупки поза цими категоріями заробляють 1 бал за долар.

Чейз має широкі визначення витрат, які кваліфікуються як подорожі. Допустимі покупки охоплюють не тільки покупки авіакомпаній, готелів та мотелів, але й часткове користування, знижки туристичні сайти, кемпінги, агентства з прокату автомобілів та круїзи (не враховуючи покупки, зроблені на борту човен). Громадський транспорт, лімузини, таксі, пороми, шосе, платні мости, парковки та гаражі також включені, хоча і не витрачаються на бензин чи інше паливо. Харчування включає як заклади швидкого харчування, так і ресторани вишуканої кухні.

Винагороди Деталі викупу

Ця картка блискуча, пропонуючи різноманітні способи викупу своїх винагород. Будь -які зароблені бали можна використовувати безпосередньо для бронювання подорожей та ряду інших вражень за допомогою порталу Chase Ultimate Rewards. Але бали також можна обміняти на повернення готівки, подарункові картки, замовлення на Amazon.com та покупки Apple.

Бали коштують 1,5 цента за очко, якщо їх обміняти на подорожі через Chase Ultimate Rewards, і 1 цент за бал за повернення готівки, досвід та подарункові картки. Ви заробляєте трохи менше, 0,8 цента за долар, викуповуючи покупки на Amazon.com та Apple. Це робить ці транзакції поганим варіантом, якщо ви не можете дочекатися конвертації очок у готівку, перш ніж купувати у цих компаній.

Очки Ultimate Rewards не закінчуються, поки ваша картка відкрита.

Передача балів

Очки можна перемістити у співвідношенні 1: 1 до одного з туристичних партнерів Chase. Це може бути дуже вигідно, якщо ви є учасником програми лояльності і знайдете хорошу угоду через партнера для подорожей. Використовуючи свої бали Ultimate Rewards, щоб скористатися пропозиціями обмеженого часу через туристичних партнерів Chase, ви могли б значно збільшити вартість бала.

Партнери авіакомпанії Chase включають:

• Aer Lingus, AerClub
• Виконавчий клуб British Airways
• Емірати Skywards
• Літаючий синій Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Сінгапурські авіалінії KrisFlyer
• Швидкі нагороди Southwest Airlines
• United Mileage Plus
• Літаючий клуб Virgin Atlantic

Партнерами готелю є:

• Клуб нагород IHG
• Marriott Bonvoy
• Світ Хаятта

Як збільшити свою винагороду

Ви можете почати отримувати максимальну цінність від цієї картки, переконавшись, що ви скористалися її вступним бонусом. Це може зайняти деяке планування, наприклад, перенесення деяких очікуваних великих покупок, оскільки вам доведеться витрачати кошти принаймні 4000 доларів протягом перших трьох місяців користування карткою, щоб отримати бонус у 60 000 балів нагорода. (Просто уважно подумайте, коли і як ви будете повертати покупки, щоб уникнути того, що відсотки нараховуватимуть ваш чистий прибуток від бонусу.)

Далі, якщо у вас є інші карти Chase, які заробляють очки Ultimate Rewards, уважно подивіться на очки, які ви отримаєте від них. Порівняйте їх зі ставками, які ви робите з заповідником Сапфір Чейз. Оскільки ви можете перераховувати бали з цих карт на цю, для будь -якої конкретної покупки подумайте про використання картки Чейз, яка пропонує найкращу винагороду. У довгостроковій перспективі, можливо, ви навіть захочете придбати інші картки Chase, які пропонують вищі бали в деяких категоріях, щоб максимально використати цю корисну можливість передачі очок.

Якщо ви є учасником програми лояльності, перегляньте можливість передачі балів туристичним партнерам Chase. Використовуючи бали для купівлі подорожей на порталі Chase Ultimate Rewards, ви отримуєте 50% бонус у їх вартості, але ви можете отримати ще більшу цінність, передавши бали партнерам. Передача балів у співвідношенні 1: 1 збільшує ймовірність того, що використання їх у партнерській програмі може окупитися.

Не забудьте також скористатися економічними перевагами цієї картки. Він пропонує, скажімо, скасування поїздки та страхування від перерв, які не є частиною пакетів пільг для всіх інших туристичних карт.

Середній випадок

Давайте оцінимо витрати та винагороди для середньої родини, яка, за даними Бюро статистики праці, щорічно витрачає 3526 доларів на вечерю.Ці страви зароблять близько 10 578 балів із заповідником Сапфір Чейз. Додаючи відпустку на рік, яка коштує 1500 доларів за авіапереліт, ви отримаєте 3600 додаткових балів (Ви заробляєте в 3 рази більше балів за подорожі після того, як отримаєте кредит на подорож 300 доларів, тож 1200 * 3 - це математика). Ми опустили прибуток у розмірі 1 бала за долар, витрачений на звичайні покупки, оскільки порівнянні прибутки доступні на багатьох або більшості карт балів, включаючи деякі безоплатні.

Загалом, тоді наша сім'я може заробити 14 178 балів за цю картку в нагородах за подорожі та вечерю. В обмін на подорожі через Chase Ultimate Rewards ці бали з 50% бонусом на цьому сайті коштуватимуть 212,67 доларів (якби замість цього їх обміняли на повернення готівки, вони коштували б 141,78 доларів).

Тепер додамо до переваг щорічний кредит на подорож у розмірі 300 доларів за картку, припускаючи, що витрати, пов’язані з подорожами, становлять щонайменше 300 доларів США протягом року. Якщо ви викупите свої бали за вищенаведеним сценарієм у Chase Ultimate Rewards для подорожей і отримаєте 212,67 доларів за їх вартість, ви отримаєте 512,67 загальної вартості між балами та туристичною випискою кредит. Це вже оплачує більшу частину щорічної плати в розмірі 550 доларів США, не враховуючи інших балів та переваг. Крім того, вони були б у чорному першому році роботи з карткою, враховуючи, що вони витратили достатньо, щоб заробити її здоровенний бонус за один раз.

Натхненний випадок

Завзяті мандрівники, які роблять більше кількох поїздок на рік і регулярно обідають у ресторанах, передбачувано отримають вищі нагороди за допомогою цієї картки. Вони також зможуть повною мірою скористатися його перевагами.

Тепер давайте розрахуємо виплати порівняно з платою за домогосподарство, яке витрачає втричі типові суми на обидва вечеря та подорожі - правдоподібний сценарій для сім’ї, яка платить за картку подорожі та їдальні преміум -класу, таку як сапфір Чейз Заповідник. Вони витратили б 10 578 доларів на вечерю, заробивши 31 734 бали. Крім того, вони витратили б 4500 на подорожі, які заробили б 12 600 балів, отримавши кредит у 300 доларів. Маючи ці 44 344 бали, вони матимуть 443,44 долари готівки або 665,01 доларів вартості подорожі на Chase Ultimate Rewards.

Тепер додамо щорічну кредитну картку на суму 300 доларів США. Це дасть загальну суму 965,01 доларів, якщо ви викупите свої бали за подорожі в Chase Ultimate Rewards. Враховуючи 550 доларів щорічної плати за заповідник Сапфір Чейз, ця сума принесла б нашій сім’ї, яка часто подорожує, 415,01 доларів за рік, і це перш, ніж розглядати вартість таких переваг, як доступ до лаунжу та додаткові бали, зароблені за 1 бал за долар ставка. Навіть сім'я, яка вирішила отримати винагороду за подорожі та вечерю як повернення готівки, була б у плюсі ​​на $ 193,44.

Видатні переваги кредитної картки Chase Sapphire Reserve

• 300 доларів щорічного туристичного кредиту
• 100 доларів кредиту кожні чотири роки для Global Entry або TSAPrecheck
• Доступ до понад 1000 аеропортних VIP -залів по всьому світу
• Безкоштовні переваги з колекції Luxury Hotel & Resort Collection
• Цілодобовий доступ до спеціалістів служби підтримки клієнтів

Стандартні переваги

• Ніяких комісій за іноземні операції
• Страхування відміни поїздки та перерви
• Первинне страхування автомобілів від прокату автомобілів
• Відшкодування втраченого багажу у розмірі 3000 доларів США
• Відшкодування затримки поїздки до 500 доларів США
• Екстрена евакуація та транспортування до 100 000 доларів
• Захист від покупки та повернення
• Розширені гарантії

Досвід власника картки

Чейз посів четверте місце з 11 національних емітентів карток і набрав на один бал нижче середнього бала в дослідженні задоволеності кредитних карток США J.D. Power 2020.

Власники карток отримують ряд безкоштовних функцій, які також є стандартними для більшості інших карт, включаючи цілодобовий доступ до обслуговування клієнтів спеціаліст з будь -якої точки світу та безкоштовний інструмент кредитування, який Чейз називає Credit Journey, який автоматично попереджає вас про потенціал шахрайство. З карткою також є безкоштовний кредитний рахунок.

Клієнти можуть скористатися центром ресурсів кредитної картки Chase, щоб отримати відповіді на поширені запитання щодо своєї кредитної картки, отримати доступ до навчальної інформації про кредитні картки, дізнатися, що робити у разі шахрайства, та вжити заходів для оскарження a заряд.

Набір інструментів для самообслуговування може допомогти вам виконувати такі завдання, як реєстрація для автоматичних платежів, перевірка та заміна картки, додавання авторизованих користувачів та налаштування сповіщень для облікового запису.

Чейз інформація про обслуговування клієнтів в Інтернеті для кредитних карт не вказує можливості електронної пошти або чату для обслуговування клієнтів, лише допомога по телефону або фізичною поштою. Центр обслуговування клієнтів працює цілодобово та без вихідних за номером 800-432-3117. Клієнти також можуть надіслати повідомлення Chase у Twitter за адресою @ChaseSupport.

Функції безпеки

Клієнти кредитних карток у Chase отримують ряд переваг безпеки, які є досить стандартними для постачальників карток. На високому рівні Chase пропонує запобіжні заходи, такі як багаторазові перевірки автентичності під час входу через веб -сайт або мобільний додаток. Він також відстежує ваш профіль для виявлення шахрайства та шифрує ваше ім’я користувача, пароль та іншу інформацію особистого облікового запису.

Для своїх кредитних карток Chase забезпечує цілодобовий моніторинг шахрайства - банк надішле вам SMS, електронну пошту або зателефонує вам, якщо на вашому рахунку відбудеться якась незвичайна діяльність. Він також надає послуги з заміни картки у разі її втрати або викрадення, і не несе відповідальності за несанкціоновані стягнення з вашої картки.

Ця картка поставляється з технологією, що підтримує чіп, для забезпечення підвищеної безпеки під час здійснення покупок.

Плата, на яку слід остерігатися

За кожного додаткового авторизованого користувача вашої картки Chase Sapphire Reserve стягується плата в розмірі 75 доларів США; Хоча нерідкі випадки, коли картки преміум -класу накладають такі витрати, це роблять не всі. Інші збори відповідають галузевим стандартам.

Заповідник Сапфір Чейз проти Бажано сапфір

Chase пропонує менш дорогу альтернативу Sapphire Reserve Card у вигляді картки Sapphire Preferred. Sapphire Preferred фактично випереджав Sapphire Reserve за кілька років до того, як Чейз вирішив випустити розкішну картку більш високого класу, щоб належним чином конкурувати з платиновою карткою від American Express. Карти дуже схожі за своєю загальною структурою винагород, пропонуючи бонусні бали Ultimate Rewards світові витрати на подорожі та вечерю, хоча Sapphire Preferred пропонує лише 2 рази балів за ці категорії проти 3X бали за Сапфіровий заповідник. Обидва сапфіри мають металеві картки, які можуть надати задоволення, коли ви впадете на стіл для оплати. Навіть їхні бонуси схожі, хоча дивно Sapphire Preferred пропонує 80 000 балів після виконання вимог щодо витрат проти. 60 000 для сапфірового заповідника. Коли картка Chase Sapphire Reserve вперше була запущена наприкінці 2016 року, вона пропонувала колосальні 100 000 бонусів Ultimate Rewards, але це був збитковий рівень стимулювання, який виявився нестійким для Chase.

Окрім підвищеної норми заробітку, картка Sapphire Reserve пропонує преміальні переваги для подорожей, такі як 300 доларів на рік туристичний кредит, доступ до лаунжу аеропорту та кредит TSA Pre Check або Global Entry кожні чотири роки, як це роблять у Sapphire Reserve ні. Проте обидві картки забезпечують страхування первинної оренди автомобіля.

Ще одна важлива різниця між двома картками - це сторона погашення. Хоча обидва пропонують бонус викупу під час використання Ultimate Rewards для бронювання подорожей через Чейз, Sapphire Reserve пропонує 50% збільшення вартості порівняно з лише 25% для Sapphire Preferred.

Отже, щоб по -справжньому зрозуміти, чи один краще іншого, ви повинні визначити вартість отриманих винагород та виплачується з одноразового бонусу, ймовірно, щорічних витрат разом із вартістю туристичних кредитів та зали відпочинку в аеропорту доступ. Після того, як ви отримаєте номер кожної картки, використовуючи щорічні витрати за категоріями, просто відніміть вартість картки щорічної плати за кожен сценарій, щоб побачити, де ви виходите, що краще відповідає вашому становищу та нагороди прагнення.

Нижче наводиться персональне порівняння винагород та переваг кожного з них:

Chase Sapphire Reserve Vs. Переважно Chase Sapphire
Особливості	Сапфіровий заповідник	Бажано сапфір
Одноразовий бонус	60 000 балів	80000 балів
Бонус на подорожі/витрати на ресторан	3X балів	2Х балів
Бонус на витрати Lyft	10Х балів	5Х балів
Бали за всі інші витрати	1X точка	1X точка
Балова вартість для викупу подорожей	1.5	1.25
Річний внесок	$550	$95
Річний туристичний кредит	$300	Жодного
Глобальний кредит на вступ/TSA	Так	Ні
Кредит на доступ до лаунжу аеропорту	Вибір пріоритетного проходу	Жодного
Додаткові кредити	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Плата за авторизованого користувача	$75	$0

__________________________________________________________________________.

Наш вирок

З преміальними пільгами, щедрими винагородами та видатною бонусною пропозицією Chase Sapphire Reserve є найкращим місцем серед преміальних туристичних карт. Максималісти подорожей отримають найбільшу користь від цієї картки, але її винагороди та переваги є досить значний, що навіть типові відвідувачі та мандрівники можуть вийти вперед після сплати 550 доларів річний внесок.

Програма викупу Chase доповнює привабливість цієї картки. Надзвичайно гнучкий план дозволяє власникам карток викуповувати бали практично за будь -який тип покупки або передавати бали програмі лояльності. Існує також видатний бонус у розмірі 50%, коли бали використовуються для купівлі подорожі від Chase Ultimate Rewards.

І ще один плюс: Люди, які володіють цією карткою та іншими картами Chase, які заробляють Ultimate Rewards, можуть використовувати додаткові картки, можливо, за певними покупками за вигіднішими тарифами, ніж Chase Sapphire Reserve, а потім перерахуйте набрані бали на рахунок цієї картки, щоб купити подорожі за Chase Ultimate Rewards, користуючись таким чином бонусом викупу 50% балів Sapphire Reserve.

Однак, якщо ваші звички подорожувати та їсти просто типові, Chase Sapphire Preferred може бути кращим варіантом. Його переваги та винагороди не настільки надійні, як у Сапфіровому заповіднику, але вони все -таки в порядку, і, швидше за все, ви зможете виправдати його нижчу (95 доларів США) річну плату. Ця картка для братів і сестер має порівняно значний бонус.