Визначення страхування з ретроспективною оцінкою
Що таке ретроспективно оцінене страхування?
Оцінюється заднім числом страхування є страховим полісом з а преміум що коригується відповідно до збитків, які зазнала страхова компанія, а не відповідно до загальногалузевого досвіду збитків. Цей метод приймає фактичні збитки для отримання премії, яка більш точно відображає збитки страхувальника. Первісна премія нараховується, а коригування періодично здійснюються після закінчення терміну дії поліса.
Ключові висновки
- Страховий поліс, що має ретроспективну оцінку, коригує премію полісу на основі фактичних збитків за період дії страхового полісу.
- Цей спосіб страхування відрізняється від премій, які базуються на загальногалузевих збитках.
- Застрахована особа може отримати вигоду або постраждати від страхування з ретроспективною оцінкою, оскільки премії зростають і падають залежно від того, скільки збитків вони зазнають.
- Компанії мають стимул впроваджувати подальший контроль безпеки та збитків, щоб уникнути збільшення премій.
- Компенсація працівників, загальна відповідальність та автовідповідальність - це деякі сфери, де страхування з ретроспективним рейтингом застосовується добре.
- Коригування премій за страхування з ретроспективною оцінкою розраховується інакше, ніж за страхування з оцінкою за стажем.
Розуміння страхування з ретроспективною оцінкою
Страховий поліс, що має ретроспективну оцінку, починається типовим способом, із страховими внесками на основі очікуваних збитків. Після закінчення терміну дії страхового полісу премія коригується з урахуванням фактичних збитків, зазнаних протягом терміну дії полісу.
Цей метод служить стимулом для застрахованої компанії контролювати її збитки, оскільки ціна полісу, ймовірно, знизиться, якщо страхувальник зможе обмежити ризик. Премія може регулюватися в межах певного діапазону значень, а страхова премія регулюється мінімальною та максимальною сумою.
Оцінюючи варіанти страхового покриття, компанії зважують ризик, який вони готові взяти на себе, проти суми премії, яку вони готові платити. Чим більший ризик хоче покрити компанія, тим вищою буде її премія. У деяких випадках компанії, можливо, захочуть зберегти більший ризик, але можуть захотіти використовувати ретроспективно оцінений план, який з часом коригує премію.
Компанії, які купують страхові поліси з ретроспективною оцінкою, можуть використовувати їх для покриття різноманітних ризиків, від загальних відповідальність та компенсації працівникам до власності та злочинності. Ретроспективні плани можуть покривати численні ризики в рамках одного поліса, замість того, щоб вимагати від страхувальника придбати новий поліс для покриття кожного виду ризику. Типи ризиків, що охоплюються, мають низьку ймовірність того, що вони будуть катастрофічними, хоча втрати можуть виникати часто. Ці фактори високої частоти втрат і низької тяжкості втрат роблять втрати дуже передбачуваними.
Ретроспективно оцінене страхування проти Страховий стаж зі стажем
Страховий поліс, що має ретроспективну оцінку, регулює страхові внески інакше, ніж страхування рейтингового стажу. Рейтинг досвіду передбачає коригування на основі попередніх періодів політики, тоді як ретроспективний рейтинг передбачає коригування на основі поточного періоду політики. Хоча ретроспективна політика може враховувати минулі збитки, поточні втрати мають більшу вагу.
Рейтинг стажу найчастіше асоціюється зі страхуванням компенсацій працівників, і він використовується для розрахунку коефіцієнта зміни досвіду. Страхові компанії відстежують вимоги та збитки, що виникають внаслідок їх полісів андеррайтер. Ця оцінка включає визначення того, чи є певні класи страхувальників більш схильними до претензій, і, отже, вони є більш ризикованими для страхування.
Не всі компанії підходять для страхування з ретроспективною оцінкою. Компанії, які мають невеликі премії або премії, які істотно змінюються від одного періоду політики до наступного, або які мають нестабільне фінансування, погано підходять.
