Як планувати подорожі на пенсії

Один із найприємніших аспектів пенсійне планування уявляє собі майбутній спосіб життя, яким ти хочеш насолоджуватися. Для багатьох пенсіонерів подорожі - це велика частина цієї картини. Згідно з 19^го Щорічне опитування пенсіонерів Transamerica, 67% американських працівників мріють подорожувати, як тільки вийдуть на пенсію.

На шляху до цих мрій стоїть одна потенційна перешкода: вартість. Міжнародна мережа туристичних агентств Virtuoso повідомляє, що в середньому пенсіонер витрачає 11 077 доларів на рік на подорожі.Однак у 2018 році близько 26 мільйонів американців похилого віку мали менше 25601 доларів щорічного доходу з усіх джерел, повідомляє Центр прав пенсіонерів.

Це не залишає багато місця для погляду світу, але 59% працівників впевнені, що їхня фінансова стратегія дозволить їм подорожувати на пенсії.Зробити так, щоб цифри відповідали планам подорожей, передбачає складання бюджету та визначення фінансових цілей до та після початку пенсії.

Подумайте про щоденні витрати

Перш ніж зосередитися на подорожах, спочатку подумайте про свою готовність керувати щоденними витратами на пенсії.

«Все починається з: чи є у нас грошовий потік щоб покрити наші нормальні витрати на життя, а потім додати до них вартість подорожей? " говорить Кен Морайф, сертифікований фінансовий планувальник та старший радник у Пенсіонери Америки у місті Плано, штат Техас. "Якщо відповідь" Так ", то ми готові. Якщо відповідь: "Ні", то у нас є робота ".

Чим більше ви заощаджуєте для виходу на пенсію, тим більше свободи це дає вам при плануванні витрат на подорожі. Морайф каже, що перегляд пенсійного доходу та витрат може допомогти відповісти на ключові питання, такі як:

• Чи подорож занадто дорога? Якщо так, то чи можна це зробити за менші витрати?
• Чи може пенсіонер дозволити собі подорож на основі поточного грошового потоку?
• Чи має сенс фінансово відкладати поїздки, щоб належним чином заощадити на них?
• Скільки поїздок пенсіонер може собі дозволити щороку?

Морайф каже, що визначення того, скільки можна витрачати на подорожі щорічно, допомагає формувати бюджет подорожей. "Виходячи з цього бюджету, ми можемо вирішити, чи хочемо ми щороку здійснювати одну велику поїздку, чи хочемо щороку здійснювати кілька невеликих поїздок", - каже він. "Оскільки кожна поїздка може бути різною, найважливіші витрати також будуть різними для кожної поїздки".

Бюджет подорожей повинен включати авіаквитки або інші міжміські перевезення, проживання, харчування, покупки, розваги та місцеві перевезення.

Пенсіонери часто забувають про витрати на медичне обслуговування. "Більшість медичних планів не передбачає покриття за кордоном, тому розумно знати, про що йдеться власний медичний план ", - каже Сімі Далл, сертифікований фінансовий планувальник, віце -президент та стратег з питань статку в Радники Lenox Wealth Advisors Офіс у Сан -Франциско. «Важливо також зазначити, що традиційний Medicare, як правило, не надає жодного покриття під час подорожей за кордон, окрім деяких стаціонарних послуг у Канаді чи Мексиці. Далл каже деякі Перевага Medicare плани можуть покривати витрати, понесені за межами США

Страхування подорожей Швидше за все, це буде розумною покупкою, але такою, яка має йти у бюджет. Обраний вами план повинен охоплювати як медичні питання під час подорожі, так і скасування поїздки через хворобу мандрівника чи інших членів сім’ї, що може затримати або перервати поїздки.

Майте ціль і хронологію

Після того, як бюджет на подорожі буде зафіксовано, наступний крок - економія для нього - і чим раніше, тим краще. Кріс Джексон, генеральний директор і засновник Лос-Анджелеса Партнери Lionshare, каже, що раннє заощадження дозволяє «силу складання зробити важкий підйом у фінансуванні цих цілей ».

Джексон рекомендує використовувати стратегію «ковша» для планування пенсійних заощаджень, включаючи можливі витрати на подорожі. "Це означає мати сегмент з фіксованими витратами, сегмент зі змінними витратами та майбутній сегмент", - каже він. Подорожі відносяться до останньої категорії для тих, хто ще тільки планує пенсію.

Залучайте заощадження для подорожей на ліквідний ощадний рахунок, рахунок грошового ринку або депозитний сертифікат або виділіть частину інвестиційного портфеля на ці витрати.

Зверніть увагу на терміни. «Якщо ви використовуєте своє портфоліо для покриття витрат на подорож, то важливо це видалити частину з ваших активів [з підвищеним ризиком], якщо ви плануєте подорож у найближчі три-п’ять років » - каже Джексон. Переїзд економії подорожей з запаси в облігації або інша відносно безпечна інвестиція може допомогти ізолювати ці активи від спаду ринку.

Крім ринку мінливість, подумайте, як інфляція може вплинути на цілі економії подорожей. Навіть якщо інфляція рухатиметься помірними темпами менше 3% щороку, подорожі можуть бути значно дорожчими до моменту виходу на пенсію поточного працівника. Щоб компенсувати, економія на подорожах повинна генерувати середню прибутковість щонайменше рівну інфляції щороку.

Ще один фактор: податки на заощадження та інвестиції можуть зменшити ці прибутки. Якщо передбачається посадка у вищій податковій категорії під час виходу на пенсію, може бути корисно заощадити на витрати на проїзд у таких транспортних засобах із пільгами, як Індивідуальний пенсійний рахунок Roth, що дозволяє розповсюджувати податки без податків після 59 років.

Суть

Вести подорожуючий спосіб життя на пенсії - це висока ціль і вимагає підготовчої роботи. Порівняння витрат на подорожі до різних напрямків є ще однією важливою частиною процесу, окрім бюджетування та економії. Розширення мережі міст чи країн для відвідування може дозволити пенсіонеру ще більше збільшити економію на подорожах.