Середня пенсійна економія за групами

Якщо ви схожі на більшість людей, вам, ймовірно, доведеться активізувати свої пенсійні заощадження. Звіт за 2015 р Державна служба підзвітності (GAO) виявило, що середня пенсійна економія для американців у віці від 55 до 64 років становила 104 000 доларів. GAO зазначає, що ця сума перетвориться на щомісячний платіж у розмірі 310 доларів, якби вона була інвестована в інфляційний захист ренти.

Збереження домогосподарств на всіх пенсійних рахунках різко зросли з часів їх докризового періоду, у тому числі серед тисячоліття (від 9 000 доларів у 2007 році до 36 000 доларів у 2017 -му), покоління X (від 32 000 до 71 000 доларів) та бебі -бумери (від 75 000 до 157 000 доларів). до вересня Звіт за 2018 рік від Центру пенсійних досліджень Transamerica.



Однак згідно звіту Transamerica за 2019 рік, проведеного у жовтні. У 2018 році економія для всіх трьох груп знизилася: тисячоліття до 23 000 доларів, покоління X до 66 000 доларів та бумери до 152 000 доларів.Давайте подивимося, що люди в різних вікових групах зберегли для виходу на пенсію і як це відповідає вимогам експертів.

Двадцять чогось

Якщо вам 20 років і ви тільки починаєте свою кар’єру, ваша зарплата, ймовірно, відображає цей факт. Ви також, ймовірно, несете в собі хорошу кількість борг за студентську позику. Згідно зі звітом Федерального резервного банку Клівленду за 2016 рік, середньомісячна виплата студентського кредиту для людей у ​​віці 20 років становила 393 долари. Високий рівень боргу в поєднанні з початковою зарплатою допомагають пояснити, чому середня двадцятирічка має середню суму в 16 000 доларів.

З позитивної сторони, людям у віці 20 років до виходу на пенсію повинно пройти близько 40 років, що вимагає багато часу, щоб скласти недолік. Найголовніше, що потрібно зробити,-це внести внесок у пенсійні плани, спонсоровані вашим роботодавцем, наприклад, 401 (k) план або 403 (b) план. Ви можете внести до $ 19 500 у 2020 та 2021 роках.

Управління інвестиціями Фірма Fidelity рекомендує відкладати принаймні 15% свого доходу до оподаткування на рік для виходу на пенсію. Якщо ви не можете заощадити 15% заробітної плати, заощаджуйте стільки, скільки можете, і переконайтеся, що ви заощаджуєте достатньо, щоб отримати повну вигоду від відповідного внеску вашої компанії, якщо він запропонований. Не відкидайте безкоштовні гроші.

Тридцять чогось

Якщо вам за 30 років, ви, ймовірно, піднялися вгору у своїй компанії або отримали достатній досвід, щоб вийти з цих початкових рівнів оплати праці. Але зараз життя може бути складнішим. Можливо, ви одружені, маєте кількох дітей, можливо, будинок, і, ймовірно, все ще погашаєте студентські позики. Враховуючи, що від іпотеки до футбольних бутс до несподіваного ремонту автомобіля відкушує твою зарплату, заощадження для виходу на пенсію може скоротитися.

Дані Transamerica показують, що середня вартість тридцятисотих становить 45 000 доларів. Залежно від вашого віку та річної зарплати, у вас може бути все добре. Згідно з Fidelity, ви повинні мати приблизно еквівалент вашої річної заробітної плати, збереженої як яйцеклітина у віці 30 років, удвічі більшої заробітної плати у віці 35 років і втричі у розмірі вашої зарплати до моменту виходу з 30 років.

Щоб досягти цих цілей, непогано збільшити сімейний бюджет, де це можливо, і спробувати збільшити відсоток заробітної плати, який ви щорічно заощаджуєте, якщо це можливо. Якщо ви ще не почали заощаджувати, вам потрібно буде заощадити більший відсоток свого річного доходу.

Наприклад, якщо ви не починаєте заощаджувати до 30 років, Fidelity рекомендує вам відкладати 18% зарплати на рік, тоді як хтось, починаючи з 35 років, повинен намагатися заощадити 23% на рік. Відкладання майже чверті вашого доходу на пенсію - важке завдання для тих, хто має місячні рахунки та борги, і це підкреслює важливість ранньої економії.

Нарешті, не будьте занадто консервативними у виборі інвестицій. Ти ще досить молодий, щоб вистояти на великому ринку downswings- навіть такі, що виникли після пандемії, - тому що ваше портфоліо має час на відновлення.

Сорок

Якщо вам за 40, то ви, ймовірно, на піку своєї кар’єри. Ви сплатили свої борги, і тепер, сподіваюся, у вас є зарплата, яка це відображає. Якщо вам пощастить, ви прийдете до кінця цих виплат за студентські позики десь у цьому десятилітті, звільнивши більше грошей.

Але будинок більший, діти старші і їм може знадобитися допомога в купівлі автомобіля або оплаті навчання в школі - і, якщо чесно, ви можете витратити гроші на речі, без яких можна обійтися.

Статистично більшість американців на даний момент небезпечно відстають, а середня економія складає всього 63 000 доларів. Пам’ятайте, що Fidelity рекомендує вам мати триразову річну заробітну плату, коли ви досягнете 40 років. Отже, якщо ви заробляєте 55 000 доларів, у вас має бути залишок у 165 000 доларів. У віці 45 років рекомендується мати чотириразову збережену річну заробітну плату і в шість разів перевищувати цей рівень до досягнення 50 років.

Якщо ви відстаєте (і навіть якщо ви цього не робите), вам слід спробувати максимально збільшити свій внесок у розмірі 401 (k). Якщо у вас ще немає Індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА), почніть один і спробуйте також досягти цього. Згідно з нашим дослідження, сума, яку ви можете внести до IRA, становить 6000 доларів США як у 2020, так і в 2021 році. Щоб досягти цих цілей, подумайте про те, щоб підвищити пенсійні заощадження. І якщо у вас більше немає виплат за студентські позики, зарахуйте ці суми також на своє гніздо.

П’ятдесят дещо

Якщо вам за 50, ви наближаєтеся до пенсійного віку, але маєте час економити. Ви також можете оплачувати навчання своїх дітей у коледжі та допомагати їм у оплаті автомобілів, бензину та будь -якої кількості інших витрат. Будинок може старіти і потребує ремонту, і ваші медичні рахунки майже напевно зростають.

Орієнтовна середня економія п’ятдесятисотих становить близько 117 000 доларів США - це набагато менше за бажаний дохід у шість -вісім разів, що рекомендує Fidelity.

Якщо вам 50 або більше років, у 2020 та 2021 роках ви можете внести додаткові 1000 доларів на рік у свою ІРА та додаткові 6500 доларів на рік у ваші 401 (k) або 403 (b), що відомо як наздоганяючий внесок .Окрім того, щоб скористатися нагородою, наздоганяйте її, продайте свій будинок і збирайте будь-яку цінність.

Якщо у вас є компанія біржові опціони або інше активів, не забувайте розглядати їх як частину свого пенсійного балансу, навіть якщо вони не знаходяться на пенсійному рахунку. Подумайте про зустріч з а фінансовий планувальник, особливо той, хто спеціалізується на пенсії, щоб навести порядок.

Шістдесят дещо

Зазвичай це десятиліття, коли ви починаєте пожинати плоди десятиліть економії. За словами Фідділі, до того моменту, як ви досягнете 60 років, ви повинні мати вісім разів більшу річну заробітну плату, тоді як ті, кому 67 років, повинні мати заощаджену зарплату в 10 разів.

На жаль, Transamerica повідомляє, що середня економія шістдесятисотих становить 172 000 доларів. На даний момент важче економити достатньо, щоб компенсувати будь -які недоліки. Якщо ви відстаєте від своїх заощаджень, уважно подивіться на свої активи та подивіться, що в певний момент можна монетизувати, щоб утримати вас.

Це також десятиліття, яке ви можете почати отримувати Соціальна безпека переваги. Більшість людей похилого віку вважають це значним джерелом щомісячного доходу. Наприклад, середньомісячна допомога пенсіонеру у 2021 році становила 1543 долари на місяць.

Суть

Сума, необхідна для виходу на пенсію, у кожного різна. Тим не менше, є орієнтири, які можна спробувати досягти на кожному десятилітті вашого життя. У вашій кар’єрі ніколи не надто рано складати план, але й починати теж ніколи не пізно.