5 кроків до зарахування іпотеки

Різні чинники можуть утримувати вас від кваліфікації іпотека. До великих належать низькі кредитний рейтинг, недостатній дохід для потрібного вам розміру кредиту, недостатній передоплата і надмірний борг. Однак усі ці фактори перебувають під вашим контролем. Давайте розглянемо ваші варіанти подолання будь -яких зобов’язань, які ви можете мати як позичальник.

1. Відремонтуйте кредит та збільште свій бал
Для кредиторів ваш кредитний рейтинг являє собою ймовірність того, що ви щомісяця в повному обсязі та вчасно здійснюватимете свої іпотечні платежі. Тому при більшості позик, чим нижчий ваш кредитний рейтинг, тим вище ваш процентна ставка буде компенсувати підвищений ризик позичити вам гроші. Якщо ваш кредитний рейтинг нижче 620, вас враховують субпрайм і взагалі матиме труднощі з отриманням кредиту, не кажучи вже про кредит на вигідних умовах. З іншого боку, якщо у вас є кредитний рейтинг вище 800, ви легко зможете отримати найкращу доступну процентну ставку (також відому як номінальна ставка).

Заходи, які ви можете вжити, щоб відносно швидко покращити свій кредитний рейтинг, включають погашення повороту споживчі борги, наприклад кредитні картки або автокредити, використання дебетової картки замість кредитних карт для майбутніх покупок, своєчасне сплачування рахунків щомісяця та виправлення будь -яких помилки на тобі кредитний звіт. Однак деякі вади, такі як серйозно несвоєчасні платежі, збори, відрахування, банкрутство та стягнення майна будуть з часом вилікувані.

Окрім відповідального управління наявним кредитом, не відкривайте нові кредитні рахунки. Подача заявки на новий кредит тимчасово знижує вашу кредитну оцінку, а наявність занадто великої кількості кредиту також вважається попереджувальним знаком. Кредитори можуть побоюватися, що якщо у вас є багато доступного кредиту, ви одного разу скористаєтесь ним і негативно вплинете на вашу здатність здійснювати іпотечні платежі.

2. Отримайте високооплачувану роботу
Якщо кредитори кажуть, що ваш дохід недостатньо високий, запитайте їх, скільки ще вам потрібно заробити, щоб претендувати на потрібну суму кредиту. Тоді спробуйте знайти нову роботу у вашій існуючій сфері діяльності, де ви зможете заробити стільки грошей.

Оскільки кредитори люблять бачити стабільну історію зайнятості, вам доведеться залишатися на одній лінії роботи, щоб ця стратегія була успішною. Це може бути невтішною новиною для позичальників, оскільки зміна професії може запропонувати найкращі шанси на збільшення зарплати. Тим не менш, зміна компаній також може бути хорошим способом отримати значний приріст доходу. Значні заробітки від існуючих роботодавців не так вже й поширені, але новий роботодавець знає, що йому доведеться це зробити пропозиція щось особливе, щоб змусити вас переключитися.

Якщо заміни компаній зараз не вистачить, щоб отримати необхідне підвищення, подумайте про те, що ви можете зробити порівняно швидко, щоб стати більш цінним для роботодавців. Чи є програма безперервної освіти, яку ви могли б завершити? Якщо ви юридичний секретар, чи могли б ви стати юристом -юристом? Якщо ви секретарка, чи могли б ви стати секретарем? Кар’єрний радник або мисливець за головами може дати вам певні вказівки щодо вашої ситуації щодо того, як покращити вашу ринкову цінність та як досягти цілей щодо доходу.

На жаль, робота на умовах неповного робочого дня поверх вашої роботи на повний робочий день може не забезпечити того, що кредитори вважають відповідним доходом. Вакансію на неповний робочий день можна розглядати як тимчасову, і оскільки вам, ймовірно, знадобиться не менше 15 років, щоб погасити іпотеку, кредитори шукають, щоб ви мали довгостроковий договір стабільність доходу.

3. Збережіть як божевільний
Чим більше ваше передоплата, тим менша сума кредиту вам знадобиться. Крім того, чим нижче ваш відношення позики до вартості (Коефіцієнт LTV), менш ризиковані кредитори вважатимуть вас. Обидва ці чинники підвищують ймовірність отримання кредиту. Майте на увазі, що вам, можливо, доведеться досягти певної порогової суми першого внеску, наприклад 10% або 20% (причому 20% є найбільш традиційною), перш ніж більший авансовий платіж допоможе вам мати право на кредит.

4. Не сплачуйте більше, ніж оціночна вартість банку
Банк не захоче позичати більше, ніж коштує будинок, тому що він може зазнати поразки, якщо ви викупити і винні більше, ніж банк може отримати за це. 20% початковий внесок також стає набагато менш цінним, якщо будинок коштує на 20% менше, ніж ціна покупки. Застава цінність є важливою для кредиторів, тому її слід пам’ятати, роблячи пропозицію про купівлю нерухомості.

5. Скоротіть свій борг
Для кредитора те, що становить надмірний борг, - це не встановлене число - це загальна сума щомісячної виплати боргу, яка є занадто високою, щоб ви могли дозволити собі щомісячний платіж по іпотеці, який ви просите. Вирішуючи, на яку суму кредиту ви претендуєте, кредитори подивляться на те, що називається переднє співвідношення, або відсоток вашого щомісячного валового доходу, який буде братись з вашого житла (основна сума, проценти, податок на майно та страхування власників житла), і відносне співвідношення, або відсоток вашого валового місячного доходу, який буде братись за оплату житла, плюс інші ваші щомісячні зобов’язання, такі як студентські позики, кредитні картки та виплати за автомобіль.

Чим більше боргів ви повинні сплачувати щомісяця, будь то "хороший борг", наприклад, студентський кредит, або "безнадійний борг", як високі відсотки кредитної картки, тим нижчі щомісячні кредитори виплати житла вирішать, що ви можете собі дозволити, і нижча ціна покупки ви зможете дозволити собі. Зменшення вашого боргу є одним з найшвидших та найефективніших способів збільшити розмір кредиту, на який ви маєте право.

Суть

Отримати іпотеку не завжди просто. Кредитори вимагають від усіх заявників пройти певні фінансові випробування та керівні принципи та дозволяти обмежену гнучкість у межах цих правил. Якщо ви хочете взяти іпотеку, вам доведеться навчитися грати в гру, і ви, ймовірно, виграєте, якщо зробите кроки, описані тут.