Вступ до цільових пенсійних фондів Vanguard

Vanguard визнав незадоволену потребу інвесторів у простому, збалансованому інвестиційному фонді для досягнення своїх пенсійних цілей. Компанія Vanguard вперше вийшла на арену фондових цільових дат, розпочавши свій первинний вибір цільових пенсійних фондів Vanguard у 2003 році, врешті-решт додавши ще цільові дати протягом наступних років.

Кожен фонд у серії цільових дат містить базову суміш індексних фондів Vanguard. Завдяки складу індексних пайових фондів та стилю управління Vanguard, серія фондів Vanguard Target Retirement має низький коефіцієнт витрат від 0,21% до 0,23%.

Стратегія цільових фондів

Кошти на цільові дати запропонувати інвесторам простий спосіб володіти диверсифікованим портфелем, зробивши єдиний вибір спільного фонду, який змінюється з роками, щоб відображати ризик спроможності інвестора.

На довгострокову цільову дату фонд включає більш агресивну суміш базових фондових індексів капіталу в перші роки. По мірі наближення цільової дати вона коригується у бік більш консервативного поєднання. Коли фонд досягає цільової дати, базовий портфель відображатиме портфель Фонду цільових доходів Vanguard.

Кошти не гарантують певного прибутку на кінцеву дату, але вони автоматично зменшують розмір ризику в портфелі, оскільки дата, коли потрібні кошти наближається, наближається.

Цільові пенсійні фонди Vanguard

Поточний перелік цільових фондів Vanguard включає Фонд цільових пенсійних доходів Vanguard та цільові пенсійні фонди 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 та 2065. Список починається з самого консервативного фонду і закінчується найагресивнішим фондом. Наприклад, довгостроковий горизонт для фонду 2060 року дозволяє вагомо оцінити портфель акцій з невеликим відсотком облігації, тоді як фонд 2015 року складатиметься переважно з облігацій та дуже мало акцій.

Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2045

Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2045 є хорошим прикладом перегляду поточних показників та складу портфеля. Фонд має цільовий діапазон дат від 2041 до 2045 і містить чотири Vanguard індексні фонди. Базові фонди та ваговий коефіцієнт станом на червень 2021 року такі:

• 53,4% у Фонді загального індексу фондового ринку Vanguard 
• 36,0% у фонді Vanguard Total International Index Fund
• 7,5% у фонді індексу Vanguard Total Bond Market II II
• 3,1% у фонді Vanguard Total International Bond Index Fund

Оскільки часовий горизонт для цього фонду становить 24 роки (станом на 2021 рік), у ньому зберігається більше фондів індексу власності та невелика частина фондів індексу облігацій. Інвестори, які планують вийти на пенсію між 2043 і 2047 роками, могли б розглянути цей фонд. Якщо вони хочуть менше ризикувати, вони можуть вибирати з попередніх цільових дат.

Станом на 31 травня 2021 р. Прибутковість фонду становить 1,51%. Заснування фонду відбулося у 2003 році, тому потенційні інвестори можуть оцінити ефективність роботи фонду протягом більш ніж 10 років. Файл середньорічний прибуток (AAR) за 10 років становив 10,39%, і фонд має чотиризірковий рейтинг від Morningstar за свою три- та п'ятирічну роботу.

Успіх цільових пенсійних фондів Vanguard

Компанія Vanguard досягла успіху у серії цільових фондів, запропонувавши версію з низькими витратами для пенсійного ринку. Початковий мінімум інвестицій становить 1000 доларів США, тому кошти звертаються до окремих інвесторів та 401 (k) учасників. Група Vanguard пропонує добре керований вибір фондів з історією діяльності. Автоматична перебалансування портфеля також є важливою особливістю.

Закон про пенсійний захист від 2006 р. Включав кошти на цільові дати як кваліфіковану альтернативу інвестиціям за умовчанням (QDIA). Спонсори пенсійного плану можуть використовувати ці кошти як інвестицію за умовчанням для учасників, які не роблять інвестиційних виборів.

Для інвесторів, які хочуть одноразового вибору інвестицій або підходу до інвестування на пенсії «встановіть і забудьте», цільові пенсійні фонди «Авангард» є простим вибором. Вони особливо приваблюють молодих інвесторів, які тільки починають свою кар’єру і, можливо, не мають часу чи досвіду, щоб критикувати різні варіанти інвестицій.