Як коефіцієнти витрат пайових фондів впливають на прибуток?

Взаємний фонд коефіцієнти витрат впливає на повернення чимало. Коефіцієнт витрат показує, скільки грошей витрачається на адміністративні витрати порівняно з тим, скільки вкладається. Тож чим вищий коефіцієнт витрат, тим більше грошей збирається за рахунок зборів, а не потрапляє у вашу кишеню.

Комісія з цінних паперів та бірж США (SEC) випустив офіційний бюлетень для підвищення обізнаності повного впливу високих зборів. Він використовує приклад інвестицій у розмірі 100 000 доларів США, що складають у середньому 4% річної прибутковості за 20 років, що збільшиться більш ніж удвічі і досягне позначки 210 000 доларів США з прийнятною річною платою 0,25%. Фонд, що стягує 0,5%, на перший погляд незначну різницю, знижує кінцевий результат приблизно на 10 000 доларів США. Річна плата в розмірі 1% знижує колосальні 30 000 доларів.

Вищі збори не дорівнюють кращим фондам

Ви не отримаєте кращого фонду, сплачуючи більше зборів. Кошти з високими комісіями, як правило, мають нижчі показники порівняно з їх більш дешевими однолітками. Ці кошти іноді також є

плата за переднє завантаження, які, по суті, є додатковими комісіями за вхід поверх річної плати. Якщо ви вкладете 100 доларів у такий фонд, він може стягувати одноразову плату, наприклад, 3%. Це означає, що ви відразу отримаєте 97 доларів на свій рахунок. Потім він стягує додаткову річну плату в розмірі 1% на решту 97 доларів США, починаючи з дня, коли гроші потрапляють на рахунок.

Визначити, які збори стягує фонд, може бути складно, оскільки багато компаній вміють приховувати фактичні витрати. Орган регулювання фінансової індустрії (FINRA) пропонує безкоштовний аналізатор фондів, який пробиває туман понад 18 000 пайових фондів, біржові фонди (ETF) та біржові купюри (ETN), щоб зробити збори більш помітними.