ETF або взаємні фонди для вашої ІРА?

Хіба свобода не велика? Якщо ви проводили спонсоровану компанією 401 (к) або 403 (б)Ви знаєте, що ваша компанія подарувала вам хибне відчуття свободи. Вони сказали, що ви "вільні" вибирати з будь -якої з декількох пайових інвестиційних фондів, які вони вибрали для вас. Вибір з їхнього вибору не здається особливою свободою, але, можливо, ви зробили додатковий крок і відкрили ІРА.

Тепер це свобода. Оскільки ІРА відкриті за межами вашої компанії, у вас є вибір практично будь -якого варіанта інвестицій на ринку. Дев’яносто чотири мільярди доларів інвестуються в самостійно керовані рахунки ІРА, де багато людей вирішують скористатися ними свободу цього пенсійного рахунку та вкладати свої гроші у власні акції та облігації замість використання взаємних кошти. Однак свобода також пов'язана з відповідальністю та ризиками. Ваш вибір збільшився приблизно з десятка до тисяч. Ви можете подумати, що будете використовувати кошти замість окремих акцій та облігацій, і це розумний вибір, особливо якщо ви новачок у інвестуванні. Однак які кошти варто обрати? Взаємні фонди або біржові фонди (ETF)?

Різниця

Пайові інвестиційні фонди бувають двох основних різновидів: активні та пасивно керовані фонди. У фондах, які активно управляються, працює команда, ймовірно, експертів -менеджерів, які здійснюють купівлю та продаж інвестиційні продукти від імені фонду, намагаючись зробити краще, ніж ринок у цілому. Фонди з пасивним управлінням використовують низькооплачувану групу комп’ютерів для відстеження індексу та призначені для відображення ринку.

ETF, як пасивний керований пайовий фонд, намагаються відстежувати індекс, часто за допомогою комп’ютерів, а також мають намір імітувати ринок. Наприклад, скажімо, у вас є ETF, такий як SPDR S&P 500 і S&P 500 падає. Якщо це станеться, значення вашого ETF також впаде.

Пайові інвестиційні фонди та ETF мають багато відмінностей під капотом, але більшість із них вас не особливо турбує, якщо ви тільки починаєте працювати як інвестор. Однак вам слід зрозуміти деякі з цих відмінностей.

Біржа

Взаємні фонди купуються та продаються за їх чистою вартістю активів, або НАВ, що обчислюється в кінці дня. ETF торгують так само, як акції. Ви можете купувати і продавати акції в будь -який час протягом дня на сайті Поточна ціна, що змінюється дуже швидко. Ви можете придбати одну акцію ETF або мільйони, але це повинні бути цілі акції. Пайові інвестиційні фонди можуть дозволити вам придбати частки однієї акції та дозволити вам придбати стільки акцій, скільки вам потрібно.

Однак пайові фонди часто мають високі мінімальні інвестиції, якщо ви намагаєтесь керувати власною ІРА.

Без навантаження

Зараз на ринку стільки пайових інвестиційних фондів, що сплачувати будь-які збори за завантаження часто буває необдуманим і непотрібним. Навантаження - це плата, яку ви сплачуєте за купівлю або продаж частки у пайовому фонді. Ці навантаження часто йдуть на фінансовий радник хто продав вам фонд.

На ринку багато пайових інвестиційних фондів без навантаження, але немає ETF з платою за завантаження. Замість цього ви сплачуєте інший вид комісії за придбання ETF.

Комісія

Коли ви купуєте і продаєте акції або ETF, Ви повинні сплатити комісію своєму брокер. Для більшості це фіксована плата незалежно від того, скільки акцій ви купуєте чи продаєте. Хоча важливо враховувати ці збори, чим більше акцій ETF ви купуєте, тим менше має значення комісія, оскільки вона стає меншим відсотком торгівлі.

Все частіше брокерські компанії додають до свого складу ETF без комісії, що знімає цю стурбованість.

Коефіцієнт витрат

І пайові фонди, і ETF мають коефіцієнти витрат- сума грошей на управління фондом.

Часто коефіцієнти видатків ETF зазвичай мають менші коефіцієнти витрат, ніж пайові інвестиційні фонди, що активно управляються, і вони можуть відповідати пасивно керованим індексним пайовим фондам.

Суть

Оскільки найактивніші керовані пайові фонди не зможуть подолати ринок протягом тривалого періоду часу, сплата додаткових зборів у навантаженнях та співвідношеннях витрат може бути не належним витрачанням грошей. Натомість розгляньте пасивно керовані пайові фонди або ETF. Обидва можуть мати місце у вашому портфоліо, але через простоту покупки та продажу та, можливо, більш сприятливого податкового режиму, багато інвесторів ІРА виявляють, що ETF краще відповідають їхнім цілям та завданням, ніж взаємні кошти.