Як купити золото за 401 (k)

Для багатьох інвесторів важко встояти перед привабливістю дорогоцінних металів - особливо, золото. Це одна з найбільш затребуваних і популярних інвестицій у світі, оскільки вона може запропонувати прибуткові прибутки в будь-якому інвестиційному портфелі. Золото зазвичай вважається безпечною інвестицією та захистом від нього інфляція тому що ціна металу зростає, коли долар США падає.

Інвестори повинні враховувати те, що більшість 401 (к) пенсійні плани не допускають прямого володіння фізичним золотом або похідними від нього, такими як ф'ючерсні контракти чи опціонні контракти. Однак є деякі непрямі способи отримати у ваші руки 401 (k) золота.

Основи 401 (k)

План 401 (k)-це план пенсійних заощаджень, який фінансується самостійно роботодавцем. Пропоновані багатьма роботодавцями мільйони американців покладаються на ці інвестиційні плани, які мають пільги щодо податків, щоб допомогти їм комфортно дожити до пенсії.

Люди можуть перенаправляти частину своєї заробітної плати на основі попереднього оподаткування на довгострокові інвестиції, при цьому багато роботодавців пропонують частково або навіть 100% відповідні внески до грошей, вкладених у план працівниками. Наприклад, якщо працівник інвестує 100 доларів за заробітну плату у свої 401 (k), роботодавець, який відповідає 100%, внесе ще 100 доларів у свій план.

Плани поставляються з обмеженнями внесків, встановленими Служба внутрішніх доходів (IRS). Наприклад, працівникам дозволяється відкладати 19 500 доларів США із заробітної плати на 401 (k) на 2020 та 2021 роки. Також можуть зробити будь -які люди старше 50 років наздоганяючі внески до 6500 доларів США щороку в їх плани.

Цими планами зазвичай займається а розпорядник коштів або групи фінансових послуг. Компанії зазвичай пропонують працівникам ряд різних варіантів інвестицій, щоб вони могли диверсифікувати свої інвестиції, як правило, шляхом вибору спільних фондів. Абітурієнти можуть вибирати з різноманітних фондів, включаючи фонди з малою та великою капіталізацією, фонди облігацій, індексні фонди- усі з різним потенціалом зростання.

Оскільки ці плани настільки важливі, абітурієнти можуть скористатися великими ринковими можливостями. Ось чому інвестори можуть бути зацікавлені перевести частину своїх активів інвестиційного портфеля 401 (k) на отримання прибутку дорогоцінні метали ціни та золота промисловість.

401 (k) s та золото інвестування

Один із найкращих способів подолати золоту хвилю - це інвестувати безпосередньо у фізичні товари. Але в тому, що стосується 401 (к) с, є підступ: дуже мало планів насправді дозволяють інвесторам вибирати інвестиції безпосередньо в золото злитки. Насправді, переважна більшість планів 401 (k) не дозволяє фізичним особам здійснювати будь -які прямі інвестиції у дорогоцінний метал.Це означає, що ви не можете виходити і купувати золоті злитки або золоті монети як частину свого портфеля пенсійного плану. Але якщо ви розчаровані, не засмучуйтесь, тому що ще не все втрачено.

Для інвесторів, які прагнуть вкласти свої гроші в золото, ще є варіанти. Якщо ваш документ 401 (k) не пропонує готового доступу до інвестицій у золото, ви все ще можете мати певну гнучкість для інвестування в золото через пайові фонди або фонди, що торгуються на біржі (ETF).

Золоті взаємні фонди

Якщо ви не можете вкласти свої гроші в матеріальне золото, ви можете інвестувати у дорогоцінний метал, купуючи те, що промисловість називає паперовим золотом, або через пайові інвестиційні фонди. Переглядаючи описи фондів, надані у ваших планах 401 (k), інвестори можуть знайти один або кілька потенційних взаємних проектів фонди, які пропонують значний вплив на золото внаслідок утримання акцій компаній, що займаються видобутком золота промисловості.

Наприклад, Fidelity Investments пропонує золотий фонд Fidelity Select (FSAGX). Це активно керований, недорогий, орієнтований на вартість фонд. Станом на 28 лютого 2021 року фонд мав приблизно 1,7 млрд доларів активи під управлінням (AUM) і коефіцієнт витрат 0,79%. Фонд в основному інвестується у компанії з розвідки золота, видобутку та виробництва, такі як Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada та Agnico Eagle Mines.

Золоті ETF

План 401 (k) з можливістю посередництва надає індивідуальним інвесторам свободу інвестувати у набагато ширший спектр активів за допомогою звичайного брокерський рахунок, таким чином забезпечуючи доступ до всіх видів золотих інвестицій. Для співробітників, які навчаються за таким планом, одним із найпростіших та найдешевших засобів отримати золото є інвестування в біржові фонди (ETF).

ETF пропонують інвесторам можливість інвестувати в акції фонду, у якому зберігаються фактичні злитки золота, такі як iThares Gold Trust ETF (МАС) з BlackRock. Запущений у січні 2005 року, цей ETF має в розпорядженні чисті активи на суму понад 28,8 млрд доларів США станом на березень 2021 року. Інший варіант - ETF Sprott Gold Miners (SGDM) з активами понад 216 мільйонів доларів.

Працівники, зараховані до 401 (k) з можливістю посередництва, також мають можливість інвестувати в окремі акції фірм золотої промисловості.

Самонаправлене перекидання IRA

Працівник, чий план 401 (k) не пропонує такого вільного доступу до інвестування золота, який відповідає їх інвестиційним цілям, може вирішити відмовитися від свого 401 (k) у самостійному управлінні інвестиційний пенсійний рахунок (ІРА). Ця опція надає власникам планів доступ практично до будь -яких видів інвестицій у золото, включаючи акції, пайові фонди, ETF, товари ф'ючерси, та варіанти.

А. Золота ІРА, також відома як ІРА з дорогоцінних металів, - це особливий тип індивідуального пенсійного рахунку, який спеціально дозволяє інвесторам додавати золоті злитки або монети чи інші затверджені дорогоцінні метали як кваліфіковані інвестиції.

Коли хтось із планом 401 (k) залишає свою роботу - як у випадку працівника на пенсії - є можливість просто перекинути гроші 401 (k) в IRA. Якщо план 401 (k) у поточного роботодавця, працівник може попросити у роботодавця можливість взяти те, що називається зняття з роботи, де працівник може отримати свої кошти 401 (k) до виходу на пенсію або іншої ініціюючої події.

Не існує податкового штрафу, якщо працівник протягом 60 днів реінвестує кошти або в ІРА, або в альтернативний план 401 (k). Але традиційні ІРА зазвичай не дозволяють інвестувати у фізичне золото. Єдиний вибір - вкласти свої гроші безпосередньо в золоті запаси або фонди. Але якщо ви хочете тримати фізичне золото у своєму портфелі, самоврядування IRA дозволяють здійснювати такий вид інвестицій.