Визначення інвестицій "Зроби сам" (DIY)

Що таке інвестиції "Зроби сам" (DIY)?

Інвестування своїми руками-це метод і стратегія, за допомогою яких роздрібні інвестори або окремі інвестори вирішують створювати та управляти власними портфелями. Він також відомий як самостійне інвестування.

Інвестори своїми руками зазвичай використовують дисконтні брокерські послуги та платформи інвестиційних рахунків, на відміну від брокерських послуг із повним набором послуг або професійних менеджерів грошей.

Як працює інвестування своїми руками (своїми руками)

Хоча завжди були люди, які керували своїми інвестиціями, останні явища сприяли заохоченню інвестицій своїми руками в останні роки: поява дисконтні посередництва та безліч інструментів онлайн -інвестицій. Разом вони зробили інвесторам зручніше створювати та персоналізувати власні портфелі. Вона також запровадила гібридні моделі фінансових консультацій, які інтегрують деякі форми безкоштовних інтерактивних особистих фінансових порад.

Створюючи портфель своїми руками, інвестори можуть застосовувати кілька різних підходів. Вони можуть вирішити інвестувати повністю самостійно через платформу брокерських послуг зі знижками, сплачуючи комісійні за транзакції, або вони можуть обрати підхід напів-саморобки, який передбачає використання автоматизовані консультанти robo, які вимагають лише мінімальної плати.

Інструменти для інвестування "Зроби сам" (DIY)

Для інвесторів, що займаються своїми руками, вибір повноцінної брокерської платформи зі знижками є ключовим для створення ефективного керованого портфеля. Визначення агрегаторів особистих інвестиційних рахунків також має вирішальне значення для цілісності належна перевірка та портфельний аналіз.

Брокеражні платформи зі знижками

Інтернет-платформи для самообслуговування мають різні форми. Деякі оператори суворо цифрові: наприклад, E*TRADE, TD Ameritrade, і Робін Гуд, серед багатьох інших. Але сьогодні більшість фінансових установ та навіть багато банків пропонують своїм клієнтам самостійне керування онлайн -брокерський рахунок.

Наприклад, Citibank та Wells Fargo пропонують інвестиційні платформи. Пайові інвестиційні фонди гігант Vanguard надає одну з найпопулярніших платформ для інвесторів своїми руками з керованими коштами та індивідуальними рахунками для пенсійних інвестицій. Одним з головних конкурентів за долари інвесторів є шановна брокерська компанія Merrill Lynch, яка приваблює своїх майстрів своїми руками. Край Merrill.

Здебільшого ці платформи залишають вам вирішувати, які інвестиції найкращі, але зазвичай вони запропонувати набір інструментів для дослідження та аналізу, а також рекомендації та висновки експертів, які допоможуть вам бути поінформованим рішення. Тоді ви можете самостійно здійснювати угоди для створення свого портфоліо через їх веб -сайт або мобільний додаток.

Більшість із цих платформ не стягує комісії за біржові торги. Деякі стягують від $ 0,50 до $ 1,00 за опціонний контракт. Вони дозволяють вам торгувати на маржі, створювати стратегії опціонів та інвестувати безпосередньо у пайові фонди, а також окремі акції, валюту (форекс) та фондові біржі (ETF).

Якщо ви збираєтеся здійснювати лише кілька угод на рік, можливо, вам захочеться заплатити трохи більше за кожну угоду, щоб отримати доступ до якісніших досліджень та аналізу. Якщо ви денний трейдер, вам, мабуть, захочеться розглянути один із багатьох сайтів, які роздають своїм користувачам безкоштовні торгівлі.

Фонд сімейних рахунків

Фондова сім'я рахунки-це варіант для інвесторів, які вирішують створювати портфелі відкритих пайових інвестиційних фондів, що здійснюються безпосередньо з фондовою компанією. Інвестор своїми руками може створити кілька сімейних рахунків у фондах або працювати з однією інвестиційною компанією для всіх своїх потреб.

Сімейні рахунки фонду також надають переваги обміняти привілеї. Обмінні привілеї дозволяють інвестору обмінюватися коштами в межах сімейства фондів. Як правило, біржові привілеї тягнуть за собою низькі витрати на транзакції або їх відсутні. Вони можуть надавати переваги обміну фондами як спосіб управління інвестиціями через різні ринкові умови. Біржові пільги також можуть допомогти інвесторам, що займаються своїми руками, з часом перейти на пенсію з інвестиційних фондів з агресивних до консервативних.

Робо Консультанти

Робоадвізори запропонувати інвесторам можливість автоматизувати портфелі зі стратегією, побудованою на сучасній теорії портфеля. Ці портфелі зазвичай мають низьку щорічну плату за консультації. Робоадвізори, як правило, використовують сучасна теорія портфеля (MPT) або, меншою мірою, технічні алгоритми торгівлі, щоб диктувати свою стратегію; хоча інвестори можуть мати більший вплив на всі види потенційних інвестицій, роботи-консультанти зазвичай використовують недорогі індексні фонди. Послуги Roboadvisor також зазвичай забезпечують часте перебалансування, що може допомогти інвестору утримувати розподіл портфеля відповідно до своїх цілей та уникнути відхилення ваги.

Агрегатори особистих рахунків

Оскільки існує безліч платформ та облікових записів, багато інвесторів, що займаються своїми руками, звертаються за допомогою до агрегаторів особистих рахунків як адміністративного інструменту для цілісного моніторингу бюджетів та інвестицій. Поліпшення та Quicken пропонують два найкращих, поєднуючи автоматизоване інвестування з послугами фінансового планування та рекомендаціями.

Плюси та мінуси інвестування своїми руками (своїми руками)

Інвестування своїми руками може заощадити інвесторів, щоб істотно заощадити на комісіях. Це також дає інвесторам незалежність приймати власні інвестиційні рішення у свій час та відповідно до власних цінностей.

Однак, інвестування своїми руками не має деяких переваг, які приносять отримання професійних порад та консультативних послуг. Інвестор, який спрямовується самостійно, сам по собі, і крива навчання може бути крутою. Хоча багато досліджень, які показують пасивні інвестиції, які відстежують ринкові показники (що, наприклад, роблять в основному роботи -консультанти) працюють так само добре або навіть краще, ніж найбільш активно керовані фонди, коли людський менеджер хороший, вони можуть перемогти ринку. Крім того, хороше управління портфелем - це не лише розміщення прибутку, коли ринок зростає, а й стримування збитків, коли він падає. Це може бути важко для любителя або роботодовідника, що відстежує індекси.

Крім того, ефективні фінансові консультанти не тільки створюють та контролюють інвестиційні портфелі, але й пропонують фінансові консультації у всіх сферах діяльності своїх клієнтів. живе та надає допоміжні послуги, такі як страхування, планування нерухомості, бухгалтерські послуги та кредитні лінії, або самі, або за допомогою направлення мережі.