Ощадні облігації США: серія EE проти Серія I: У чому різниця?

Файл Казначейство США Програма заощадження облігацій була введена в 1935 році, щоб заохотити американців економити гроші та інвестувати в американський уряд. Однак казначейство адаптувалося до часу, і за рідкісними винятками ощадні облігації більше не друкуються на папері. Уряд продає свої ощадні облігації та інші цінні папери веб -сайт.

Ощадні облігації тепер випускаються у двох варіантах: серії EE та серії I. Облігації серії EE мають фіксовану ставку та є інвестиціями, які гарантовано подвоїться у вартості протягом 20 років та закінчуються через 30 років. Новіші облігації серії I мають як фіксовану, так і змінну ставку, щоб не відставати від інфляції.

Ощадні облігації США серії EE

Більш відомий Серія EE bond є прямим нащадком ощадної облігації Серії Е. Оригінальна серія E була відома під назвою War Bond і допомагала фінансувати американську участь у Другій світовій війні.

Облігації серії EE можна придбати номінальною вартістю всього 25 доларів США. Номінали також доступні з кроком у розмірі пенні за базові 25 доларів. Таким чином, ви можете придбати облігацію за $ 25,32, якщо хочете. Максимальна сума, яку один покупець може придбати за рік, - 10 000 доларів. Облігації випускаються одному власнику і не можуть бути продані на вторинному ринку.

Гарантія подвійної вартості та викуп

Облігації EE мають гарантію від уряду США щонайменше подвоїти вартість протягом терміну дії облігації, яка зазвичай становить 30 років (хоча деякі випуски облігацій ЕЕ можуть мати різний характер терміни погашення). У звичайному випадку після 20 років власник облігації може викупити основну суму або дозволити їй стягнути додаткові відсотки ще протягом 10 років після дати подвоєння.

Власники не можуть викупити облігацію до утримання її протягом року. Після цієї річниці вони можуть викупити в будь -який час і відмовляться отримувати додаткові відсотки. У разі погашення протягом п’яти років з моменту покупки накладається тримісячний штраф. Крім того, мінімальна сума викупу становить 25 доларів США.

Процентна ставка серії EE

Процентна ставка є фіксованою протягом 20 років на момент її видачі. Уряд може змінити ставку після 20 -го року. Ставки, що сплачуються за облігаціями серійної ЕЕ, встановлюються двічі на рік, у травні та листопаді, і залишаються незмінними для всіх облігацій, випущених протягом наступного шестимісячного періоду. Наприклад, за шість місяців, що закінчилися у квітні 2020 року, процентна ставка за облігаціями серії EE становила 0,10%.

Покупець електронної облігації серії EE авансово сплачує повну номінальну вартість облігації. Якщо складні відсотки не подвоїться за 20 років, Міністерство фінансів США зобов’язується компенсувати різницю.

Процентні доходи від облігацій ЕЕ звільняються від державних та місцеві податки але не від федеральних податків. Власник може отримати податкову пільгу, якщо кошти підуть на фінансування кваліфікованої вищої освіти.

Ощадні облігації США серії I

Ощадні облігації серії I є відносно новачком, запровадженим у 1998 році. На відміну від облігацій EE, облігації серії I не мають гарантії подвоєння вартості за 20 років. Натомість облігації серії I випускаються терміном на 30 років і мають норму прибутку, яка є фіксованою протягом строку дії облігації плюс процентну ставку з урахуванням інфляції.

Регульована ставка переглядається щорічно, у травні та листопаді, і базується на Індекс споживчих цін для всіх міських споживачів (ІСЦ-U). Цей показник ІСЦ враховує продукти, придбані майже 90% населення США, і вважається кращим показником споживчих витрат. Облігації серії I, придбані протягом шести місяців, що закінчуються жовтнем 2021 року, сплачують 3,54% відсотків.

Купівля облігацій серії I

Облігації серії I можна придбати безпосередньо в казначействі США. Їх також можна придбати через податкову декларацію, використовуючи долари для повернення податку. Під час використання податкової декларації для купівлі облігацій серії I, це рідкісний випадок, коли покупець отримає паперовий сертифікат.

Існує також кілька подібностей з облігаціями серії EE. Облігації серії I не можуть бути продані, але їх можна викупити достроково зі штрафом у розмірі трьох місяців, якщо це менше ніж п’ять років з дати випуску.

Відмінності в облігаціях серії I

Одним з потенційних бонусів є те, що облігації серії I, якщо вони використовуються для оплати витрат на вищу освіту, можуть бути звільнені від федеральних податки, а також державні та місцеві податки - облігації повинні бути погашені, а надходження використані в тому ж календарному році для кваліфікувати.

Ключова відмінність двох типів ощадних облігацій - регульована ставка. Облігації серії I не несуть тієї ж гарантії подвоєння вартості за 20 років, але вони мають вбудовану корекцію інфляції.

Що найгірше, що може статися? Власник облігації серії I може постраждати через роки низької інфляції або навіть дефляція, і не зможуть з часом отримати подвоєння вартості.