Найвищий кредитний рейтинг: чи можна його отримати?

Можливо, останнім часом вам вдалося перевірити свій кредитний рейтинг, скориставшись безліччю безкоштовних послуг, у тому числі від вашого банку або іпотечного кредитора. Але яка користь від знання свого Оцінка FICO якщо ви не розумієте, що означає це число на загальній шкалі звітності? Можливо, у вас є бал 740 FICO. Якщо максимальний бал - 750, ви майже кредитний геній. Якщо максимальний показник перевищує 1000, ви маєте середній показник С - насправді не все так вражає.

Тож який із найвищих можливих кредитних балів і як цього досягти?

Ключові висновки

Ваш рахунок FICO базується на інформації, що міститься у ваших кредитних звітах трьох основних звітних агентств.
Оцінка використовується приблизно 90% фінансових установ при розгляді питання про надання вам позики або кредитної лінії.
Оцінки FICO коливаються від 350 до 850; до 580 вважається поганим кредитом, а 740 або вище вважається дуже хорошим або винятковим кредитом.
Щоб отримати ідеальний кредит або близький до нього, споживач повинен вчасно оплатити всі рахунки, мати суміш кредитів - наприклад, авто, іпотечні та кредитні картки - погасили більшість цих кредитів, за винятком іпотеки, і використовують не більше 4,1% доступний кредит.
instagram viewer

Як це працює?

Хоча є багато різних кредитні бали, твоя головна FICO (Fair Isaac Corp.) бал - це золотий стандарт, який фінансові установи використовують, вирішуючи, чи позичати гроші чи видавати кредитну картку споживачам. Ваш рахунок FICO насправді не єдиний бал. У вас є по одному від кожного з трьох агентств кредитної звітності -Experian, TransUnion та Equifax. Кожен бал FICO базується виключно на звіті цього кредитного бюро.

Оцінка, яку FICO повідомляє кредиторам, може бути отримана з будь -якої з 50 різних моделей оцінки, але ваш основний рахунок - середній бал трьох кредитних бюро, які можуть дещо відрізнятися дані. Якщо у вас оцінки 720, 750 та 770, у вас є бал FICO 750. (І вам потрібно уважно придивитися до свого кредитні звіти тому що ці три числа вважаються дуже різними.)

Відмінний бал 850 дасть вам права на хвастощі, але будь -який бал 800 або вище вважається винятковим і дасть вам доступ до найкращих ставок за кредитними картками, автокредитами та будь -якими іншими кредитами.

Який діапазон?

Найвідоміший діапазон балів FICO-від 300 до 850. Все, що вище 670, зазвичай вважається хорошим. FICO також пропонує галузеві оцінки FICO, наприклад, за кредитні картки або автокредити, які можуть коливатися від 250 до 900. FICO також пропонує галузеві оцінки FICO, наприклад, за кредитні картки або автокредити, які можуть коливатися від 250 до 900. Існує багато версій FICO; FICO 10 - найновіший. Іпотечні кредитори, як правило, використовують старіші версії рахунків FICO.

Ось основні діапазони кредитних рейтингів FICO:

Винятковий кредит: 800-850
Дуже хороший кредит: від 740 до 799
Хороший кредит: 670-739
Справедливий кредит: від 580 до 669
Поганий кредит: менше 580

За даними FICO, чим вищий бал, тим менший ризик ви позуєте перед кредитором. Тим не менш, жодна оцінка не говорить про те, чи буде конкретна особа «хорошим» чи «поганим» клієнтом.

FICO не судить про чиїсь кредитний ризик. Він повідомляє лише оцінку та може надавати вказівки на основі статистичних даних. Людина не має високого кредитного ризику сама по собі, якщо вона має оцінку 500 FICO. На основі своєї статистики FICO повідомляє, що люди з нижчим балом більше не сплачують кредити, ніж ті, хто має вищий бал.

1.2%

Відсоток людей, які мають ідеальний бал FICO 850.

Як отримати найвищий кредитний рейтинг?

Хоча теоретично можливо досягти ідеального бала 850, статистично це, ймовірно, не станеться. Насправді, близько 1% усіх споживачів коли -небудь побачать 850, і якщо вони це побачать, вони, ймовірно, не побачать його надовго, оскільки кредитні бюро постійно перераховують оцінки FICO.

І це не так, як ви можете з абсолютною впевненістю знати, що впливає на ваш кредитний рейтинг. FICO каже, що 35% вашого балу випливає з вашої історії платежів і 30% з суми, яку ви маєте заборгувати (використання кредиту). Тривалість кредитної історії становить 15%, а сукупність рахунків та нових кредитних запитів враховується по 10% кожен. Звичайно, під час фактичного розрахунку балів кожна з цих категорій розбивається ще більше, і FICO не розкриває, як це працює.

Бюро кредитних історій, які створюють кредитні бали, також можуть змінити спосіб їх розрахунків - іноді на вашу користь. У 2014 та 2017 роках були внесені зміни, наприклад, для зменшення ваги медичних рахунків, податкових застав та цивільних рішень. Однак зміни, внесені в січні 2020 року до FICO 10, що включають дані про тенденції, борг за кредитною карткою, особисті позики та прострочення, можуть ускладнити отримання більш високого балу.

Не потрібно захоплюватися досягненням цього рівня 850, але якщо ви хочете спробувати його досягти, ось що вам потрібно зробити: заплатити всім своєчасно виставляти свої рахунки, ліквідувати майже весь ваш борг (за винятком іпотеки) та тримати рівень використання кредиту 4.1%. І будь обережно з переказом балансу, закриття кредитної картки, або їх занадто багато. Крім того, якщо у вашому кредитному звіті є якісь негативні оцінки, які стримують вас від рівня 850, один із кращі компанії з кредитного ремонту може допомогти, якщо ви готові платити внесок.

Суть

Незважаючи на те, що приємно мати ідеальний або майже ідеальний бал, це означає дуже мало, окрім того, як мати почесний знак, якого могли б досягти приблизно 1% населення. Як тільки ваш рахунок досягне і залишиться на рівні 780 або вище, кредитори бачать у вас низький кредитний ризик. Ви отримаєте найкращі процентні ставки, хороші пропозиції продуктів і майже гарантовано "так" на будь -яку позику, на яку ви звертаєтесь, яка відповідає вашому рівню доходу.І якщо вам цікаво, ось найкращі місця для цього отримати свій кредитний рейтинг або звіт безкоштовно.