Чим систематичний інвестиційний план (SIP) відрізняється від пайового фонду?
Пайові інвестиційні фонди часто описуються як a кошик акцій або облігацій, залежно від фонду інвестиційні цілі, керований професіоналом, акції портфеля якого доступні для покупки інвесторам. Наприкінці кожного торгового дня всі фонди холдингів є цінами та фондами чиста вартість активів розраховується. Покупки спільних фондів можна здійснювати за допомогою одноразових інвестицій або через систематичний план інвестицій (SIP).
Ключові висновки
- Систематичний інвестиційний план передбачає регулярне інвестування послідовної суми грошей і, як правило, в одну і ту ж цінні папери, якими можуть бути спільні фонди або фонди.
- SIP зазвичай знімає автоматичне зняття коштів з рахунку фінансування та може вимагати від інвестора розширених зобов’язань.
- SIP працюють за принципом усереднення за доларову вартість, купуючи більше акцій, коли ціни падають.
- Більшість компаній спільного фонду пропонують SIP.
Пайові інвестиційні фонди
Пайові інвестиційні фонди - це інвестиційні механізми, які об’єднують гроші багатьох інвесторів, а потім використовують ці гроші для використання відповідно до визначеної стратегії. Наприклад, один пайовий фонд може бути зацікавлений у отриманні додаткових доходів шляхом виявлення недооцінених акцій з малою капіталізацією з високим потенціалом зростання шляхом проведення поглиблених досліджень. Натомість інший спільний фонд може спробувати просто пасивно повторити індекс S&P 500. У будь -якому випадку, спільні фонди дозволяють інвесторам отримати професійне управління грошима за різними стратегіями та інвестиційними стилями.
Купівля акцій пайового фонду може здійснюватися як разова угода, або інвестори можуть вирішити накопичити більше акцій пайових фондів з плином часу. Таким чином, ми звертаємось до систематичних інвестиційних планів як способу виконання останніх.
Плани SIP
Систематичний інвестиційний план (SIP) - це план, коли інвестори здійснюють регулярні, рівні платежі у спільний фонд, торговий рахунокабо пенсійний рахунок, такий як 401 (k).
SIP передбачає, що інвестор вносить певну суму в доларах на регулярній основі. Наприклад, ви можете налаштувати SIP, щоб купувати ABCDX на суму 100 доларів на місяць взаємний фонд. Кожного місяця на зазначену дату ви будете виконувати це замовлення на покупку. Такий спосіб інвестування пропонує дві ключові переваги: легке збереження та послідовна купівля акцій, навіть коли ринки занепали, - що дозволяє в середньому покращити ціни.
Налаштування SIP полегшує бюджет на пенсію та інші цілі інвестування. Коли ви вкладаєте невелику суму у щомісячний бюджет, стає ймовірніше, що ви дотримуєтесь цього плану, що полегшує досягнення ваших інвестиційних цілей. Наприклад, відносно легко взяти на себе зобов’язання інвестувати 100 доларів на місяць для пенсійних заощаджень, але прийти до 1200 доларів одночасно може бути складніше.
Регулярно купуючи акції пайового фонду, ви можете зменшити середню вартість акції. Коливання ринку з часом, ймовірно, відкриють можливості, коли акції купуються за нижчою ціною. Ця техніка, звана усереднення за доларову вартість, є широко використовуваною стратегією багатьох інвесторів і рекомендована фінансові консультанти.
Що мають сказати експерти:
Advisor Insight
Ден Стюарт, CFA®
Revere Asset Management, Даллас, Техас
Систематичний інвестиційний план або SIP - це просто внесення періодичних та планових внесків на ваш інвестиційний рахунок або конкретне забезпечення. Усереднення за доларову вартість-це SIP у своїй найпростішій формі.
Наприклад, інвестування 500 доларів США на місяць у два різні спільні фонди по 250 доларів США буде SIP. Але SIP - це не інвестиційна стратегія, як спільний фонд. Пайовий фонд - це професійно керований фонд, в який менеджер інвестує згідно з проспектом фонду.
Хоча SIP - це чудовий спосіб інвестувати у зростання своїх активів, як тільки ви накопичите пристойну суму багатства та скажімо, наближається до пенсії, можливо, вам захочеться розглянути якийсь тип оборонної стратегії, яка передбачає більш активну діяльність управління.