Управління особистими фінансами (PFM)
Що таке управління особистими фінансами (PFM)?
Хоча псевдонім «управління особистими фінансами» часто використовується для позначення способів управління вашим особисті фінанси, це також дійсний термін, часто відомий під його абревіатурою, PFM, і позначає тип програмного забезпечення, що використовується для програм для особистих фінансів. PFM існує з 1983 року, коли співзасновник Intuit Скотт Кук втомився спостерігати, як його дружина бореться з усіма документами, пов'язаними з оплатою рахунків вручну.
Він почав досліджувати, як спростити або автоматизувати процес. По дорозі, щоб повісити оголошення про програміста в Стенфордському університеті, він випадково натрапив на Тома Пулкса, який займався програмуванням і погодився написати просту програму балансування чеків для Кука, яка стала ранньою версією програми для персональних фінансів Quicken.
Ось як Intuit (INTU) народився. Компанія розпочала будівництво Quicken, але це було переповнене поле. Кук і Проулкс були не єдиними, хто шукав вирішення розчарування у жонглюванні усіма цими документами, що оплачують рахунки. Коли Quicken був запущений, вже існувало 46 інших продуктів особистого фінансування, але багато з них були незграбними та не простими у використанні.
Найбільшою точкою продажу Quicken була його простота використання. Оскільки воно буквально імітувало паперовий чек, програмне забезпечення стало широкодоступним для всіх, кому коли -небудь доводилося оплачувати рахунок чеком. Нарешті Quicken висунувся на перший план - це поєднання позитивних відгуків про його версію Apple, підхід до прямого маркетингу та зоряне обслуговування клієнтів.
Ключові висновки
- Управління особистими фінансами, або PFM, - це термін, що використовується для опису програмного забезпечення, яке забезпечує багато різних інструментів особистого фінансування та мобільного банкінгу.
- З моменту свого першого запуску в 1983 році програмне забезпечення еволюціонувало та розширювалося поза межами своєї початкової мети, аби зменшити та спростити оплату рахунків.
- Зі зміною поведінки та потреб клієнтів буде змінюватися програмне забезпечення PFM та програми, які він підтримує.
Розуміння управління особистими фінансами (PFM)
Створення програмного продукту, що імітував друкований продукт, дозволив Quicken залучити клієнтів, а налаштування інших способів використання продукту клієнтами дозволило йому продовжувати розвиватися. Це стало критичним ключем до його успіху.
Наприклад, одного разу компанія виявила, що третина її клієнтів використовують програмне забезпечення для комерційних витрат, Intuit витіснив те, що стало сьогоднішніми Quickbooks- версія Quicken, яка зосереджена на відстеженні цих витрат. Він також створив функцію, яка дозволила клієнтам завантажити їх посередництво заяви та включити їх у фінансове планування.
Це створило основу для того, щоб інші продукти УФМ стали частиною зростаючої кількості сучасних інструментів особистого фінансування. Вони включають ті, які зосереджені на відстеженні кредитні бали (подумайте про кредитну карму), такі, що дозволяють окремим інвесторам торгувати за власний рахунок (думайте про Робіндоу), та ті, які зосереджені на відстеженні витрат та оплаті рахунків (подумайте про призму). PFM - це програмне забезпечення, що забезпечує роботу цих програм, а також багатьох інших мобільний банкінг інструменти.
Quickbooks інтегрується з TurboTax, дозволяючи тим, хто є самозайнятим, імпортувати свою фінансову інформацію для подання податків.
Особливі міркування
Банківські та фінансові програми можуть використовувати спільне програмне забезпечення PFM, але не всі вони побудовані однаково. Важливо визначити, які ваші потреби, щоб переконатися, що ви використовуєте правильну систему. Деякі з цих додатків мають безкоштовні версії, хоча багато з них мають підписку на доступ до розширених функцій. Деякі з них створені для Windows, деякі - для Mac, а інші - у хмарі.
Хоча мобільний банкінг може допомогти з оплатою рахунків, відстеженням депозитів/зняття коштів та переказом коштів між рахунками, Програми для особистих фінансів часто створюються з більш комплексними інструментами управління грошима та більшою здатністю персоналізувати особливості. Багато не тільки дозволяють вам оплачувати рахунки та відстежувати депозити/зняття коштів, але також включають більш широкі варіанти, які дають вам гнучкість взяти під свій контроль цілі фінансового менеджменту.
Додатки для особистих фінансів еволюціонували, щоб стати набагато більш зручними для користувачів та орієнтованими на потреби клієнтів. В цілому ці програми дозволять вам бути більш організованими у своїх фінансах. На найпростішому рівні вони допоможуть вам відстежити ваш бюджет/витрати та забезпечити своєчасну оплату рахунків. Якщо у вас є більш широкі потреби, то, швидше за все, для них також є програми - або незабаром будуть.
Цей список аж ніяк не є вичерпним, але він дає огляд восьми найкращих додатків для особистих фінансів за рейтингом дочернього сайту Investopedia The Balance.
- Найкращий загальний результат - Монетний двір
- Найкраще для погашення боргу - Вам потрібен бюджет
- Найкраще для управління багатством - Особистий капітал
- Найкраще для керування підписками - Marcus Insights
- Найкраще для оплати рахунків - Призма
- Найкраще для спільних витрат - Витрат
- Найкраще для бюджетування - EveryDollar
- Найкращі зображення - Mobills