Визначення перевищення збитків

Що таке перевищення перестрахування збитків?

Перевищення перестрахування збитків - це вид перестрахування, при якому перестраховик відшкодовує - або компенсує - компанія -передавач за втрати, що перевищують встановлену межу. Перестраховик - це компанія, яка забезпечує фінансовий захист страхових компаній; цедент - це страхова компанія, яка передає страховий портфель перестраховику.

Перевищення збитків перестрахування є формою непропорційного перестрахування. Непропорційне перестрахування базується на утриманні збитків. З непропорційним перестрахуванням компанія-поступник погоджується прийняти всі збитки на заздалегідь визначений рівень.

Залежно від мови договору, перевищення перестрахування збитків може застосовуватися або до всіх подій збитків протягом періоду дії страхового полісу, або до сукупних збитків. Договори також можуть використовувати смуги збитків, які зменшуються з кожною вимогою.

Розуміння перевищення перестрахування збитків

Договір або факультативне перестрахування контракти часто визначають обмеження збитків, за яке несе відповідальність перестраховик. Цей ліміт узгоджується у договорі перестрахування; це захищає перестрахову компанію від торгівлі необмежена відповідальність. Таким чином, договори та факультативні договори перестрахування подібні до стандартного договору страхування, який передбачає покриття до певної суми. Хоча це є вигідним для перестраховика, він покладає на себе відповідальність страхова компанія для зменшення втрат.

Перевищення перестрахування збитків має інший підхід, ніж договірне чи факультативне перестрахування. Перестрахова компанія несе відповідальність за загальну суму збитків, що перевищує певну межу. Наприклад, а договір перестрахування з перевищенням резерву збитків може означати, що перестраховик несе відповідальність за збитки понад 500 000 доларів США. У цьому випадку, якщо сукупні збитки становлять 600 000 доларів, то перестраховик несе відповідальність за 100 000 доларів.

Перевищення збитків від перестрахування також може спрацювати дещо по -іншому. Замість того, щоб вимагати від перестраховика нести відповідальність за всі збитки за певну суму, натомість у контракті може бути зазначено, що перестраховик несе відповідальність за відсоток збитків над цим поріг. Це означає, що компанія -передавач та перестраховик поділять сукупні збитки.

Наприклад, у договорі перестрахування з перевищенням резерву збитків може бути зазначено, що перестраховик несе відповідальність за 50% збитків понад 500 000 доларів США. У цьому випадку, якщо сукупні збитки становлять 600 000 доларів США, перестраховик несе відповідальність за 50 000 доларів, а компанія -передавач - за 50 000 доларів.

Захищаючи себе від надмірних збитків, політика перестрахування перевищення збитків дає поступка страховика більшої безпеки за його справедливість та платоспроможність. Він також може забезпечити більшу стабільність при виникненні незвичайних або великих подій.

Перестрахування також дозволяє страховику страхувати страхові поліси, які покривають більший обсяг ризиків без надмірного збільшення витрат покриття їх границь платоспроможності - сума, на яку активи страхової компанії, за справедливою вартістю, вважаються більшими його пасиви та інші порівнянні зобов'язання. Фактично, перестрахування надає страховикам значні ліквідні активи у разі виняткових збитків.