Календар особистих фінансів на 2021 рік

Фінансове планування на 2021 рік

Планування на майбутнє може бути складним і напруженим процесом. Існує так багато подій і термінів, за якими слід відстежувати, а якщо мова йде про особисті фінанси, пропуск важливої ​​дати може коштувати як у переносному, так і в буквальному сенсі дорого. Щоб додати трохи розуму у ваше життя, ми створили календар із усіма важливими фінансовими датами 2021 року.

В календарі особистих фінансів Investopedia 2021 перераховані всі місячні та інші події, що рухаються на ринку, податкові терміни, святкові дні та важливі дати, які відбудуться протягом наступного року. Незалежно від того, чи є ви початківцем інвестором - або просто намагаєтеся заощадити якомога більше грошей - варто порівняти свій календар днів народження, ювілеїв та особисті події, такі як весілля або пенсійні плани до нашого списку ключових дат, щоб ви не пропустили нічого, що може вплинути на ваше фінансів.

Чому календарі особистих фінансів мають сенс

Якщо 2020 рік нам щось показав, це означає, що ви не можете до всього підготуватися. Залежно від того, скільки уваги ви приділяли новинам, пандемія COVID-19 вдарила майже без попередження, а її фінансові наслідки для багатьох були руйнівними.

Ось чому важливо планувати те, що ви можете, і ми вже досить добре уявляємо, чого очікувати у 2021 році. Так само, як багато людей мали своє фінансові плани уникнути коронавірусу, цей рік може дати шанс повернутися до колишнього шляху, коли світ (сподіваємось) почне нормалізуватися.

Наявність вичерпного календаря особистих фінансів є профілактичним заходом. На додаток до того, що ви можете відстежувати дні, коли вам вдасться заощадити гроші, її найважливіша функція - це запобігання витратам цього року більше, ніж вам потрібно.

Наприклад, хоча більшість людей, мабуть, цього не люблять сплачувати свої податки, роблячи це вчасно, позбавляє вас від несвоєчасного платежу або збору за несвоєчасну подачу. Календар також є надійним інструментом бюджетування, що дозволяє планувати святкові покупки та інші важливі витрати.

Чого чекати в 2021 році

Дати, які, ймовірно, будуть найбільше цікаві середньостатистичному фінансовому планувальнику, є термінами подання податків. Окрім великого Дня оподаткування 17 травня, існує ще кілька додаткових/альтернативних термінів протягом року, які можуть стосуватися вас, залежно від ваших обставин.

Також вносяться зміни до таких програм, як соціальне страхування та кілька пенсійних рахунків набере чинності на початку року, що, ймовірно, вплине на те, скільки ви зможете заощадити твій гніздове яйце або з яким бюджетом ви будете працювати під час виходу на пенсію.

Інші дати, на які варто звернути увагу, хоча це більше стосується інвесторів, є тим, що ми можемо вважати "ринковим" "Це події, які можуть мати значний вплив на фондовий ринок, або позитивний, або негативний. Це варто відзначити, якщо ви плануєте купувати або продавати акції. Двома з найбільших та найпростіших у плануванні є випуски звіту про ситуацію із зайнятістю та Федеральний комітет відкритого ринку (FOMC) зустрічі.

Перший стосується щомісячної публікації різних статистичних даних, що стосуються ринку праці США, при цьому зростання та/або зменшення зайнятості та безробіття викликають особливий інтерес інвесторів. В останній йдеться про вісім нарад, запланованих на 2021 рік, коли 12 членів FOMC визначать, які, якщо такі будуть, найближчі зміни до грошово-кредитної політики США.

Щорічні відпустки та інші важливі життєві події також можуть бути враховані у вашому фінансовому плануванні. Незважаючи на те, що деякі події вас не сильно затормозять, хоча вони не менш варті бюджету, інші можуть коштувати досить дорого. Варто планувати заздалегідь і скористатися датами, що збігаються зі значними подіями економії. Крім того, більшість банків та/або Нью -Йоркська фондова біржа Свята (NYSE) збігаються з кількома національними святами, тому у інвесторів є ще одна причина звернути на них увагу, навіть якщо вони не святкують відповідні свята.

Розбивка за місяцями

Січня

• Січ. 1: Свято банку та NYSE (Новий рік).
• Зміни соціального забезпечення 2021 року: 1.3% коригування вартості життя до щомісячних виплат максимальний оподатковуваний дохід збільшується на 5100 доларів США повний пенсійний вік збільшується на два місяці, ліміт річного заробітку для одержувачів збільшується на 720 доларів США (до повного пенсійного віку) або 1920 доларів США (при повному виході на пенсію) вік), соціальна допомога по інвалідності на місяць збільшується на 50 доларів (не сліпі) або 80 доларів (сліпі), а поріг заробітку збільшується на 60 доларів.
• Зміни в медичній допомозі: Як правило, є чотири зміни до премій, франшиз та співстрахування для чотирьох планів Medicare (Частина A, B, C та/або D). Те, як ці зміни вплинуть на вас, буде залежати від вашого доходу та інших факторів, тому перевірте, наскільки більше (або менше) ви будете платити у 2021 році та врахуйте це для свого місячного бюджету. Варто відзначити, що бенефіціари, які мають частини D або програми Medicare Advantage з частиною D, отримають доступ до інсуліну з доплатою 35 доларів на місяць, якщо вони зараховані до одного з планів, що беруть участь у пілотному проекті програми.
• Зміни до Правил виходу на пенсію: Загалом існує ряд складних змін до правил внеску внесків до різних планів заощаджень. Перевірте, що станеться із сумами, до яких ви (і ваш роботодавець) можете внести свій внесок плани, спонсоровані роботодавцем, скільки ви можете відрахувати за внески до традиційної ІРА та чи маєте ви право на внесок у Рот ІРА в 2021 році.
• Січ. 8: Звіт про ситуацію з зайнятістю (грудень).
• Січ. 11: Співробітники, які працюють за поради, повідомляючи про термін виконання (за грудень 2020): "Якщо протягом грудня ви отримали 20 доларів або більше чайових, повідомте про це своєму роботодавцю".
• Січ. 13:Бежева книга Випуск (січень).
• Січ. 15: Орієнтовна сплата податку за четвертий квартал 2020 року: "Зробіть виплату свого приблизного податку на 2020 рік, якщо ви не сплатили податок на прибуток за рік шляхом утримання податків (або не сплатили достатньо цього податку спосіб)... Однак вам не потрібно здійснювати цей платіж, якщо ви подаєте свою декларацію за 2020 рік (форма 1040 або форма 1040-SR) і сплачуєте будь-який податок, що підлягає сплаті до січня. 31, 2021."
• Січ. 18: Свято банку та NYSE (День Мартіна Лютера Кінга).
• Січ. 26–27: Засідання FOMC (січень).

Лютий

• Лютий 1: Фізичні особи, які мають сплатити передбачувані податкові платежі, сплачені за подання податків (січень): "Якщо ви не сплатили свій останній внесок приблизного податку до січня. 15, ви можете (але не обов’язково) подавати декларацію з податку на прибуток (форма 1040 або форма 1040-SR) за 2020 рік до 1 лютого... Якщо ви не можете подати та сплатити податок до лютого. 1, подайте та сплатіть податок до 15 квітня ».
• Лютий 5: Звіт про ситуацію з зайнятістю (січень).
• Лютий 7: Велика подія витрат (Суперкубок).
• Лютий 10: Співробітники, які працюють за підказки, повідомляють про термін виконання (за січень) 2021): "Якщо протягом січня ви отримали 20 доларів США або більше, повідомте про це своєму роботодавцю".
• Лютий 14: Велике свято витрат (День Святого Валентина).
• Лютий 15: Свято Банку та NYSE (День народження Вашингтона).
• Лютий 16: Індивідуальні звільнення від сплати (2020): "Якщо ви заявили про звільнення від утримання податку на прибуток минулого року у формі W-4, який ви надали своєму роботодавцю, ви повинні подати нову форму W-4 до цієї дати, щоб продовжити звільнення для іншого рік ".

Березень

• 3 березня: Випуск книги бежевого кольору (березень).
• 5 березня: Звіт про ситуацію із зайнятістю (лютий).
• 10 березня: Співробітники, які працюють за чайові, звітують про строк сплати (за лютий 2021 р.): "Якщо ви отримали протягом лютого 20 доларів США або більше, повідомте про це свого роботодавця".
• 16–17 березня: Засідання FOMC (березень).

Квітень

• Фінансова грамотність Місяць.
• 2 квітня: Свято NYSE (Страсна п’ятниця).
• Звіт про ситуацію з зайнятістю (березень).
• 4 квітня: Великі святкові витрати (Великдень).
• 12 квітня: Співробітники, які працюють за чайові, повідомляючи про терміни сплати (за березень 2021 р.): "Якщо протягом березня ви отримали 20 доларів або більше чайових, повідомте їх своєму роботодавцю".
• 14 квітня: Випуск книги бежевого кольору (квітень).
• 15 квітня: Орієнтовна сплата податку на перший квартал 2021 року: "Якщо ви не сплачуєте податок на прибуток у 2021 році шляхом утримання податків (або не сплачуватимете достатньо податку протягом року таким чином), сплатіть перший внесок вашого приблизного податку 2021 року ».
• Останній день, щоб зробити внесок ІРА у 2020 році: "... кінцевий термін внесення внесків у традиційну ІРА, що вираховується чи ні, та ІРА Рота. Однак, якщо у вас є Keogh або SEP, і ви отримаєте продовження подання документів до жовтня. 15, 2021 року, ви можете почекати до того часу, щоб покласти гроші 2020 на ці рахунки ".
• 529 План державного утримання з податку на прибуток (Джорджія, Міссісіпі, Оклахома, Південна Кароліна та Вісконсін): Останній день, щоб вимагати відрахування на план 529 у цих шести штатах.
• 27–28 квітня: Засідання FOMC (квітень).
• 30 квітня: 529 План сплати державного податку на прибуток (Айова): Останній день для подання заявки на відрахування 529 Плану в цьому штаті.

Може

• Найкращий час для продажу будинку
• 7 травня: Звіт про ситуацію з зайнятістю (квітень).
• 9 травня: Велике свято витрат (День матері).
• 10 травня: Співробітники, які працюють за чайові, повідомляючи про строк сплати (за квітень 2021 р.): "Якщо протягом квітня ви отримали 20 доларів або більше чайових, повідомте про це свого роботодавця".
• 17 травня: Податковий день (кінець Податковий сезон).

1. Індивідуальні податкові декларації, що підлягають сплаті за податковий рік 2020: "Подайте форму 2020 1040 або форму 1040-SR та сплатіть усі податки, що підлягають сплаті".
2. Форма розширення індивідуальної податкової декларації, що підлягає сплаті за податковий рік 2020: "Якщо ви хочете автоматично продовжити термін на шість місяців для подання декларації, заповніть форму 4868 та сплатіть суму податків, яку ви оцінюєте, щоб уникнути штрафів та відсотків".

• 31 травня: Свято банку та NYSE (День пам’яті).

Червень

• 2 червня: Випуск книги бежевого кольору (червень).
• 4 червня: Звіт про ситуацію з зайнятістю (травень).
• 10 червня: Співробітники, які працюють за чайові, повідомляючи про строк сплати (за травень 2021 р.): "Якщо протягом травня ви отримали 20 доларів або більше чайових, повідомте про це свого роботодавця".
• 15 червня: Індивідуальна дата подання документів для резидентів США за кордоном: "Якщо ви громадянин США або іноземець -резидент, який живе і працює (або військовий збір) за межами США та Пуерто-Ріко, подайте форму 1040 або форму 1040-SR і сплатіть будь-який податок, проценти та належні штрафні санкції. В іншому випадку дивіться 15 квітня раніше. Якщо вам потрібен додатковий час для подання декларації, подайте форму 4868, щоб отримати 4 додаткові місяці, щоб подати та сплатити суму податків, яку ви оцінюєте, щоб уникнути штрафів та відсотків. Потім подайте форму 1040 або форму 1040-SR до жовтня. 15. Однак, якщо ви учасник зони бойових дій, можливо, ви зможете ще більше продовжити термін подачі документів ».
• Орієнтовна сплата податку на другий квартал 2021 року: "Зробіть виплату свого приблизного податку за 2021 рік, якщо ви не сплачуєте податок на прибуток за рік шляхом утримання податків (або не сплачуватимете достатньо податків таким чином)".
• 15–16 червня: Засідання FOMC (червень).
• 20 червня: Велике свято витрат (День батька).
• 30 червня: Дедлайн подачі FAFSA: Останній шанс подати заявку на федеральну допомогу студентам на 2020–21 роки.

Липня

• 2 липня: Звіт про ситуацію з зайнятістю (червень).
• 4 липня: Свято банку та святкові дні витрат (День незалежності). 
• 5 липня: Свято NYSE (День незалежності).
• 13 липня: Співробітники, які працюють за чайові, повідомляючи про строк сплати (за червень 2021 р.): "Якщо ви отримали протягом червня 20 і більше доларів чайових, повідомте про це свого роботодавця".
• 14 липня: Випуск книги бежевого кольору (липень).
• 27–28 липня: Засідання FOMC (липень).

Серпень

• Найкращий час для покупки будинку.
• Серпня 6: Звіт про ситуацію з зайнятістю (липень).
• Серпня 10: Співробітники, які працюють за чайові, повідомляють про строк сплати (за липень 2021 р.): "Якщо протягом липня ви отримали 20 доларів або більше чайових, повідомте їх своєму роботодавцю".

Вересень

• Вересень 3: Звіт про ситуацію з зайнятістю (серпень).
• Вересень 6: Свято банку та NYSE (День праці). 
• Вересень 8: Випуск книги бежевого кольору (вересень).
• Вересень 10: Співробітники, які працюють за підказки, повідомляють про термін виконання (за серпень 2021): "Якщо протягом серпня ви отримали 20 доларів США або більше, повідомте про це своєму роботодавцю".
• Вересень 15: Орієнтовна сплата податку на третій квартал 2021 року: "Зробіть платіж із приблизного податку за 2021 рік, якщо ви не сплачуєте податок на прибуток за рік шляхом утримання податків (або не сплачуватимете достатньо податків у такий спосіб)".
• Вересень 21–22: Засідання FOMC (вересень).

Жовтень

• Кібербезпека Місяць.
• Жовт. 1: Дата відкриття FAFSA: Перша можливість подати заявку на федеральну допомогу студентам на 2021–22 роки.
• Дата відкриття нового профілю CSS: Перша можливість подати заявку на допомогу студентам, що не є федеральними, на 2021–22 роки.
• Жовт. 8: Звіт про ситуацію з зайнятістю (вересень).
• Жовт. 11: Банківське свято (День корінного населення).
• Жовт. 12: Співробітники, які працюють за поради, повідомляючи про термін виконання (на вересень 2021): "Якщо протягом вересня ви отримали 20 доларів США або більше, повідомте про це своєму роботодавцю".
• Жовт. 15: Розширені індивідуальні податкові декларації, що підлягають сплаті: "Якщо у вас є автоматичне 6-місячне продовження для подання вашої декларації з податку на прибуток за 2020 рік, подайте форму 1040 або форму 1040-SR та сплатіть усі податки, відсотки та штрафні санкції".
• Відкрита реєстрація до Medicare: Перша можливість зареєструватись у національній програмі медичного страхування.
• Жовт. 20: Випуск книги бежевого кольору (жовтень).
• Жовт. 31: Свято великих витрат (Хеллоуїн).

Листопад

• Листопада 1: Відкритий період зарахування до Закону про доступну медичну допомогу: Перший шанс подати заявку на медичне страхування 2022 року.
• Листопада 2–3: Засідання FOMC (листопад).
• Листопада 5: Звіт про ситуацію з зайнятістю (жовтень).
• Листопада 10: Співробітники, які працюють за підказки, повідомляють про термін виконання (за жовтень 2021): "Якщо протягом жовтня ви отримали 20 доларів США або більше, повідомте про це своєму роботодавцю. Ви можете скористатися формою 4070. "
• Листопада 11: Банківське свято (День ветеранів).
• Великий день покупок зі знижкою (День самотніх).
• Листопада 25: Свято банку та NYSE (День подяки). 
• Листопада 26: Великий день покупок зі знижкою (Чорна п `ятниця).
• Листопада 28: Великий день покупок зі знижкою (Субота малого бізнесу).
• Листопада 29: Великий день покупок зі знижкою (Кібер понеділок).

Грудень

• Основні канікули витрат (зимові канікули).
• Найкращий час для покупки автомобіля.
• Груд. 1: Випуск книги бежевого кольору (грудень).
• Груд. 3: Звіт про ситуацію з зайнятістю (листопад).
• Груд. 7: Термін відкриття реєстрації у Medicare: Остання можливість зареєструватись на національну програму медичного страхування.
• Груд. 10: Співробітники, які працюють за підказки, повідомляють про термін виконання (за листопад 2021): "Якщо протягом листопада ви отримали 20 доларів США або більше, повідомте про це своєму роботодавцю".
• Груд. 13: Великий день покупок зі знижкою (Зелений понеділок).
• Груд. 14–15: Засідання FOMC (грудень).
• Груд. 15: Закон про доступну медичну допомогу Відкритий термін реєстрації: Останній шанс подати заявку на медичне обслуговування 2022 року.
• Груд. 18: Великий день покупок зі знижкою (супер субота).
• Груд. 24: Свято NYSE (Святвечір).
• Груд. 25: Банківське свято (Різдво).
• Груд. 31: Останній день, щоб внести внесок у благодійність для відрахування податку.
• Файл останній день для 401 (k) внесків.
• 529 План державного утримання з податку на прибуток (грудень): Минулого дня вимагали відрахування на план 529 у 28 штатах плюс округ Колумбія.
• Положення про податки на сонячну енергію закінчуються: Термін дії кредиту для фізичних осіб на житлову сонячну нерухомість.

Інші події, про які слід пам’ятати

Крім перерахованих вище щомісячних подій, які слід враховувати, тут є ще кілька інших, які ви можете відзначити у своєму календарі. Ці події не залежать від дати та залежать від ваших особистих обставин.

• Найкращий час для одруження: початок року.
• Найкращий час для продажу автомобіля: березень-серпень.
• Найкращі місяці для фіксованого рахунку за комунальні послуги Ціна: Весна (березень/квітень) та осінь (вересень/жовтень).
• Найкращий час для оренди будинку: Зима (грудень – березень).
• Найкращий час для відпустки: Залежить від міжсезоння та сезону плечей.
• Нарахування благодійних відрахувань: до закінчення податкового року.
• Необхідний мінімальний розподіл: Якщо цього року виповниться 72 роки.
• Основні події витрат (Назад до школи/Повернення до коледжу).
• Основні події витрат (Випускний/Весілля/День народження чи річниця)
• Щорічна подія (портфоліо Перебалансування).