Які плани 401 (k) мають найнижчі коефіцієнти витрат?

А. 401 (k) план є одним з найцінніших засобів інвестування для планування виходу на пенсію. Індивідуальні плани 401 (k) зазвичай спонсоруються роботодавцем і є частиною програм виплат працівникам. Великі компанії часто створюють транспортні засоби 401 (k), щоб допомогти працівникам планувати вихід на пенсію та пропонувати виплати, відповідні роботодавцям, на додаток до заробітної плати, яку вони надають. Власники малого бізнесу мають менше можливостей, тому їм потрібно зосередитися на всіх супутніх витратах, вирішуючи, який план виплат 401 (k) вони збираються запропонувати.

Традиційні інвестиційні транспортні засоби 401 (k)

Роботодавці зазвичай пропонують традиційні інвестиційні механізми 401 (k), які включають внески до оподаткування. Вони також можуть пропонувати внески після сплати податків через план Roth 401 (k). Незалежно від того, який інструмент пенсійного інвестування пропонують роботодавці, його перевагою є план 401 (k) функція відповідності. За допомогою відповідності роботодавці вносять таку саму суму, як і працівник, до певного відсотка, зазвичай близько 3%, що спонсорується роботодавцем.

401 (к) Транспортні засоби

Коли великі компанії діють так спонсорів плану, вони мають розкіш співпрацювати майже з будь -яким постачальником 401 (k) в інвестиційній галузі. Майже всі інвестиційні компанії мають доступні варіанти плану 401 (k). План 401 (k) також вимагає адміністратора, який може бути постачальником плану, якщо інвестиційна компанія пропонує послуги адміністрування разом із планами 401 (k). Компанія може найняти окремого адміністратора для індивідуальних планів працівників 401 (k).

Якщо ви власник малого бізнесу, ви не матимете можливості працювати з будь -яким постачальником 401 (k) у галузі. Однак це не означає, що у вас немає вибору. Три з провідних планів 401 (k) для власників малого бізнесу включають Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) та Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) надається компанією Меріл Лінч, і він пропонує один з найпростіших і найзручніших планів 401 (k), які можна створити для роботодавця. Встановлення плану займає приблизно 30 хвилин.

Збори є мінімальними для плану, а внески не підлягають оподаткуванню для малого бізнесу. План Merrill Edge також пропонує численні портфоліо моделей для співробітників. Однак варіанти портфоліо моделі не настільки надійні, як варіанти планів із комплексними службами управління портфелем, такими як Vanguard та Fidelity.

Гонорари та витрати для плану Merrill Edge 401 (k) є мінімальними. План пропонує низький комплексний коефіцієнт витрат з 0.52%. Цей коефіцієнт витрат включає інвестиційний фідуціарний збір, плату за обслуговування учасників та плату за обслуговування рахунку.

Авангард 401 (k)

Vanguard 401 (k) пропонує всі основні функції інвестиційного засобу 401 (k) з додатковими послугами адміністрування Авангард. Однією з найбільших переваг Vanguard 401 (k) є те, що він дозволяє всім учасникам отримати доступ до набору коштів Vanguard.

В цілому, збори та витрати залежать від кожного плану. Однак більшість планів зазвичай мають сукупний коефіцієнт витрат 0,52%. Крім того, інвестиційні фонди Vanguard пропонують одні з найнижчих коефіцієнтів витрат у галузі.

Одним недоліком Vanguard 401 (k) є його цінова структура. Річна плата за ведення обліку плану розраховується на одного учасника, а компанії з меншою кількістю учасників можуть сплачувати більший внесок за ведення обліку.

Вірність 401 (k)

Файл Вірність 401 (k) також є розумним варіантом для малого бізнесу. Він включає основні функції плану 401 (k), а також адміністративні послуги через Fidelity.

Роботодавці можуть очікувати середнього коефіцієнта витрат 0,52%. Подібно до Vanguard, Fidelity пропонує модельні портфелі, які включають власні кошти, що часто приваблює роботодавців та інвесторів.

Одним недоліком плану Fidelity 401 (k) є те, що він насамперед обслуговує роботодавців з 20 і більше працівниками. Для малого бізнесу, у якого менше 20 працівників, цей план може коштувати дорого.

401 (k) Коефіцієнти витрат

Після того, як ви зарахуєтесь до програми 401 (k) через велику компанію чи малий бізнес, ви несете відповідальність за управління витратами за планом. Але це може бути складним, оскільки є лише певні варіанти інвестицій, коли ваш роботодавець вибирає план. Вам слід уважно стежити за альтернативні витрати з їхніх 401 (k) інвестицій, маючи на увазі також, що спонсор вашого плану, ймовірно, покриває більшість комісій, пов'язаних з інвестиційним механізмом. Ваша відповідальність може бути дуже маленькою.

Коефіцієнт загальних витрат

Коефіцієнт витрат за планом 401 (k) дорівнює сумі, яку ви сплачуєте у зборах, поділеній на загальну суму інвестицій. Для інвесторів 401 (k) деякі з ключових комісій, про які слід знати в інвестиційному механізмі 401 (k), включають збори за управління, інвестиційні довірчі збори, плати за адміністрування плану та обслуговування індивідуальних рахунків плата. Ці збори є стандартними для плану 401 (k). Інвестори можуть розраховувати на приблизний комплексний коефіцієнт витрат 401 (k) від 0,3% до 2%.

Інвестор може керувати деякими витратами у своїй 401 (k) за допомогою обраних ними інвестицій. Можна зменшити загальний коефіцієнт витрат, вибравши індивідуальні інвестиції з меншими коефіцієнтами витрат. Однак, якщо коефіцієнт витрат вашого плану перевищує 2%, і ви навмисно вибрали інвестиції з найменшими грошовими коштами, альтернативні витрати вашого портфеля, ймовірно, занадто високі.