Що таке плата за обгортку?
Що таке плата за обгортку?
Термін плата за обгортання відноситься до всеосяжного збору, стягненого компанією інвестиційний менеджер або інвестиційний радник клієнту за надання комплексу послуг. Ці послуги можуть включати інвестиційні консультації, інвестиційні дослідження тощо брокерські послуги. Плата за обгортання дозволяє інвестиційному професіоналу стягувати один простий внесок, а не накладати на своїх клієнтів декілька зборів. Таким чином вони спрощують процес як для себе, так і для своїх клієнтів. Плата за обговорення поширюється на облікові записи "все включено", які називаються "облікові записи".
Ключові висновки
- Плата за обгортання - це сукупні витрати, які стягуються інвестиційним менеджером або радником клієнта за надання пакету послуг через обліковий запис.
- Плата за обгортання дозволяє інвестиційним спеціалістам стягувати одну плату, а не накладати на своїх клієнтів декілька зборів.
- Плата за обгортку встановлюється як відсоток від активів, що перебувають під управлінням - зазвичай від 1% до 3%.
Розуміння плати за обгортання
А. завершити обліковий запис - це комплексний варіант інвестування, який об’єднує різні цінні папери і кошти разом в єдине ціле портфоліо. Він включає пенсійні та непенсійні активи та управляється інвестиційним менеджером або інвестиційним радником. Облікові рахунки ідеально підходять для інвесторів, які хочуть гнучкості вибору своїх інвестицій, дозволяючи професіоналу керувати своїм портфелем. Ці рахунки допомагають спростити інвестиційний процес, тому вони мають єдину комплексну плату, яка називається платою за завершення.
Сплата комісії за обгортку може бути чудовим варіантом для інвесторів, які мають намір скористатися повною лінією послуг свого брокера, оскільки він оплачує всі прямі послуги, які отримує клієнт. Плата за обгортання включає такі витрати, як комісійні, торгові збори, консультаційні збори та інші інвестиційні витрати. Плата також покриває адміністративні витрати, понесені інвестиційними фірмами, які, як правило, є брокерською компанією з повним набором послуг, аффілірованною або не афілійованою. брокер-дилер фірм.
Плата за обгортку встановлюється у відсотках від активи під управлінням (АУМ). Ця сума коливається від 1% до 3%. Через високу вартість, інвестори повинні вирішити, наскільки економічно ефективним є обліковий запис для їх фінансового стану. Інвесторам з простими потребами або тим, хто не може дозволити собі завершальний рахунок, може виявитися дешевше оплатити інвестиційному професіоналу індивідуальні послуги за окремим договором.
Особливі міркування
Програми плати за обгортку можуть мати різні назви, наприклад розподіл активів програми, програми управління інвестиціями, управління активами програми, окремо керовані облікові записи та міні-облікові записи. Незалежно від назви, цей тип рахунку може бути предметом додаткового розкриття відповідно до правила 204-3 (f) Закон про інвестиційних радників 1940 року. Це правило визначає плату за перенесення як "програму, згідно з якою з будь -якого клієнта стягується певна плата або збори, які не базуються безпосередньо на транзакціях на рахунку клієнта" для інвестиційних консультаційних послуг (які можуть включати управління портфелем або консультації щодо вибору інших радників) та виконання клієнта транзакції ».
У грудні 2017 р Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) випустив бюлетень для інвесторів, який містить основну інформацію про програми комісійних зборів та деякі запитання, які слід поставити перед інвестиційним радником, перш ніж вирішити відкрити рахунок у загальній вартості програми.
Переваги та недоліки зборів на обгортку
Тарифи на обгортання забезпечують певне відчуття передбачуваності, оскільки вони стягуються через регулярні проміжки часу, щоквартально або щорічно. А оскільки плата за обгортання є всеосяжною, брокери не потрібно робити надмірне торгівлі щоб заробити комісію. Це допомагає утримати недобросовісних посередників, які постійно вносять зміни в портфелі своїх клієнтів, просто щоб заробити гроші.
Інвесторам, які не можуть дозволити собі збори за обгортання, і тим, хто віддає перевагу пасивній стратегії купівлі та утримання, може бути краще з індивідуальними інвестиціями.
Сказавши це, завершити облікові записи не для всіх. Це пояснюється тим, що супутні збори можуть бути досить дорогими та швидко розмиватися повертає. Як згадувалося вище, з рахунків -перегородок може стягуватися від 1% до 3% загальних активів, що знаходяться під управлінням, що є досить значною ціною, особливо для інвесторів з невеликими гніздове яйце. Люди, які не можуть дозволити собі плату за обгортання, і ті, хто вважає за краще пасивний купити і потримати стратегія може бути кращою з окремими інвестиціями. Крім того, інвестори, які мають завершальні рахунки, можуть бути зачеплені за додаткові комісії, такі як: взаємний фонд з коефіцієнт витрат.