Визначення плану добровільного накопичення

Що таке план добровільного накопичення?

План добровільного накопичення пропонує інвестору спільного фонду спосіб накопичення великої кількості акцій з плином часу шляхом інвестування керованої суми в доларах за звичайним графіком, зазвичай щомісяця. Маленький інвестор отримує можливість скористатися перевагами усереднення за доларову вартість стратегія.

Багато пайових фондів пропонують своїм клієнтам можливість зробити це.

Розуміння плану добровільного накопичення

План добровільного накопичення, як випливає з назви, виконується на розсуд інвестора. Компанія, яка пропонує спільний фонд, може встановити мінімальну суму в доларах для цих додаткових регулярних покупок.

Він працює як програма автоматичної економії. Інвестор затверджує регулярний щомісячний платіж у фонд, який автоматично використовується для придбання додаткових акцій фонду.

Інвестор отримує простоту автоматичної економії та переваги усереднення за доларову вартість. Ця стратегія інвестування вимагає регулярних покупок однієї і тієї ж акції або фонду місяць за місяцем, незалежно від того, яка її ціна на той час.

Як працює усереднення за доларовими витратами

Використовуючи усереднення за доларову вартість, інвестори отримують більше акцій пайового фонду, коли ціна низька, і менше акцій, коли ціна висока. З часом акції, придбані в «правильний час», мають тенденцію перевищувати кількість акцій, придбаних у «неправильний час». Інвестор повинен отримати значну кількість акцій за розумною ціною.

План добровільного накопичення особливо підходить для інвесторів, які хочуть створити міцний портфель, але мають під рукою мало грошей. Їм може знадобитися час, щоб зібрати свою частку.

Обмеження Плану добровільного накопичення

Використання добровільного плану накопичення для пом'якшення наслідків нестабільного ринку за рахунок усереднення за доларову вартість викликає чимало закликів, але це не найкраще рішення для всіх інвесторів.

Інвестору, у якого на руках є велика сума готівки для інвестування у пайовий фонд, може бути краще вкласти все це відразу.

Проблема з готівкою

Це пояснюється насамперед тим, що готівку краще інвестувати, ніж сидіти, втрачаючи вартість через інфляцію.

Деякі інвестори навіть уникають покупки у пайові інвестиційні фонди, які мають занадто багато готівки. Це може спричинити затримку прибутку, особливо під час зростання ринку.

Інвестор, який вкладає одноразову суму у взаємний фонд, а не розповсюджує її шляхом добровільного плану накопичення, ризикує придбати її безпосередньо перед різкою корекцією ринку. Але це, як правило, краща стратегія, статистично.

Плани добровільного накопичення є зручним і потужним інструментом для інвесторів, які хочуть створити зарплату за зарплату. Їх не слід використовувати як привід сідати за готівку.