Плюси та (переважно) недоліки раннього виходу на пенсію

Навіть незважаючи на те, що статок американців досі не повністю відновився Велика рецесія у 2007–2009 роках багато з нас продовжують мріяти про дострокову пенсію. Опитування, проведене компанією American Revisors Group у 2019 році, показало, що 52% американців планують звільнитися з роботи на повний робочий день до 65 років.

Звісно, ​​не у кожного буде вибір у цьому питанні. Втрата роботи, проблеми зі здоров'ям або сімейні обов'язки можуть порушити найкращі плани виходу на пенсію, змусивши людей звільнитися з робочої сили раніше, ніж очікувалося.

Але якщо вам пощастить контролювати ситуацію під час виходу на пенсію, варто подумати за і проти, перш ніж приймати будь -які рішення. Навіть якщо ви можете дозволити собі достроково вийти на пенсію, ви, можливо, цього не захочете.

Деякі плюси раннього виходу на пенсію

1. Це може бути корисним для вашого здоров’я

Спати пізніше, виходячи на свіже повітря і сонце, більше не ковтати їжу за вашим столом - ми всі легко уявляємо, як залишення позаду офісу перетворює на здорові звички.

Це не просто припущення. Наприклад, дослідження британських державних службовців у 2002 році показало, що вихід на пенсію у віці 60 років не мав негативного впливу на загальне фізичне здоров’я суб’єктів. Насправді, у тих, хто має роботу на вищому рівні, покращилося психічне здоров’я, можливо, тому, що вони більше не були піддані стресу, пов’язаному з роботою (і мали кращі пенсії, ніж працівники нижчого рангу).

Інші дослідження, однак, припускають, що вихід на пенсію може бути небезпечним для вашого здоров’я, про що ми розповімо у наступному розділі.

2. Ви отримаєте більше часу для подорожей

О, місця, куди ви підете! Або можна піти, як тільки ви більше не обмежитеся прислів’я двотижневою відпусткою на рік. Крім того, чим раніше ви підете на пенсію, тим більше років у вас буде, перш ніж проблеми зі здоров'ям почнуть обмежувати вашу мобільність.

3. Це можливість почати нову кар’єру

Якщо ви мрієте змінити сферу діяльності або розпочати власний бізнес, швидше буде краще, ніж пізніше. Чим більше років у вас попереду, ви станете більш бажаним кандидатом на роботу для багатьох роботодавців.

Якщо ви хочете бути своїм власним начальником, у вас буде більше часу, щоб розкрити нову справу. Наприклад, бізнес, який ви розпочинаєте у 60 років, може легко утримати вас від розумових труднощів і позбавити від пустощів ще 20 і більше років.

Деякі мінуси передчасного виходу на пенсію

1. Це може бути шкідливим для вашого здоров'я

Аналіз 2008 року з Національне бюро економічних досліджень повідомили, що вихід на пенсію призводить до погіршення психічного здоров'я та мобільності та збільшення інших поганих наслідків для здоров'я, таких як хвороби серця та інсульт.

Хоча це один із аргументів для затримки виходу на пенсію, ці проблеми не є неминучими. У звіті також робиться висновок, що пенсіонери, які залишаються фізично активними та соціально пов'язаними, рідше страждають від будь -яких негативних наслідків.

2. Ваші соціальні виплати будуть меншими

Чим раніше ви почнете отримувати соціальне страхування, тим меншими будуть ваші пільги. Якщо ви народилися, наприклад, у 1960 році або пізніше, і ви починаєте отримувати допомогу у 62 роки, найраніший вік якщо ви маєте право, ваші щомісячні виплати будуть на 30% менші, ніж якщо ви чекатимете до 67 років, що називається соціальним страхуванням твій "повний пенсійний вік."

За кожен рік, який ви відкладаєте з 67 до 70 років, ви будете отримувати додаткові 8% щомісячної допомоги. Після 70 років немає більше бонусів за затримку.

3. Ваші пенсійні заощадження будуть тривати довше

Якщо ви виходите на пенсію у 62 роки і доживаєте до 90, скажімо, свого індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та інші заощадження повинні покривати вас протягом 28 років. Однак, якщо ви вийдете на пенсію у 70 років і проживете стільки ж часу, ваші заощадження вистачить лише на 20 років. Якщо працювати довше, це також означає, що у вас буде більше років, щоб внести свій внесок у пенсійний план 401 (k) або інший, і гроші у вашому плані матимуть більше часу для складання.

"Легке емпіричне правило для оцінки вашої пенсійної спроможності-помножити очікуване залучення інвестиційних портфелів, які доповнять соціальне забезпечення та інші джерела, на 25",-каже Стівен Дж. Тадді, співзасновник та керуючий партнер компанії ТОВ "Стеллар Кепітал Менеджмент", Фенікс, Аріз. "Якщо у вас є така сума грошей на ваших об’єднаних рахунках, ви готові покласти її олівцем. Якщо ви "близько", подумайте двічі ".

І не думайте, що життя також буде дешевшим. "Одним із поширених міфів є те, що ваші витрати скорочуються на пенсії", - каже Дженніфер Е. Майерс, CFP®, президент Управління багатством SageVest, Маклін, Ва.

Майерс додає наступне:

Ми рідко вважаємо, що це так з трьох основних причин. По -перше, у вас просто більше часу, щоб насолоджуватися, брати участь і проводити час. По -друге, коли люди старіють, вони, як правило, більше віддають сторонніх організацій, відкладаючи на нові витрати. По -третє, ваші витрати на охорону здоров'я логічно мають тенденцію зростати з віком. Важливо переконатися, що ваші активи можуть підтримувати потенційний, а можливо, і неминучий ріст витрат протягом вашого життя.

4. Вам потрібно буде знайти медичну страховку

Якщо ваш колишній роботодавець цього не надасть, вам доведеться самостійно оплачувати медичне страхування, поки ви не досягнете цього має право на отримання медичної допомоги у віці 65 років.Якщо ви це зробите, будьте готові до шоку від наклейок: Страхові внески можуть легко подвоїтися або потроїтися від того, що ви звикли платити за своїм планом на робочому місці - компанії більше не збирають більшу частину вкладки.

У той же час, на жаль, старіння медичного страхування зростає, коли ви стаєте старшими, і стрімко зростає до чотирьох цифр щомісяця після 55 років.

5. Можливо, вам стане нудно і ви будете сумувати за роботою

Багатьом пенсіонерам важко перейти від повсякденного розпорядку роботи на повну ставку до неструктурованого життя на пенсії. Вони також можуть сумувати за колишніми колегами (іноді навіть за начальником) і прагнути повернутися. На жаль, повернутись до робочої сили, звільнившись чи добровільно, непросто.

Звіт за 2012 р Бюро підзвітності уряду США відзначили, що людям старше 55 років зазвичай потрібно більше часу, щоб знайти нову роботу, ніж їх молодшим колегам.

Середовище

Якщо ви не хочете виходити на пенсію достроково зі страху, ви пошкодуєте про прийняте рішення, але також не захочете цього чекати Поки ви не втрачаєте задоволення від виходу на пенсію, є способи отримати найкраще з обох світів.

Один приклад: Ви можете спробувати домовитися про скорочений графік роботи зі своїм роботодавцем і насолоджуватися життям пенсіонера у вихідні дні - домовленість, яку часто називають "поетапний вихід на пенсію"Або, якщо дозволяють обставини, подивіться, чи зможете ви працювати з дому частину тижня - це дасть вам відчуття того, як вам підходить ізоляція, більш плавний графік і не виходити з дому/квартири.

Нарешті, візьміть одразу кілька днів відпустки і здійсніть кілька великих поїздок у далекі краї, про які ви завжди мріяли.

Суть

Вирішення питання про час виходу на пенсію - складне рішення, яке стосується не лише доларів та центів. Ваше здоров’я, сімейні зобов’язання та індивідуальний темперамент - це все, або принаймні так. Мабуть, найважливішим є те, чи продумали ви те, що плануєте робити зі своїми пенсійними роками, проте багато з них попереду. Як каже мудра стара приказка, важливо не просто піти на пенсію від щось але до щось.