Визначення глобального рівня відновлення

Що таке глобальний рівень відновлення (GRR)?

Глобальний коефіцієнт відновлення (GRR) відноситься до суми, з якої підприємство відновлюється пов'язані з шахрайством втрат. Він також може бути використаний для опису можливостей стягнення з кредитних ліній, які можуть бути відшкодовані з огляду на потенціал позичальника щодо за замовчуванням.

Розуміння глобального рівня відновлення

За даними глобального дослідження економічної злочинності PricewaterhouseCoopers за 2020 рік, 47% компаній стикалися з тією чи іншою формою економічної злочинності протягом останніх двох років.Своєчасне виявлення шахрайської діяльності та придбання страхування підприємницької злочинності є двома з найкращих методів збільшення ймовірності повернення викрадених активів.

Глобальний коефіцієнт стягнення, пов'язаний із втратами кредиту, використовується у сфері кредитування та банківської діяльності і зазвичай виражається у відсотках від експозиція за замовчуванням (EAD). EAD - це загальна потенційна втрата, з якою банк може зіткнутися у разі невиконання зобов’язань позичальником.

З строкова позика, ця експозиція може бути мінімальною, оскільки виплати фіксовані та обмежені певним терміном. Однак інші кредитні можливості можуть бути більш відкритими і тому становлять більший ризик. Глобальний рівень відновлення також визначається як доповнення до втрата за умовчанням (LGD).

Глобальний рівень відновлення та шахрайство

Шахрайство настільки поширене, що згідно з Глобальним дослідженням Асоціації сертифікованих експертів з шахрайства (ACFE) до 2020 р. Професійне шахрайство та зловживання: у 125 країнах зареєстровано 2504 випадки професійного шахрайства на загальну суму понад 3,6 дол. мільярдів збитків. Середній збиток на один випадок становив 125 000 доларів США, а середній збиток на один випадок - 1 509 000 доларів США. Малі підприємства зазнали більших збитків, ніж більші, майже вдвічі, а корупція стала основною причиною схем шахрайства.

Більше половини випадків шахрайства не відновлюються. Статистика показує, що чим більша грошова вартість шахрайства, тим менша ймовірність того, що вся сума збитків буде відшкодована. Згідно зі звітом Асоціації сертифікованих експертів з шахрайства (ACFE) за 2018 рік, збитки в розмірі 10 000 доларів США або менше мали 30% шансів на повернення загальної вартості. збитки між 101 000 і 1 мільйоном доларів мали 13% шанс на повернення загальної вартості, а збитки в розмірі 1 мільйона доларів або більше мали 8% шансів на загальну вартість одужав.

Це, звичайно, якщо компанія чи фізична особа, яка зазнала збитку, насправді виявляє збиток. ACFE показує, що найкращий спосіб виявлення шахрайства - це чайові, за якими слідувало 43% часу внутрішні перевірки а потім огляди керівництва.

Відшкодування збитків найчастіше відбувається лише в тому випадку, якщо потерпілий офіційно повідомляє про збиток, який зменшується протягом останніх кількох років. Причини, через які організації не хочуть повідомляти про збитки, включають страх поганого розголосу, переконання, що внутрішня дисципліна достатня, судові дії надто дорогі та відсутність доказів.

Глобальний рівень відновлення та позики

Коли позика була надана банком, позичальник несе відповідальність за повернення всієї суми з процентами протягом певного періоду. Якщо позичальник не виконує зобов’язання за кредитом і не може його повернути, це серйозно завдає шкоди позичальнику. Глобальний коефіцієнт стягнення, або, як правило, рівень стягнення - це вартість позики, яку кредитор може повернути.

Основною причиною того, що позичальник не сплачує кредит, є те, що у нього немає фінансових можливостей для його виплати. Це трапляється частіше, коли економіка слабка або в а спад. Якщо позичальник є безробітні, не можуть знайти роботу або чия зарплата не зростає, поки їх витрати зростають, зазнає фінансових труднощів. Ця ж теорія застосовується до бізнесу, який недостатньо продається в умовах слабкої економіки.

У 2019 році було 119 глобальних корпоративних дефолтів, з яких більшість не булиінвестиційний клас компаній.

Найчастіше зміну обставин позичальника важко передбачити, коли економіка переходить від сильної до слабкої; проте банки мають на меті зменшити ризик невиконання зобов’язань, ретельно досліджуючи позичальника, перш ніж продовжувати кредит.

Це насамперед робиться шляхом оцінки їх кредитоспроможність подивившись на їх кредитний рейтинг та кредитна історія, а також іншу фінансову інформацію, таку як заощадження, інвестиції тощо.

Глобальний рівень стягнення залежить від виду боргу. Заставлений борг майже завжди буде відновлено, тому що є застава забезпечення кредиту. Якщо позичальник не виконує зобов’язання, наприклад щодо їх іпотека, кредитор має право накласти арешт на заставу, в даному випадку на будинок, та продати її для погашення кредиту.