Огляд кредитної картки Bank of America Premium Rewards

Повний огляд кредитної картки Bank of America Premium Rewards

Пояснюються плюси

Ставки винагород: між твердим та видатним

Власники карток можуть заробляти базові ставки винагороди у розмірі 2 балів за долар за подорожі та вечері та 1,5 бала за долар за все інше; немає обмежень на те, що ви можете заробити. Хоча є карти, які пропонують трохи більші винагороди, це ставки вище середнього.

Крім того, те, що відповідає категорії подорожей та вечері, є ліберальним і включає такі потенційні повсякденні покупки, як тарифи на проїзд у автобусі та таксі та платні збори, а також такі витрати на розваги, як відвідування зоопарків, цирків та розваг парки. Очки можна обміняти на здоровий 1 цент за очко, щоб забронювати подорож, внести як готівку назад на рахунок у Bank of America або Merrill або купити подарункові картки. Курси балів картки нараховуються, якщо у вас є принаймні 20 000 доларів на банківському рахунку в Банку Америки або інвестиційному рахунку Merrill.

Відповідно до програми Банківських бажаних винагород, середньостатистичний баланс у розмірі 20 000 доларів США за три місяці принесе вам 25% бонус. Бонус підвищується до 50%, якщо ви зберігаєте баланс у розмірі 50 000 доларів США, і до 75%, якщо у вас є 100 000 доларів США плюс. Клієнти B з A, які мають значні запаси, будуть змушені заробляти кращі бонусні бали за будь-яку іншу картку.

Щедрі кредити за проїзд

Щороку ви будете отримувати кредити до 100 доларів США за непередбачені збори авіакомпаній. Кредит можна зарахувати на вартість оновлення місць, зборів за зміну та скасування квитків, які кредити авіакомпанії за деякими іншими картками не дозволяють. Також прийнятні збори за зареєстрований багаж, розваги під час польоту, їжу та напої під час польоту та вхідні квитки до залів аеропорту, що належать авіакомпанії. Окрім плати авіакомпанії, ви також отримаєте кредит за заявку на участь у TSA PreCheck або Global Entry, вартістю 85 або 100 доларів відповідно. Членство в обох програмах триває п’ять років, і ви маєте право отримувати кредит кожні чотири.

Ця перевага не є унікальною; щонайменше 20 карт пропонують його, але багато з цих конкурентів стягують вищі річні внески, ніж Премії Банку Америки. Обидві програми дозволяють швидше пройти через безпеку аеропортів в аеропортах США, але Global Entry також надає вам можливість обходу митних та прикордонних перевірочних рядків США при повторному в’їзді в США і замість цього використовувати автоматизовану кіоск. І програма включає TSA PreCheck, тому, якщо ви намагаєтесь вибрати між двома варіантами, виберіть той, який дає вам переваги обох.

Ще один плюс для подорожей: Премія Банку Америки Premium Rewards не має комісії за іноземні операції. Багато інших карт стягують цю надбавку, як правило, від 2,7% до 3% від вартості транзакції.

Велика одноразова пропозиція

Ви витратите 50000 бонусних балів, витративши 3000 доларів США протягом перших 90 днів після відкриття рахунку. Це один з найбільш щедрих бонусів за нову картку в наші дні, і вона коштує 500 доларів, незалежно від того, чи використовуєте ви свої винагороди для бронювання подорожей, повернення готівки або купівлі подарункових карт.

Пояснення мінусів

Немає партнерів з передачі балів

Премія Bank of America Premium Rewards пропонує менше варіантів викупу ваших балів за подорожі або кредити на подорожі, ніж у деяких інших карт. Наприклад, багато кредитних карт для подорожей дозволяють перераховувати бонусні бали партнерським авіалініям або готельним програмам. Немає такого варіанту з карткою преміальних винагород Bank of America.

Такі механізми передачі дають вам більше гнучкості у викупі балів і можуть відкритися можливості вичавити зі своїх очок більшу цінність, ніж ви отримаєте, викупивши їх карткою власна програма.

У продавців подорожей немає вибору

Постачальники, яких ви можете викупити за бали, обмежені лише одним. Подорожі та інші подорожі необхідно бронювати через Центр подорожей Банку Америки. Деякі інші туристичні картки, включаючи кредитну картку, дають вам можливість забронювати подорож через сторонніх торговців, а потім отримати кредит-виписку щодо покупки.

Цей варіант дозволяє вам скачати дешевий авіаквиток, скажімо, коли ви побачите його на веб -сайті, а пізніше отримаєте відшкодування за покупку зі свого балансу винагороди. Тим не менше, Bank of America Travel Rewards дійсно дозволяє вам викупити свої бали за готівку як прямий депозит на чек або заощадження Банку Америки рахунок, кредит на відповідний обліковий запис Merrill Lynch або Merrill Edge, загальний кредит на вашу виписку або подарункову картку - і все це за ставкою 1 цент за точка. Це означає, що технічно ви все ще можете використовувати бали, щоб отримувати кредити виписки від туристичних покупок - або будь -які інші інші покупки - програма не перераховує конкретні туристичні операції, за які ви можете отримати кредит.

Кредитна картка Bank of America Premium Rewards є найвигіднішою для тих, хто має значний баланс у Рахунки в Bank of America або Merrill і часто витрачаються на подорожі чи вечерю, це найвигідніше категорії. Утримуючи баланс між 20 000 і 100 000 доларів на такому рахунку, ви надміруватимете свої винагороди ставки відповідно від 25% до 75% і отримувати прибуток, який важко перевершити з будь -яким іншим картку.

Картка також є гідним вибором для мандрівників та відвідувачів, які не мають рахунку зі значним балансом. Його ставка винагороди в 2 бали за долар представляє конкурентну віддачу, як і ставка 1,5 бала за інші покупки. І вам не обов’язково бути постійним мандрівником, щоб насолоджуватися використанням кредитної картки авіакомпанії, щоб оновити своє місце в рейсі, зареєструвати багаж або купити їжу та напої в літаку.

Крім того, кредит програми безпеки картки поширюється на вартість п'ятирічного членства в TSA PreCheck або Global Entry, що дозволить вам швидше пересуватися через охорону аеропорту. (Згідно з TSA, 93% членів TSA PreCheck чекали менше ніж п'ять хвилин, щоб пройти через безпеку аеропорту в липні 2019 року.)

Нарешті, як картка балів, премія Bank of America Premium Rewards найкраще підходить тим, хто не хоче багато працювати з’ясуйте найкращий спосіб викупити їх винагороду за максимальну вартість, оскільки вони коштують один цент за очко викуп.

Бонус кредитної картки від Bank of America Premium Rewards

Бонус за цю картку - один з найщедріших, які ви можете отримати. Якщо ви витратите 3000 доларів США протягом перших 90 днів з карткою, ви заробите 50000 бонусних балів. Це коштує 500 доларів і, як і інші винагороди, може бути використано для компенсації витрат на картку, бронювання подорожей, повернення готівки на рахунок Банку Америки або купівлі подарункових карт.

Зауважте, однак, що учасники Preferred Rewards не заробляють від 25% до 75% додатково на бонусних балах, які вони роблять на тих, хто заробив за рахунок картки.

Відомості про заробіток

Базові ставки винагороди картки складають 2 бали за долар за подорожі та вечері та 1,5 бала за долар за все інше. Однак, якщо ви є учасником бажаної винагороди, ось як розбиваються ваші ставки винагород:

Рівень і бонус	Ставки винагород	Вимоги до балансу
Золото Бонус 25% балів	2,5 бала/1 долар за подорожі та вечерю; 1,87 бала/1 долар за всі інші покупки	$20,000
Платина Бонус 50% балів	3 бали/1 долар за подорожі та вечерю та 2,25 бала/1 долар за всі інші покупки	$50,000
Платинові відзнаки Бонус 75% балів	3,5 бала/1 долар за подорожі та вечерю та 2,62 бала/1 долар за всі інші покупки	$100,000

Пам’ятайте, що вимога до балансу базується на середньому за три місяці для ваших сукупних залишків на відповідних банківських рахунках Банку Америки та інвестиційних рахунках Merrill. Вам також потрібно мати особистий розрахунковий рахунок у банку, щоб зареєструватись у програмі.

Винагороди Деталі викупу

Варіанти викупу прості, багато в чому тому, що вони більш обмежені, ніж у деяких інших картках. Ви можете використати свої бали, щоб забронювати подорожі безпосередньо через Центр подорожей Банку Америки, або ви можете повернути готівку у вигляді прямого депозиту або кредитної виписки або придбати подарункові картки.

Незалежно від того, як ви використовуєте свої винагороди, вони коштують 1 цент за штуку. З багатьма іншими кредитними картками для подорожей у вас може бути можливість викупити бали або милі готівкою, але зазвичай це становить знижена ставка, тому така гнучкість може компенсувати неможливість передачі балів партнеру програми.

Як збільшити свою винагороду

Найголовніше, використовуйте картку для кожної страви або подорожі, щоб не пропустити нагороди з підвищеними балами для цих категорій. Спробуйте також використовувати його скрізь, де ви купуєте, щоб заробляти гідні щоденні винагороди. І якщо у вас достатньо грошей та інвестицій на рахунках у Bank of America та Merrill, обов’язково зареєструйтесь у програмах бажаних винагород, щоб заробити значні бонуси до очок.

Ви навіть можете подумати про те, щоб перевести свої гроші в ці установи і отримати ці винагороди. Однак, якщо ви думаєте про це, не робіть цього лише заради винагороди. Правда, членство в Preferred Rewards пропонує інші пільги, включаючи знижку за користування послугою Merrill® Guided Investing, безкоштовні транзакції поза банкоматами поза мережею та знижені комісії за банківські послуги.

Але перш ніж стрибати, порівняйте комісії, пов'язані з інвестиційними рахунками Merrill Lynch та Merrill Edge, з тим, що ви зараз платите. І навіть якщо вони трохи менші, ніж ви могли б зробити з Bank of America або Merrill, подумайте, чи додаткові винагороди та пільги дійсно виправдовують труднощі з переміщенням ваших активів.

Що стосується викупу ваших винагород, виберіть варіант, який надає вам найбільшу гнучкість та цінність. Наприклад, порівняйте ціни, які ви бачите в Центрі подорожей Банку Америки, із цінами сторонніх продавців. Якщо ви можете знайти дешевший авіаквиток або зупинитися в готелі в іншому місці, зарахуйте свої бали та замовте дешевший варіант.

Видатні переваги кредитної картки Bank of America Premium Rewards

• Випадковий кредит авіакомпанії в розмірі 100 доларів на рік
• Кредит на оплату заявки на суму до 100 доларів США для TSA PreCheck або Global Entry кожні чотири роки
• Страхування відміни поїздки та перерви
• Покриття затримки поїздки
• Захист від затримки багажу або втрати його
• Страхування аварійної евакуації та транспортування
• Без комісії за іноземні операції

Стандартні переваги

• Послуги з подорожей та екстреної допомоги
• Захист покупки
• Розширений гарантійний захист
• Повертає захист
• Страхування страхування вторинної оренди автомобіля
• Дорожня відправка
• Безкоштовні оцінки FICO, які допоможуть вам відстежувати, де знаходиться ваш кредит.

Досвід власника картки

Банк Америки посідає третє місце у дослідженні задоволеності клієнтів кредитною карткою J.D. Power 2020. Компанія отримала 812 балів із 1000 наявних, що вище середнього рівня опитування 810.

Банк пропонує цілодобове обслуговування клієнтів, що є поширеним явищем серед великих фінансових установ. На веб -сайті також є опція чату в прямому ефірі, яку можна використовувати, навіть якщо ви не є клієнтом. Ця функція не є поширеною, і багато емітентів карток, які її пропонують, вимагають, щоб ви увійшли як клієнт.

Функції безпеки

Функції безпеки Bank of America є стандартними для індустрії кредитних карт.

Приховані збори, на які слід остерігатися

В цілому, гонорари картки та річні показники є рівними з багатьма іншими кредитними картками для подорожей у галузі. Важливо відзначити, що ви можете сплатити низьку готівкову авансову плату (3% від суми авансу з мінімальним розміром 10 доларів США), якщо отримуєте гроші як прямий депозит або чек. Типова вища ставка застосовується до інших грошових авансів.

Ви також можете використовувати картку як захист від овердрафту на своєму поточному рахунку в банку, але за кожну транзакцію стягується комісія у розмірі 12 доларів США.

Наш вирок

Кредитна картка Bank of America Premium Rewards пропонує винагороду за подорожі та вечері вище середнього балу, хоча і в обмін на річну плату в розмірі 95 доларів США. І його бали коштують вигідних 1 цент кожен, незалежно від того, як ви вирішите їх викупити.

Картка є потенційно неперевершеним вибором для висококваліфікованих осіб, які мають значні кошти на рахунках у Bank of America або Merrill і тому мають право на участь у програмі бажаних винагород. На додаток до інших бонусів програми, такі люди заробляють ставки винагороди, які можуть випередити будь -яку іншу туристичну кредитну картку на ринку.

Якщо не брати до уваги бажані винагороди, більша частина вартості картки полягає в її значному вступному бонусі та кредитах на подорожі. Тим не менш, багато інших карт пропонують подібні кредити для оплати проїзду, в тому числі для авіакомпанії такі витрати, як оновлення та оплата багажу, а також подання заявки на TSA PreCheck або Global Entry швидкої безпеки членство. Якщо вони важливі для вас, ви можете зробити покупки серед карт, які їх пропонують, перш ніж оформити премію Банку Америки.

Крім того, оскільки премія Bank of America Premium Rewards не дозволяє переказувати бали партнерам, розгляньте картки, які це роблять, якщо ви хочете отримати більше від своїх винагород. До них належать картки, які заробляють бали Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards або Capital One Venture миль.