Страхові премії від повені недооцінюють сьогоднішні ризики

Очікується, що Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій (FEMA) оголосить переглянуту систему встановлення національних страхування від паводків премії наступного місяця, в новому звіті йдеться про те, що сотні тисяч власників будинків будуть платити значно більше за страхування, якби ставки точно відображали ризик, з яким вони стикаються.

Страхові премії від паводків проти реальні ризики

FEMA керує Національною програмою страхування від паводків (NFIP) через мережу близько 60 страхових компаній та NFIP Direct. В даний час FEMA застосовує багатозоновий підхід до ризику повені, страхові ставки в основному залежать від того, чи є нерухомість чи ні знаходиться в зоні особливої ​​небезпеки повеней (SFHA), де страхування вимагається, якщо власник житла має федеральну підтримку іпотека.

Згідно з аналізом некомерційної дослідницької групи First Street Foundation, середній показник потрібно буде збільшити у 4,5 рази, щоб покрити ризик для найбільших у країні будинків у 2021 році, і в 7,2 рази, щоб покрити зростаючий ризик, 2051.

Перша вулиця виявила майже 4,3 мільйона житлових будинків у США із значним ризиком повені. Він також намітив щорічні приблизні збитки за 30-річний період, щоб визначити ймовірні премії, які власники будинків сплачуватимуть за страхування від паводків.

За оцінками нерухомості, розташованої у SFHA, премії зростуть у 4,2 рази до 7895 доларів на рік. За нерухомість, що не входить до ДФЗА (2,7 млн. З загальної кількості 4,3 млн.), Премії зростуть у 5,2 рази до 2484 доларів на рік. Наразі середньорічна премія за політику НФІП у всіх категоріях ризику становить близько 700 доларів США.

«Якби були внесені необхідні коригування премій для точного відображення ризику рівня власності, ті будинки, які раніше мали найбільшу вигоду від групові субсидовані ставки бачитимуть зниження їх базової вартості »,-каже доктор Джеремі Портер, керівник досліджень та розробок на Першій вулиці.

Більше того, ціни продовжуватимуть зростати зміна клімату робить повінь більш ймовірною, згідно з повідомленням. Загальна очікувана втрата від повені цього року становить 20 мільярдів доларів, але ця цифра зростає майже до 32,2 мільярдів доларів за 30 років.

Попереду великі подорожчання?

Висновки First Street приходять напередодні очікуваного 1 квітня оголошення FEMA про нову структуру ставок для Програма NFIP - найбільша зміна способу розрахунку страхових внесків від паводків з моменту заснування програми 1968.

Ініціатива, відома як Рейтинг ризиків 2.0, має на меті більш точно співвідносити ціни страхування з реальним ризиком паводків, використовуючи сучасні методи моделювання паводків. Одна ключова відмінність: зони підтоплення більше не будуть використовуватися для розрахунку страхового внеску у власності; натомість премії будуть базуватися на особливостях окремої нерухомості, таких як тип фундаменту, висота та вартість заміни. Ці нові ставки премій набудуть чинності з жовтня. 1, 2021 для всіх політик NFIP по всій країні.

FEMA каже, що громадськість не повинна припускати, що її нова система встановлення ставок принесе збільшення ставок, подібне до прогнозів First Street.

"Будь -яка організація, яка стверджує, що може надати розуміння чи порівняння з ініціативою" Рейтинг ризику 2.0 ", включаючи суми премій, є дезінформацією та формує очікування громадськості, які фактично не обґрунтовані », Девід І. Про це йдеться в заяві, опублікованій у The New York Times. "Кількість полісів, які щорічно збільшуватимуться, - це меншість усіх страхувальників", - наполягав він.

Згідно із законом, підвищення премії за будь -яку індивідуальну політику не може перевищувати 18% щороку, а максимальне підвищення ставки для первинного житла встановлюється на рівні від 5% до 18% на рік.

Як оцінити ризик вашого будинку

Тим часом власники будинків можуть оцінити ризик повені за допомогою цих трьох ресурсів:

• FloodFactor.com, інструмент Фонду Першої вулиці, який оцінює ризики 142 мільйонів будинків та нерухомості в США за адресою протягом 30-річної іпотеки, з оцінками від 1 до 10.
• Центр обслуговування карт повені FEMA, що показує зону затоплення громади, межі заплав та базовий ризик підйому паводків.
• Прискорювач стійкості Triple-I Інституту страхової інформаціїІнструмент візуалізації ризиків повені, який ілюструє масштаби охоплення НФІП та відповідність вимогам.