Визначення Закону про чесні та точні кредитні операції (FACTA)

Що таке Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA)?

Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA) - федеральний закон, прийнятий Конгресом США у 2003 році. Його заявленою метою було покращення захист прав споживачів, особливо стосовно крадіжки особистих даних.

Найвідомішою особливістю цього Закону є те, що він надавав усім громадянам США вільний доступ до своїх кредитні звіти раз на рік через веб -сайт www.annualcreditreport.com.

Розуміння Закону про чесні та точні кредитні операції (FACTA)

В результаті FACTA було проведено численні реформи, пов'язані з використанням та захистом інформації споживачів. Наприклад, це збільшило рівень нагляду, який надають кредитори, платіжні оператори та

регулятори повинні надавати під час активного пошуку підозрілих транзакцій. Так само він дозволив споживачам реєструватися шахрайство сповіщення самостійно кредитні картки, щоб попередити владу про підозру на шахрайство.

FACTA була передана під керівництвом тодішнього президента Джорджа В. Буша у відповідь на збільшення кількості випадків крадіжки особистих даних. На жаль, поширеність ідентичності лише зросла з 2003 р. Через збільшення електронна комерція, соціальна мережата інші види діяльності в Інтернеті.

На додаток до своїх положень, спрямованих на зменшення крадіжок особистих даних, FACTA також містила заходи, спрямовані на зміцнення механізмів захисту споживачів у цілому. Наприклад, вона висунула нові вимоги іпотечних кредиторів розкрити кредитні бали та інші чинники, що вплинули на їхнє рішення щодо того, задовольняти чи ні іпотечний запит. Це включає випуск клієнтам так званого "ціноутворення на основі ризику”Фактори, використані при їх прийнятті, а також будь -які конкретні питання, зазначені у кредитній звітності споживача.

Хоча FACTA була менш помітною для споживачів, вона також включала багато нових правил для бізнесу та постачальників фінансових послуг. Зокрема, він дозволив правоохоронним органам вживати заходів щодо будь -яких порушень “Правил Червоного прапора”. Правила Червоного прапора вимагають від кредиторів та фінансових установ, таких як банки та кредитні спілки, впроваджувати програми запобігання крадіжкам особистих даних, які допомагають виявляти та запобігти крадіжці особи. Наприклад, емітенти кредитних та дебетових карток повинні вжити заходів для підтвердження будь -яких змін у адресах клієнтів.

Одним з непередбачених наслідків FACTA є те, що вона могла сприяти збільшенню кількості особистої інформації, яку підприємства зобов’язані отримувати від своїх клієнтів. Наприклад, бізнес, який вимагає підтвердження особи або місцезнаходження клієнта, є більш суворим таким чином, як результат FACTA, можливо, доведеться запитувати декілька форм ідентифікації, щоб відповідати певним положенням ФАКТА. З одного боку, ці зміни можуть зробити бізнес та споживача менш вразливими до крадіжки особистих даних або інших видів шахрайства. Однак у разі, якщо в майбутньому все -таки відбудеться злом чи крадіжка записів цього бізнесу, потенційно може бути ще більше доступна інформація про клієнтів цього бізнесу, і це може завдати більшої шкоди споживачів.