Як працює прострочення кредитних карток

Кредитна карта правопорушення виникає, коли власник картки відстає від необхідних щомісячних платежів. Незважаючи на те, що запізнення на 30 днів зазвичай вважається простроченням, зазвичай до передачі інформації агентствам з кредитної звітності проходить два місяці прострочення платежів. Якщо обліковий запис повідомляється про прострочення, то подія може мати негативний вплив на вашу кредитну оцінку та обмежити вашу здатність брати позики в майбутньому. Однак, коли ви глибоко розумієте правопорушення, боротися з ним насправді досить просто.

Що таке прострочення кредитних карток?

Використовуючи кредитну картку, ви повинні щомісяця сплачувати певну частину свого балансу, щоб залишатися на рахунку. Давши вам a кредитна лініяемітент кредитної картки в основному надає вам позику, яку ви повинні потроху сплачувати щомісяця. Нездійснюючи необхідні щомісячні мінімальні платежі, ви як власник картки порушуєте умови своєї угоди з кредитор, і рахунок стає простроченим.

Прострочення поділяється на рівні, які вказують на те, скільки платежів пропустив власник картки. Ці рівні часто називають днями. Наприклад, на наступний день після того, як ви пропустили свій перший платіж, ви один день прострочили борг. Після того, як ви пропустили другий платіж, у вас є прострочення протягом 30 днів тощо.

Технічно споживач стає простроченим після пропуску єдиного місячного платежу. Однак про правопорушення зазвичай не повідомляється кредитні бюро до пропуску двох послідовних платежів. Таким чином, споживачам надається буферна зона і допускається один промах, не зазнаючи значних наслідків.

Наслідки правопорушень

Не помиліться, проте діє принцип принципу "дурень-двічі-ганьба-за-тебе", тому що повідомлення про це у боржників у кредитних бюро матиме негативний вплив на ваше кредитний рейтинг. Хоча збиток може бути відносно мінімальним лише після двох пропущених платежів, після трьох ваш кредитний рейтинг може впасти на 180 пунктів.

Після пропуску чотирьох платежів вплив на вашу кредитну оцінку стане ще більш серйозним, і ваш рахунок, ймовірно, буде передано до колекції. Зусилля колекціонерів, безумовно, зростуть після п’яти пропущених платежів, і, ймовірно, буде розглядатися можливість судових позовів.

Окрім того, що вони зазнають шкоди за кредитними балами та є предметом інкасаційних заходів, споживач -правопорушник матиме свої права на стягнення плати або призупинено до очікування платежу, або скасовано назавжди, що означає, що повний платіж позначить рахунок закриття. Хоча ці покарання можуть здатися суворими, розглянемо ситуацію далі: Хтось, хто досягне такого рівня проступок, не сплачував рахунки за кредитні картки протягом п’яти місяців. Кредитна картка - це не чарівний пластик, який дозволяє безкоштовно купувати, і така поведінка зазвичай не терпиться жодною компанією з кредитних карток.

Вихід із правопорушень

Тим не менш, так само як є спосіб потрапити у правопорушення, є спосіб зупинитися і в кінцевому підсумку уникнути його. Створення одного мінімальний платіж зупиняє прогресування правопорушень і утримує вас на поточному рівні правопорушень. Розуміння цього є надзвичайно важливим, тому що повідомляти у кредитні бюро про прострочення 120 днів набагато гірше, ніж повідомляти як про прострочення 90 днів. Таким чином, якщо ви можете сплатити принаймні суму одного мінімального платежу (зазвичай близько 3% вашого балансу), вам слід це зробити.

Однак тут споживачі потрапляють у біду, роблячи одні й ті ж помилки знову і знову. На щастя, цих помилок не важко уникнути, коли ви знаєте, що слідкуйте за ними.

Помилка 1. Виплата менша за мінімальну

Цікаво, що платежі, менші за мінімальний, не впливають на правопорушення - майже так, ніби виплати взагалі не здійснювалися. Таким чином, коли люди платять трохи (думаючи, що це напевно покращить їхнє становище), це не приносить абсолютно ніякої користі. Цю помилку можна легко уникнути, якщо ви здійснюєте лише платежі по кредитній карті, більші або рівні мінімальній необхідній сумі.

Помилка 2. Сплачуйте лише мінімальний платіж

Багато людей плутають необхідний мінімальний платіж із загальною сумою заборгованості, яка вказана на їх рахунках. Сума, що підлягає сплаті, - це загальна сума, яку ви повинні сплатити, щоб стати поточною, і, якщо у вас є прострочення, ймовірно складається з декількох мінімальних платежів. Не утримуйтесь від здійснення платежів, доки ви не сплатите всю суму, необхідну для поповнення рахунку.

Насправді, поки здійснення одного мінімального платежу утримує правопорушення від погіршення, роблячи два зменшення правопорушень. Наприклад, якщо ви прострочили 90 днів, то сплата суми, що дорівнює двом мінімальним платежам, призведе вас до 60 днів. Один мінімум враховуватиметься у вашій заборгованості за поточний місяць, а інший покриватиме один із платежів, які ви пропустили. Щоб повністю вийти з правопорушень та стати поточним у своєму обліковому записі, ви повинні сплатити загальну суму пропущених мінімальних платежів плюс мінімум поточного місяця.

Боротьба з наслідками злочинності

Після того, як ви станете актуальним у своєму рахунку, вам доведеться приступити до усунення наслідків правопорушень. Злочинність - це як чорне око кредитний звіт тому що це сигналізує про безвідповідальність споживачів. Однак, чим більше ви прикриваєте її позитивною інформацією про використання, тим менш яскравою вона стає.

Найкращий спосіб ввести позитивну інформацію у ваші кредитні звіти - це відкрити кредитну картку, оскільки інформація про використання кредитної картки щомісяця надсилається до кредитних бюро. Незалежно від того, здійснюєте ви покупки та оплачуєте їх повністю або просто зберігаєте відкриту картку з нульовим балансом, кредитна картка надасть вам широкі можливості продемонструвати фінансову відповідальність.

Захищені кредитні картки особливо схильні до покращення кредиту, тому що для його відкриття необхідно внести гарантійний депозит, що повертається. Цей гарантійний депозит гарантує схвалення, забезпечує емітента захист від дефолту та усуває потребу у дорогому структура зборів. Окрім того, оскільки це також ваша кредитна лінія, страховий депозит гарантує, що ви не зможете витрачати понад свої можливості.

Як уникнути порушень кредитної картки

Найкращий спосіб уникнути правопорушень за кредитними картками - це відповідальне управління боргом. Ось деякі пропозиції:

• Налаштуйте автоматичний платіж—Якщо у вас є численні щомісячні рахунки і ви намагаєтесь їх відстежувати, то налаштування автоматичної оплати у вашому банку або кредитній спілці може допомогти гарантувати, що ви ніколи не пропустите платіж.
• Підготуйте свій бюджет—Якщо вам вдалося скористатися відстрочкою боргу або терпінням під час економічної кризи 2020 року, вам потрібно буде підготуватися платити більше, щоб покрити ці борги. Спробуйте виділити достатньо коштів, щоб платити за кредитні картки більше, ніж місячний мінімум.
• Припиніть користуватися кредитними картками—Ви відчуваєте, що під вашими рахунками ви під водою? Викиньте свої кредитні картки, щоб не накопичувати більше боргів і не копатись у більш глибокій ямі. Після того, як ви припините користуватися картками, ви також можете розглянути можливість взяти особистий кредит, щоб погасити свою заборгованість одним простим щомісячним платежем. Тільки будьте впевнені, що не піднімаєте більше рахунків.
• Зателефонуйте в компанію кредитної картки- Якщо ви відстаєте з платежами, негайно зверніться до кредитора. Повідомлення їх про вашу ситуацію зробить їх більш схильними працювати з вами над вирішенням.

Суть

Зрештою, ви не оговтаєтесь від наслідків правопорушень за одну ніч; це займе час і послідовно відповідальне використання кредитної картки. Пам’ятайте, що використовуйте свої гроші максимально ефективним способом, не здійснюючи виплат нижче мінімального та розуміючи різницю між цією сумою та загальною сумою заборгованості.

Вийшовши з правопорушень, ви повинні розбавити негативна інформація над своїми основними кредитними звітами та завоюйте довіру кредиторів, проілюструвавши їм, що ви можете оформити кредит, не потрапляючи в неприємності. Тож наберіться терпіння, відкрити захищену кредитну картку, використовуйте його з розумом, і ви врешті -решт повернете свій попередній ріст.