Як працюють кредитні картки

Що таке кредитна картка?

Кредитна картка - це тонкий прямокутний шматок пластику або металу, виданий банком або компанією з надання фінансових послуг дозволяє власникам карток позичати кошти, за допомогою яких можна оплачувати товари та послуги у торговців, які приймають картки оплата. Кредитні картки встановлюють умову, згідно з якою власники карток повертають позичені гроші, а також усі відповідні відсотки, а також будь-які додаткові узгоджені витрати, повністю до дати виставлення рахунку або після цього час. Прикладом кредитної картки є заповідник Сапфір Чейз. (Ви можете прочитати наш Огляд кредитної картки Chase Sapphire Reserve щоб краще зрозуміти всі різні атрибути кредитної картки).

Окрім стандартної кредитної лінії, емітент кредитної картки може також надати окрему готівку кредитна лінія (LOC) власникам карт, що дозволяє їм позичати гроші у вигляді авансів готівкою, до яких можна отримати доступ через каси банку, банкомати або чеки зручності кредитної картки. Такі грошові аванси зазвичай мають різні умови, такі як відсутність пільгового періоду та вищі процентні ставки, порівняно з тими операціями, які мають доступ до основної кредитної лінії. Емітенти зазвичай заздалегідь встановлюють ліміти позик на основі кредитного рейтингу фізичної особи. Переважна більшість підприємств дозволяють клієнтам здійснювати покупки за допомогою кредитних карток, які залишаються однією з найпопулярніших сьогодні методів оплати покупки товарів та послуг широкого вжитку.

Розуміння кредитних карт

За кредитні картки зазвичай стягується більша плата річна процентна ставка (КВН) порівняно з іншими формами споживчих кредитів. Відсотки за будь -які несплачені залишки, що стягуються з картки, зазвичай накладаються приблизно через місяць після здійснення покупки (за винятком випадків, коли 0% річної вступної пропозиції протягом першого періоду часу після відкриття рахунку), якщо попередні невиплачені залишки не були перенесені з попереднього місяць—у цьому випадку не надається пільговий період для нових нарахувань.

Згідно із законом, емітенти кредитних карток повинні запропонувати пільговий період не менше 21 дня, перш ніж відсотки за покупки почнуть нараховуватися. Ось чому погашення залишків до закінчення пільгового періоду є хорошою практикою, коли це можливо. Важливо також розуміти, нараховує ваш емітент відсотки щоденно чи щомісячно, оскільки перше перераховується у вищі процентні збори до тих пір, поки залишок не буде виплачений. Це особливо важливо знати, якщо ви цього хочете перерахувати баланс вашої кредитної картки на картку з нижчою процентною ставкою. Помилковий перехід від щомісячної картки нарахування до щоденної може потенційно звести до мінімуму заощадження від нижчої ставки.

Види кредитних карт

Більшість основних кредитних карт—які включають Visa, Mastercard, Discover та American Express—видаються банками, кредитними спілками чи іншими фінансовими установами. Багато кредитні картки залучати клієнтів, пропонуючи заохочення, такі як милі авіакомпаній, оренда готельних номерів, подарункові сертифікати великим роздрібним торговцям та повернення грошей за покупки. Ці типи кредитних карт зазвичай називаються винагороджує кредитні картки.

Багато національних роздрібних торговців вимагають лояльності споживачів фірмові версії кредитних карт, з назвою магазину, викрашеним на лицьовій стороні карт. Хоча споживачам зазвичай легше отримати кредитну картку магазину, ніж основну кредитну картку, картки магазину можна використовувати лише для здійснювати покупки у роздрібних продавців -емітентів, які можуть запропонувати власникам карт такі пільги, як спеціальні знижки, рекламні повідомлення або спеціальні розпродажі. Деякі великі роздрібні торговці також пропонують основні кредитні картки Visa або Mastercard з комерційною маркою, які можна використовувати будь-де, а не тільки в магазинах роздрібної торгівлі.

Захищені кредитні картки - це тип кредитної картки, де власник картки захищає картку страховим депозитом. Такі картки пропонують обмежені кредитні лінії, рівні за вартістю гарантійних депозитів, які часто повертаються після того, як власники карток демонструють неодноразове та відповідальне використання картки з плином часу. Ці картки часто шукають особи з обмеженою або поганою кредитною історією.

Подібно до захищеної кредитної картки, передплата дебетова картка - це тип захищеної платіжної картки, де наявні кошти збігаються з грошима, які хтось уже припаркував на зв’язаному банківському рахунку. Навпаки, незабезпечені кредитні картки не вимагають застави або застави. Ці картки, як правило, пропонують більш високі кредитні лінії та нижчі відсоткові ставки проти. захищені картки.

Побудова кредитної історії за допомогою кредитних карт

Звичайні незахищені картки та захищені картки при відповідальному використанні можуть допомогти споживачам створити позитивна кредитна історія, одночасно надаючи можливість здійснювати покупки в Інтернеті та позбавляючи від необхідності їх носити готівкою. Оскільки обидва види кредитних карт повідомляють про платежі та купівельну діяльність у великих кредитних агентствах, власники карток, які відповідально користуються своєю карткою, можуть створити хороші кредитні рейтинги та потенційно розширити свою лінію кредит і—у випадку із захищеними картками—потенційно оновити до звичайної кредитної картки.