Подання заяви на кредитну картку: ваші шанси бути схваленими

Перш ніж подавати заявку на кредитну картку, задайте собі таке важливе питання: Наскільки ймовірно, що я отримаю схвалення? Є дві причини, чому це питання має значення. По -перше, розуміння шансів на схвалення кредитної картки може заощадити ваш час. Ви можете звузити пошук картки до тих, для яких ви, швидше за все, маєте право, і уникати тих, для яких ви цього не робите. По -друге, обмеження використання кредитних карток може мінімізувати негативні наслідки для вас кредитний рейтинг. Кожен новий запит на кредит може збити кілька балів з вашого балу, тому чим менше карт ви подасте, тим краще.

Але що потрібно для схвалення кредитної картки? І чи можна щось зробити, щоб збільшити шанси на схвалення, якщо ви новачок у використанні кредиту або намагаєтесь відновити кредитну історію? У цьому посібнику пояснюється все, що вам потрібно знати про те, що потрібно для затвердження кредитної картки.

Перш ніж подавати заявку на кредитну картку, ознайомтеся з діапазонами кредитних рейтингів

Коли ви подаєте заявку на кредитну картку, компанії враховують кілька факторів, серед яких:

• Ваші кредитні бали
• Дохід
• Щомісячна орендна плата або іпотека

З цих трьох ваш кредитний рейтинг має найбільшу вагу у прийнятті рішень про затвердження кредитної картки.

Один із способів оцінити ваші шанси на схвалення кредитної картки - це перевірити свої кредитні бали, щоб визначити, де вони знаходяться в діапазоні балів. Кредитні бали FICO, які оцінюють 90% провідних кредиторів, коливаються від 300 до 850.

Майк Пірсон, кредитний експерт та засновник сайту кредитних ремонтів Кредитний зліт, пояснює, як діапазони оцінок впливають на ваші шанси на схвалення. "Якщо у вас кредитний рейтинг 750 і вище, у вас буде вибір майже будь -якої кредитної картки на ринку, включаючи картки" прем'єр ", які мають преміальні винагороди та пільги", - каже Пірсон. "Ваш кредитний рейтинг-не єдине, що потрібно для схвалення такої картки-і ви все одно можете бути відхилені на підставі занадто високого рівня коефіцієнт використання кредиту або нещодавніх несвоєчасних платежів, але якщо у вас відмінна кредитна оцінка, у вас є найбільший шанс отримати схвалення для більшості карток ".

На іншому кінці спектра - “поганий” діапазон кредитних оцінок, який становить оцінку нижче 580. Якщо ваш бал у цьому діапазоні, Пірсон каже, що найкращим варіантом для отримання схвалення кредитної картки є а захищена картка. «За допомогою захищеної кредитної картки, - пояснює Пірсон, - ви вносите початковий внесок або вносите готівку на рахунок під час реєстрації на картку. Цей депозит діє як застава ». Якщо ви не оплатите рахунок, компанія -кредитник може використати ваш депозит для покриття залишку.

Типовий американець має кредитний рейтинг, який падає десь між 300 і 850. Середній бал FICO становить 695, і більшість людей, які мають кредитний рейтинг, знаходяться в діапазоні від 660 до 720.

Хто швидше за все отримає кредитну картку?

Виходячи лише з кредитних оцінок, не дивно, що люди з найкращими кредитними оцінками також мають найбільші шанси отримати схвалення на отримання картки. А. Звіт за 2017 рік Бюро захисту прав споживачів виявило сильну кореляцію між кредитними балами та показниками схвалення:

Ставки затвердження кредитної картки за діапазоном оцінок
Діапазон кредитних оцінок	Норма затвердження
Суперпрайм	84%
Прайм	65%
Майже Прайм	43%
Sub-Prime	19%
Без кредиту	16%

З цих цифр можна зробити кілька висновків. Як згадував Пірсон, можна мати відмінну кредитну оцінку і при цьому відмовитись від кредитної картки. Також можна претендувати на кредитну картку, навіть якщо у вас зовсім немає кредиту, що обнадійливо, якщо ви тільки починаєте встановлювати свою кредитну історію.

Покращте ваші шанси на схвалення картки

Незалежно від того, чи маєте ви відмінну чи справедливу кредитну історію, ви можете вжити заходів, щоб підвищити ваші шанси отримати схвалення на нову пропозицію кредитної картки.

Перевірте свій кредитний звіт та оцінку

Якщо ви не перевірили свій кредитний звіт та ще оцінки, це хороше місце для початку, коли ви намагаєтесь покращити свої шанси отримати кредитну картку. Ваш кредитний звіт - це сукупність інформації, яка використовується для розрахунку ваших кредитних оцінок. Це включає в себе такі речі, як історія платежів, залишки на рахунках, запити щодо нових кредитів, прострочення та публічні записи.

Ви можете отримати свій кредитний звіт безкоштовно один раз на рік з трьох основних кредитні бюро, Experian, Equifax та TransUnion через AnnualCreditReport.com веб -сайт. Якщо ви ніколи раніше не перевіряли свій кредитний звіт, може бути корисно отримати всі три звіти одночасно, щоб побачити порівняння вашої кредитної історії. Можливо, у вас є кредитор, який звітує лише в одному бюро, а не у всіх трьох, наприклад, що може вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Переглядаючи свої звіти, переконайтеся, що вся інформація правильна. Якщо ви бачите помилку чи неточність, ви маєте право оскаржити це з кредитним бюро, яке надає інформацію. Якщо бюро перевіряє наявність помилки, законодавчо вимагається її видалити або виправити, що може потенційно додати кілька балів до вашого балу.

Практикуйте звички здорового кредитного рейтингу

Для розрахунків балів FICO найбільшу вагу мають два фактори: історія платежів та використання кредиту. Використання кредиту - це частина вашого кредитного ліміту, який ви використовуєте в будь -який момент часу. Знання того, як керувати цими двома факторами, є ключовим для покращення вашого кредитного рейтингу. "Ваша історія платежів - це головне, що потрібно для розрахунку вашого кредитного рахунку", - каже Пірсон. "Лише один прострочений або пропущений платіж може знизити вашу кредитну оцінку більш ніж на 50 пунктів".

Ви можете уникнути такого сценарію, здійснюючи своєчасні платежі щомісяця. Якщо вам важко керувати термінами сплати, автоматизація платежів з вашого банківського рахунку може спростити процес оплати рахунків. Крім того, ви можете налаштувати сповіщення у своєму банку або за допомогою своїх рахунків -фактур, щоб повідомляти вас, коли наближається термін сплати.

Якщо у вас уже є одна або кілька кредитних карт, підтримка низького балансу також може допомогти вам у підсумку. "Більшість кредиторів хотіли б бачити, як ваш рівень використання кредиту становить 30% або нижче", - каже Пірсон.

Виплата поточних залишків може покращити коефіцієнт використання. Інший варіант, який ви можете спробувати,-це попросити збільшити кредитний ліміт на своїх картках. Збільшивши наявний кредитний ліміт, ви могли б покращити коефіцієнт використання, припускаючи, що не робите нових покупок у порівнянні з вищим лімітом.

Уважно порівняйте пропозиції картки перед подачею заявки

Компанії з кредитних карток регулярно змінюються пропозиції кредитних карт. Хоча вони можуть прямо не вказати, який мінімальний кредитний рейтинг вони шукають від споживачів, багато з них дають загальний діапазон, який вказує, для кого підходить картка. Наприклад, компанія-виробник кредитних карток може запропонувати картку повернення готівки з однією ставкою винагороди для споживачів з хорошим або чесний кредит і зарезервуйте картку з вищою грошовою винагородою або кращими пільгами для споживачів, які мають чудові результати кредит.

Витрачати час на виконання домашнього завдання та варіанти дослідницьких карток може допомогти вам звузити поле до карт, для яких ви найкраще підходите, виходячи з вашого кредитного профілю. Звідти ви можете ще більше спростити список, визначивши, які картки найкраще відповідають вашим потребам. Наприклад, якщо у вас є баланс, ви можете віддати перевагу картці з низькою річною процентною ставкою (Квітень) про покупки. Або вас може зацікавити картка, яка пропонує проїзні милі або бали, а не винагороду за повернення готівки.

Не забувайте дивитися далі кредитних рейтингів і враховуйте інші вимоги, які може висунути кредитор, наприклад мінімальний поріг доходу. Також перевірте варіанти карт, які пропонує ваш банк, на відміну від реклами інших банків. Якщо у вас є позитивна банківська історія у вашому банку або кредитній спілці, вам може бути легше претендувати на отримання картки. Витратьте час, щоб переглянути КВТ та збори будь -якої обраної вами картки, щоб ви знали, скільки вам буде коштувати картка.

Спробуйте інші варіанти кредитування, якщо вам відмовляють

якщо ви не можете отримати схвалення кредитної картки, не втрачайте надії. Можливо, вам доведеться трохи попрацювати, щоб підвищити свій кредитний рейтинг. Тим часом розгляньте інші варіанти використання кредиту, такі як a забезпечена кредитна картка або позику кредитодавця. Це невеликі особисті позики, які ви можете використовувати для створення та/або формування кредиту шляхом своєчасних платежів.

Якщо ви не можете отримати схвалення картки, оскільки вам ще не виповнилося 21 рік, вікове обмеження для отримання кредитних карток накладається Закон про картку 2009 року, ви можете спробувати авторизований користувач маршрут. Це передбачає прохання батьків додати вас до однієї зі своїх карток як авторизованого користувача. Ви не несете відповідальності за будь -які борги, понесені по картці, але ви могли б пожинати переваги їх відповідального використання картки. Це може стати кроком до затвердження вашої власної картки.

Суть

Затвердження кредитної картки може зайняти деякий час, якщо у вас немає тривалої кредитної історії або ваш кредитний рейтинг відновлюється після помилки минулого. Пам’ятайте про терпіння під час створення кредиту, оскільки може знадобитися час, щоб ваші зусилля відобразилися у вашому кредитному балі. Тим часом продовжуйте практикувати хороші кредитні звички, такі як своєчасна оплата рахунків, і подумайте про безкоштовну реєстрацію послуги кредитного моніторингу відстежувати ваш прогрес з місяця в місяць. Ви також можете вибрати один із найкращі послуги кредитного моніторингу доступний.