7 способів мінімізувати податки 2020 до 31 грудня

Наближається до завершення черговий рік, платники податків скрізь повинні проаналізувати свої доходи, відрахування та кредити за рік та вжити необхідних заходів, щоб мінімізувати свої податки за 2020 рік. Ось перелік дій, які ви можете зробити, перш ніж дзвонити в Новий рік, щоб зменшити суму боргу дядьку Сему та збільшити кошти.

Перш ніж почати

Отримайте приблизне уявлення про те, де ви збираєтесь бути в наступному році, оцінивши, яким ви очікуєте прибуток від оподаткування. Подумайте про заробітну плату, інвестиційний дохід, побічні концерти та будь -які пенсії чи інші виплати, які ви очікуєте отримати.

Далі з’ясуйте, чи зможете ви розрахувати свої відрахування цього року. Зауважте, що Закон про скорочення податків та роботу (TCJA) кардинально змінив математику щодо того, чи є сенс у переліку деталей. Для податкового 2020 року стандартне відрахування склало 12 400 доларів США (12 550 доларів США для 2021 року) для окремих подавачів, 18 650 доларів США (18 800 доларів США) для голів домогосподарств та 24 800 доларів США (25 100 доларів США на 2021 рік) для спільної подачі шлюбу та виживання подружжя.

У країнах з високими податками тенденція, що не містить деталізації, швидше за все, посилиться, оскільки суму можна відняти для державних та місцевих податків (СОЛЬ) було обмежено 10 000 доларів США (раніше це було незалежно від цих податків були).

Коли ви вирішите, чи будете ви перераховувати товари, перегляньте наступний список і подивіться, чи допоможе якась із цих стратегій вам мінімізувати борг.

1. Отримайте відрахування в письмовій формі

Якщо ви зробили будь -який тип благодійний внесок цього року отримайте письмову квитанцію від приймаючої організації про свої записи (для вирахування пожертвувань у розмірі понад 250 доларів США, квитанція потрібна Податковою службою). Податкова служба США тепер вимагає від подавачів розбити свої внески Розклад А і мати можливість надати докази того, що їхні внески та відрахування є справжніми.

Якщо ваші безготівкові подарунки, такі як одяг чи інше матеріальне майно, перевищують загальну вартість 500 доларів США, тепер вам доведеться включити Форма 8323 з вашим поверненням, щоб вимагати відрахування. Сума, яку ви можете вимагати, має дорівнювати вирученим доходам, сплаченим благодійній організації, коли ваш товар або речі продаються. Благодійний фонд надасть вам форму 1098-C, коли це станеться. Однак, якщо ваші пожертви не будуть продані до кінця року, вам доведеться почекати, поки вони надійдуть, перш ніж ви зможете їх відняти. Докладніше див Інформація податкової служби про обґрунтування безготівкових внесків.

2. Відкладіть, якщо не можете вказати ціну

Якщо здається, що ви не зможете перерахувати свої відрахування в цьому році, подумайте про відкладення значного кінця року благодійних внесків до наступного року, якщо ви вважаєте, що у вас більше шансів написати їх вимкнено. Це може, наприклад, дозволити вам подвоїти внесок наступного року, зробивши його достатньо великим, щоб дати вам більші шанси претендувати на деталізацію.

Це також стосується неповернених коштів медичні витрати та інші види операцій, що вираховуються, або витрати, за якими ви можете контролювати терміни. Зауважимо, що у 2020 році невідшкодовані медичні витрати, що перевищують 7,5% скоригованого валового доходу, підлягають вирахуванню для всіх платників податків, а не лише для осіб віком від 65 років. Починаючи з 2021 року, поріг повертається до 10%, як за попереднім законом.

Пам’ятайте, що якщо ви зробите благодійний подарунок у грудні за допомогою своєї кредитної картки, а потім оплатите його пізніше, він буде вирахований за той місяць/рік, у якому він був придбаний.

І навпаки, якщо ви можете перерахувати свої податки за 2020 рік, але, схоже, ви не зможете цього зробити наступного року, подумайте про те, щоб зараз сплатити витрати, які ви могли б відняти у 2021 році. Це можуть бути благодійні внески, щоквартальні державні податкові платежі, медичні витрати та податки на майно. Це може збільшити ваше відшкодування за 2020 рік без відповідного зменшення наступного року, враховуючи, що ви, ймовірно, не зможете їх окремо перерахувати.

3. Визначте час зі своїми здобутками та втратами

Співпрацюйте з вашим податковим планувальником та інвестиційним радником, щоб визначити, коли і як продати цінні папери, які зросли або амортизувалися, щоб ви могли мінімізувати прибутки та максимізувати збитки. Щоб відняти збитки, ви повинні мати можливість списати їх на прибуток. Як правило, ви повинні вміти списати збитки від продажу цінних паперів ви тримали довгострокові (більше року) проти прибутку, отриманого від продажу інших довгострокових цінних паперів.

До переможців та переможених, яких ви тримали короткостроково (один рік або менше), потрібно ставитися однаково. Потім ви будете обчислювати ваші чисті довгострокові або короткострокові прибутки та збитки один проти одного, щоб отримати остаточний чистий короткостроковий або довгостроковий прибуток чи збиток.

Якщо ви просто продаєте невдах, щоб списати їх проти переможців на 2020 рік, обов’язково розмістіть усі свої угоди не пізніше останнього робочого дня грудня, щоб зарахувати їх на цей рік. Є Ліміт 3000 доларів про те, скільки ви можете списати за один рік на втрати акцій проти вашого звичайного доходу; якщо ви втратили більше, можливо, вам вдасться відняти залишок залишку з ваших податків 2021 року.

Одну із стратегій використовувати вже пізно: продавати цінні папери, які втратили гроші, потім викуповувати їх до кінця року, щоб усвідомити збиток. Файл Правило продажу миття в IRS вимагає від продавців чекати щонайменше 31 день, щоб викупити втрачені запаси.

4. Уважно вибирайте основу витрат

Існує кілька різних способів обчислення вартісна основа, але метод, який ви обираєте з року в рік, іноді може мати велику різницю у ваших податках.

Наприклад, якщо ви продаєте багато акцій за дуже великий прибуток і повинні декларувати цей дохід, у вас може бути можливість обравши за основу ідентичну кількість акцій, які були придбані за вищою ціною, якщо вони не були використані вже. Правила цього можуть бути складними в деяких випадках і можуть вимагати професійної допомоги.

Якщо у вас немає лотів, які ви можете використати за основу за пристойною ціною, подумайте про те, щоб просто пожертвувати частину або всі цінні акції на благодійність. Ви можете взяти відрахування від повної справедливої ​​ринкової вартості до певних меж і взагалі уникнути податків на прибуток від капіталу, якщо ви володієте цінними паперами більше року.Це можна зробити замість грошової пожертви, що може полегшити ваш відпускний бюджет. Розрахунок та звітування про основи витрат відтепер будуть простішими, оскільки згідно із законом фінансові компанії зобов’язані надавати цю інформацію для всіх ваших операцій купівлі та продажу щороку.

5. Реалізуйте дохід, якщо це необхідно

Якщо ваш дохід у 2020 році виявився істотно меншим, ніж ви очікували, то вам може бути розумно продати цінні папери, що зросли, або перетворити традиційну ІРА або пенсійний план на рахунок Roth.Це може дозволити вам використати податкові пільги, відрахування та пільги, які в іншому випадку ви могли б пропустити.

Наприклад, якщо ви були звільнені у лютому і не могли знайти іншу роботу до Дня подяки, ваші сукупні пільги, відрахування та кредит можуть значно перевищити ваш дохід за рік. Ви можете скористатися цією можливістю, щоб ефективно зменшити або ліквідувати ваш податковий рахунок на оцінені цінні папери або конвертацію Рота, зробивши це зараз і зарахувавши свої відрахування з нього.

6. Зробити або збільшити внески до пенсійного плану

Тримайте під рукою готівку, щоб збільшити або збільшити свою суму ІРА або Пенсійний план, спонсорований роботодавцем внесків, якщо ваша оцінка доходу на кінець року показує, що цього року ви можете потрапити до вищої категорії податків.

Ви можете внести внески ІРА на 2020 рік до граничного терміну подачі документів до квітня наступного року, але ваш 401 (к) або 403 (б) внески мають бути внесені до грудня 31, 2020. Якщо вам 50 або більше років, пам’ятайте, що ви можете внести загальний внесок у більшість планів, які збільшать ваші податкові відрахування. 

7. Купуйте на наступний рік, відрахуйте цього року

Якщо ви власник бізнесу або у вас є професійні витрати, які можна відняти, зробіть майбутні необхідні покупки або витрати до кінця 2020 року. Це дозволить вам списати їх на 2020 рік, а не на наступний рік, і таким чином зменшити ваші доходи. Це може мати особливо велике значення, якщо ви купуєте основний товар, вартість покупки якого можна збільшити у 2020 році.

Як уже зазначалося, нові податкові закони внесли суттєві зміни, починаючи з податкового 2020 року. Обов’язково перевірте долю податкових пільг, які застосовуються до вас, і зробіть будь-які умови до кінця року, які допоможуть вам під час подання податків. Можливо, ви не зможете перерахувати дані у 2020 році через нові вищі стандартні відрахування, а також були усунені особисті пільги.

Суть

Не будьте одним з тих невдалих податківців, які в кінці кінців запитують, коли через кілька тижнів подають: «Чому я цього не зробив у Грудень?" За винятком IRA, зараз це ваш останній шанс вжити заходів щодо зменшення податків до 2020 року, тому не чекайте довше. Для отримання додаткової інформації про те, як можна зменшити податки, зверніться до свого планувальника податків або фінансового консультанта. Якщо ви самозайняті, також зареєструйтесь додаткові переваги для вашої податкової ситуації.