Основні причини, через які банки не можуть виплатити чек готівкою

Можливо, ми рухаємось до безготівкового суспільства, але ми ще не там. Незважаючи на зростання електронні платежі, дебет картки та кредитні картки, чеки досі широко використовуються в США. Згідно зі звітом Федеральної резервної системи, лише у 2020 році було випущено більше 3,767 мільярдів паперових чеків загальною вартістю 7 875 трильйонів доларів.

Хоча написання чека досить просте, одержання готівки може стати клопіткою справою. якщо ви вирушаєте в банк або кредитну спілку зі своїм чеком, важливо бути готовим. Щоб уникнути будь -яких проблем, перегляньте ці основні причини, чому банк може не готівкувати ваш чек.

У вас там немає облікового запису

За законом, банк не зобов’язаний виплачувати вам чек, якщо ні у вас, ні у автора чека немає рахунку в цьому банку.

Якщо чек був написаний кимось із рахунком у цьому банку, банк може визнати чек за умови, що на рахунку достатньо грошей.

У вас немає належного ідентифікатора

Банки мають захищатися від цього перевірити шахрайство. Без належних документів, що посвідчують особу, банк може юридично відмовити в готівці чека, оформленого на ваше ім’я.

Завжди носіть з собою належне посвідчення особи, видане урядом, таке як посвідчення водія або паспорт, коли ви збираєтесь готівкою оплатити чек. Банк може вимагати, щоб ці докази були "дійсними" або поточними, навіть якщо ваше зображення саме на ньому.

У деяких штатах банкам дозволяється проводити по магнітній смузі посвідчення водія або посвідчення особи, виданого Департаментом Автомобілі як вимога оформити чек, якщо вони залишаються в межах законодавчих обмежень того, що вони можуть з цим зробити інформації.

Чек оформляється на назву підприємства

Скажімо, власник бізнесу хоче отримати готівку в чеку, написаному компанії. Наприклад, Джон Сміт, власник компанії John Smith Landscaping Services LLC, хоче отримати готівку від клієнта.

Це може здатися досить нешкідливим, але це може бути неможливим, якщо власник не виконує кілька простих - і необхідних - процедур.

Джон щойно закінчив велику роботу і отримує чек від компанії John Smith Landscaping Services LLC. Він намагається зарахувати цей чек у сусідньому банку, але касир банку відмовляється завершити транзакцію, якщо Джон не може надати доказ дійсної реєстрації бізнесу в державі.

Власникам бізнесу необхідно вжити двох кроків, щоб запобігти проблемі:

• Завершіть реєстрацію бізнесу в уряді штату. Файл товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) - найпоширеніший вид державної реєстрації бізнесу. Інші включають корпорації, некомерційні організаціїта партнерства.
• Відкрийте бізнес -рахунок у банку під назвою компанії.

Обидва ці кроки потрібні для інших цілей, зокрема для подання податків, але вони також врятують загострення в банку.

Великі транзакції

Не всі відділення банку можуть здійснювати великі операції готівкою без попереднього повідомлення. Кредитні спілки і менші гілки великі національні банківські мережі можливо, на місці немає необхідної готівки для видачі дуже великого чека.

Наприклад, банк може регулярно зберігати 50000 доларів США на день для здійснення операцій з клієнтами. Він не захоче передати більшість або всю його частину одному клієнту і повідомити наступному клієнту, що в банку немає готівки.

Якщо у вас є чек на дуже велику суму грошей, заздалегідь зателефонуйте менеджеру відділення банку, яке ви збираєтесь відвідати. Менеджер банку порадить вам, чи варто зайти за попередньою домовленістю, перейти до головного відділення або навіть звернутися до іншого банку, який може здійснювати транзакції.

Несвіжі чеки

Деякі перевірки містять повідомлення про те, що вони стануть недійсними через певний період часу. Після закінчення цієї дати ці перевірки називаються застарілими.

Деякі чеки можуть бути застарілими вже через 60 днів, тоді як інші можуть становити від 90 до 180 днів. У той час як Федеральний резерв вважає ці повідомлення орієнтирами, деякі банки дуже консервативні і не поступаються.

Якщо ви занадто довго чекаєте, щоб оформити чек, банк може відмовити в готівці. Юридично банк може відмовити в готівці будь -якого чеку старше шести місяців. Деякі банки все одно можуть прийняти рішення одержати їх як послугу для клієнтів, які мають давній термін, але це виключно на розсуд банку.

Ще однією причиною, через яку банк може не отримати готівку надто застарілого чека, є те, що номер маршруту установи, що видає чек, міг змінитися в результаті злиття або поглинання.

Утримуйте платіжні запити

Якщо ви намагаєтесь отримати готівку a перевірка після дати (один з майбутнім датою на ньому) і банк відмовляється готівкувати його, банк може слідувати вказівкам особи, яка написала чек.

Якщо хтось повідомляє ваш банк заздалегідь про те, що він не готівку повертає чек після дати, запит дійсний протягом шести місяців відповідно до законодавства штату. Усне повідомлення дійсне лише 14 днів. Банки зобов’язані неухильно виконувати ці запити своїх клієнтів.