Визначення банківського акредитива

Акредитивна політика банку: огляд

Політика банківського акредитива - це гарантія банку США, що покупець за іноземною операцією буде оплачений. Цей вид акредитива став звичайною частиною міжнародних операцій, які часто включають відвантаження великої кількості товару з обіцянкою оплати від іноземного банку, коли товар є доставлено.

Встановлюючи акредитивну політику, банк бере на себе відповідальність за виплату продавцю у випадку, якщо покупець не здійснить оплату. Поліс служить страховкою для продавця під час угоди.

Розуміння політики банківського акредитива

Акредитивна політика банку зменшує ризик, який бере на себе банк та його клієнт, здійснюючи зовнішню торгівлю.

Акредитив - це платіжний механізм, що використовується у міжнародній торгівлі для своєчасної гарантії виплати певної суми. Банки -емітенти беруть акредитиви на основі застави, наданої стороною, від імені якої банк гарантує платежі.

Міжнародна торгівля значною мірою спирається на акредитиви для злагодження операцій, особливо між сторонами, які не мають ділових відносин. По суті, банк -емітент

андеррайтерів кредитного ризику покупця і діє як надійний контрагент.

Банк також може видати акредитив, щоб гарантувати фінансові можливості продавця платоспроможність.

Політика зазвичай охоплює будь -яку ситуацію, яка впливає на конвертованість акредитива, хоча може обмежувати такі елементи операції, як джерело або місце призначення товару, для яких передбачено акредитив оплата.

Політика, що видається Експортно-Імпортним Банком

Файл Експортно-імпортний банк США видає політику щодо покриття безвідкличних акредитивів, що стосуються експорту товарів, вироблених у США та відвантажених з них. Ці правила вимагають, щоб банк, що охоплюється, мав існуючі відносини з іноземним банком, який видає акредитив. Безвідкличні акредитиви ще більше зменшують ризик несплати, оскільки їх неможливо змінити без явної згоди продавця, покупця та емітента.

Варіанти включають всебічне покриття як комерційних, так і політичних ризиків щодо конвертованості акредитива або покриття лише політичних ризиків. Останнє поширюється на такі зриви, як війна та регіональні катастрофи, які спричиняють фінансові збої.

Ліміти покриття зазвичай складають від 95% до 100% суми основної суми акредитива та визначеної процентної ставки.Банк оцінює свої премії відповідно до ризику, пов'язаного з даною операцією.

Ці правила не передбачають покриття ситуацій, коли емітент та страхувальна сторона мають існуючий, невирішений спір щодо документації попереднього акредитива.

Приклад акредитива

Скажімо, компанія ABC є виробником із Китаю. Нещодавно вона уклала угоду про постачання віджетів компанії XYZ у США.

Все йде добре, поки не виникне політична напруга між Китаєм та одним із його сусідів. Заводу ABC на кордоні може загрожувати тривале закриття. Такий збій може негативно позначитися на роботі XYZ і скасувати його план щодо виробництва кількості віджетів, які він має намір поставити.

Акредитивна політика може допомогти застрахувати XYZ від такої ситуації, надавши грошову компенсацію за збитки, зазнані внаслідок несподіваної кризи.