10 найпоширеніших фінансових помилок

Тут ми розглянемо деякі з найпоширеніших фінансових помилок, які часто призводять людей до великих економічних труднощів. Навіть якщо ви вже зіткнулися з фінансовими труднощами, усунення цих помилок може стати ключем до виживання.

1. Надмірні та легковажні витрати

Великі статки часто втрачаються за один долар за раз. Це може здатися не великою справою, коли ви берете це капучино з подвійним мокко або вечеряєте або замовляєте цей фільм з оплатою за перегляд, але кожен маленький предмет додається.

Всього 25 доларів на тиждень, витрачені на вечерю, коштують вам 1300 доларів на рік, що може піти на додаткову кредитну картку або автоматичний платіж або кілька додаткових платежів. Якщо ви переживаєте фінансові труднощі, уникнення цієї помилки дійсно має значення - зрештою, якщо вам залишається лише кілька доларів від викупу чи банкрутства, кожен долар буде рахуватися як ніколи.

2. Нескінченні платежі

Запитайте себе, чи дійсно вам потрібні предмети, за які ви будете платити щомісяця, рік за роком. Такі речі, як кабельне телебачення, музичні послуги або висококласне членство в спортзалі, можуть змусити вас платити безперервно, але не залишати вас у власності. Коли грошей не вистачає, або ви просто хочете заощадити, створення більш ощадливого способу життя може значно полегшити ваші заощадження та уникнути фінансових труднощів.

3. Життя на позичені гроші

Використання кредитних карт для придбання предметів першої необхідності стало дещо звичним. Але навіть якщо постійно збільшується кількість споживачів готові платити двозначні процентні ставки за бензин, продукти харчування та безліч інших речей, яких немає задовго до повного оплати рахунку, це не мудра фінансова порада робити так. Процентні ставки за кредитними картками роблять ціну на стягнуті речі значно дорожчою. У деяких випадках використання кредиту також може означати, що ви витратите більше, ніж заробляєте.

4. Купівля нового автомобіля

Щорічно продаються мільйони нових автомобілів, хоча лише деякі покупці можуть дозволити собі платити за них готівкою. Однак неможливість платити готівкою за новий автомобіль також може означати неможливість придбати автомобіль. Зрештою, можливість дозволити собі оплату - це не те ж саме, що мати можливість дозволити собі автомобіль.

Крім того, позичаючи гроші на покупку автомобіля, споживач сплачує відсотки за амортизація актив, що збільшує різницю між вартістю автомобіля та ціною, сплаченою за нього. Що ще гірше, багато людей торгують своїми автомобілями кожні два -три роки і втрачають гроші при кожній торгівлі.

Іноді людині не залишається нічого іншого, як взяти позику, щоб купити машину, але скільки споживачам дійсно потрібен великий позашляховик? Такі транспортні засоби дорогі для покупки, страхування та пального. Якщо ви не буксируєте човен або причіп або не потребуєте позашляховик, щоб заробляти на життя, його придбання може бути невигідним.

Якщо вам потрібно купити автомобіль та/або позичити гроші для цього, подумайте про те, щоб купити автомобіль, який споживає менше газу та коштує менше на страхування та обслуговування. Автомобілі коштують дорого, і якщо ви купуєте більше автомобіля, ніж вам потрібно, ви можете спалювати гроші, які можна було заощадити або використати для погашення боргу.

5. Ви надто багато витрачаєте на свій будинок

Коли йдеться про покупку будинку, більший не обов’язково краще. Якщо у вас немає великої родини, вибір будинку на 6000 квадратних футів означатиме лише дорожчі податки, обслуговування та комунальні послуги. Ви дійсно хочете внести таку значну, довгострокову загрозу у свій місячний бюджет?

6. Використання власного капіталу як у скарбничці

Рефінансування та вилучення готівки з дому означає передачу права власності комусь іншому. У деяких випадках рефінансування може мати сенс Якщо ви можете знизити свою ставку або якщо ви можете рефінансувати та погасити борг з вищою процентною ставкою.

Однак інша альтернатива - відкрити файл кредитна лінія власного капіталу (ПРИВІТ). Це дозволяє ефективно використовувати власний капітал у вашому домі, як кредитна картка. Це може означати сплату непотрібних відсотків заради використання кредитної лінії власного капіталу.

7. Проживання від зарплати до зарплати

У червні 2021 року особисте домогосподарство США норма заощаджень становив 9,4%. Може жити багато сімей зарплата до зарплати, і непередбачена проблема може легко стати катастрофою, якщо ви не підготовлені.

Сукупний результат надмірних витрат ставить людей у ​​непевне становище - таке, в якому вони потребують кожної копійки, яку вони заробляють, і одна пропущена зарплата була б катастрофічною. Це не та позиція, в якій ви хочете опинитися під час економічної рецесії. Якщо це станеться, у вас буде дуже мало варіантів.

Багато фінансових планувальників скажуть вам зберігати витрати на три місяці в обліковому записі, де ви можете швидко отримати до них доступ. Втрата роботи або зміни в економіці можуть вичерпати ваші заощадження та поставити вас у цикл погашення боргу за борг. Тримісячний буфер може бути різницею між збереженням або втратою вашого будинку.

8. Не інвестування

Якщо ваші гроші не працюють на вас на ринках або за рахунок інших інвестицій, що приносять прибуток, ви ніколи не зможете припинити роботу. Щомісячний внесок на призначені пенсійні рахунки має важливе значення для комфортного виходу на пенсію.

Скористатися пенсійні рахунки з відстроченням сплати податків та/або план, спонсорований вашим роботодавцем. Зрозумійте, як довго ваші інвестиції повинні зростати, і скільки ризику ви можете терпіти. Зверніться до кваліфікованого фахівця фінансовий радник щоб це відповідало вашим цілям, якщо це можливо.

9. Погашення боргу за рахунок заощаджень

Ви можете подумати, що якщо ваш борг коштує 19%, а ваш пенсійний рахунок складає 7%, обмін пенсії на борг означає, що ви відкладете різницю в кишені. Але це не так просто.

Крім втрати сили складання, погасити ці пенсійні кошти дуже важко, і вас можуть зачепити з величезними гонорарами. За умови правильного мислення запозичення з вашого пенсійного рахунку можуть бути життєздатним варіантом, але навіть найбільш дисциплінованим планувальникам важко відкласти гроші на відновлення цих рахунків.

Коли борг погашається, терміновість повернути його зазвичай зникає. Буде дуже спокусливо продовжувати витрати в тому ж темпі, а це означає, що ви можете знову повернутися в борг. Якщо ви збираєтеся погашати борг за рахунок заощаджень, вам доведеться жити так, як у вас ще є борг - у ваш пенсійний фонд.

10. Не маючи плану

Ваше фінансове майбутнє залежить від того, що відбувається зараз. Люди проводять незліченну кількість годин, дивлячись телевізор або прокручуючи свої канали в соціальних мережах, але про виділення двох годин на тиждень для своїх фінансів не може бути й мови. Вам потрібно знати, куди ви їдете. Приділіть час плануванню своїх фінансів пріоритетом.

Суть

Щоб уникнути небезпеки перевитрати коштів, почніть з моніторингу невеликих витрат, які швидко додаються, а потім перейдіть до моніторингу великих витрат. Уважно подумайте, перш ніж додавати нові борги до свого списку платежів, і пам’ятайте, що можливість здійснити платіж - це не те ж саме, що мати можливість дозволити собі покупку. Нарешті, заощадьте частину заробленого вами щомісячного пріоритету, а також витрачайте час на розробку обґрунтованого фінансового плану.