Злети і падіння страхового покриття

Що таке страхове покриття?

Страхове покриття - це сума ризику або відповідальність що покривається для фізичної чи юридичної особи за допомогою страхових послуг. Страхове покриття, таке як страхування автомобіля, страхування життя—Або більш екзотичні форми, наприклад страховка "діра в одному"- видається страховиком у разі непередбачених випадків.

Розуміння страхового покриття

Страхове покриття допомагає споживачам фінансово відновитися після несподіваних подій, таких як автомобільні аварії або втрата дорослої особи, що приносить дохід, що утримує сім’ю. В обмін на це покриття страхувальник сплачує

преміум до страхової компанії. Страхове покриття та його витрати часто визначаються багатьма факторами.

Страхові компанії - це спосіб управління ризиками. Коли зростає ймовірність того, що страховій компанії доведеться виплатити гроші на компенсацію, вони можуть компенсувати цей ризик, стягнувши вищу премію.

Наприклад, більшість страховиків стягують вищі премії з молодих водіїв -чоловіків, оскільки страховики вважають ймовірність появи молодих водіїв чоловіки, які потрапили в ДТП, мають бути вищими, ніж, скажімо, одружений чоловік середніх років з роками керування автомобілем досвіду.

Основні види страхового покриття

Існують різні види страхового покриття, які можуть комусь знадобитися. Ось кілька найпоширеніших варіантів страхування себе та свого майна.

Страхування автострахування

Автострахування може захистити вас у разі нещасного випадку. У всіх 50 штатах, крім Нью -Гемпшира, водії повинні мати мінімальну кількість страхування відповідальності. Це включає як покриття відповідальності за тілесні ушкодження, так і матеріальну шкоду. Покриття відповідальності за тілесні ушкодження оплачує медичні витрати іншої особи, якщо вона постраждала внаслідок нещасного випадку, в якому ви винні. Покриття відповідальності за майновий збиток відшкодовує збитки чужому майну, коли ви винні у ДТП.

Залежно від того, де ви живете, вам також можуть знадобитися:

• Страхування/незастраховане страхування автолюбителів
• Комплексне покриття
• Покриття зіткнення
• Покриття медичних виплат
• Захист від травм (PIP)

Страхові внески за автомобіль зазвичай залежать від стажу роботи застрахованої сторони. Запис без аварій або серйозних порушень правил дорожнього руху може призвести до зниження премії. Водії з історіями нещасних випадків або серйозних порушень правил дорожнього руху можуть платити більші премії. Так само, оскільки зрілі водії мають тенденцію мати менше ДТП, ніж водії з меншим досвідом, страховики, як правило, стягують більше з водіїв віком до 25 років.

Якщо людина керує своїм автомобілем по роботі або зазвичай їздить на великі відстані, вона, як правило, платить більше автострахування премії, тому що його збільшений пробіг також збільшує його шанси на нещасні випадки. Люди, які не так багато їздять за кермом, платять менше.

Через більш високий рівень вандалізму, крадіжок та нещасних випадків водії міст платять вищі премії, ніж ті, хто проживає у невеликих містах чи сільській місцевості. Інші фактори, що варіюються в різних штатах, включають вартість та частоту судових розглядів, витрати на медичне обслуговування та ремонт, поширеність шахрайства з автострахуванням та погодні тенденції.

Страхування життя

Страхування життя покликане забезпечити міру фінансового забезпечення ваших близьких, якщо ви померте. Ці правила дозволяють назвати а основний бенефіціар і один або кілька умовних бенефіціарів щоб отримати допомогу у разі смерті у разі смерті.

Строкове страхування життя Вам протягом встановленого періоду часу. Наприклад, ви можете обрати політику на 20 або 25 років. Постійне страхування життя покриває вас до тих пір, поки ви сплачуєте свої премії, що ефективно переводиться на довічне покриття. Постійне страхування життя також може дозволити вам наростити вартість грошових коштів з плином часу, які ви могли б позичити, якщо це необхідно.

До видів постійного страхування життя належать:

• Все життя
• Універсальне життя
• Змінне життя
• Змінне універсальне життя

Для будь -якого виду страхування життя (тобто строкового або постійного) ви можете вибрати допомога у разі смерті суму, яку ви хотіли б отримати від бенефіціарів, тобто 500 000 доларів США, 1 мільйон доларів або навіть більше. Між строковим страхуванням життя та постійним страхуванням життя, термін життя, як правило, пропонує нижчі витрати на премію, оскільки ви покриваєте лише певний період часу.

Премії можуть залежати від віку застрахованої особи та її статі. Оскільки молоді люди рідше помирають, ніж літні люди, молоді люди зазвичай платять менші витрати на страхування життя. І оскільки жінки, як правило, живуть довше, ніж чоловіки, жінки, як правило, платять нижчі внески.

Здоров’я - ще один важливий фактор у визначенні витрат на страхування життя. Люди зі здоровим здоров’ям зазвичай платять менші страхові внески. Наприклад, ризик смерті для особи з 30-річним полісом більший, ніж ризик смерті для особи з 10-річним полісом.

Історія хронічних захворювань або інших потенційних проблем зі здоров'ям окремої людини або сім’ї, таких як хвороби серця чи рак, може призвести до вищої премії. Ожиріння, вживання алкоголю або куріння також можуть вплинути на показники. Заявник зазвичай проходить медичний огляд, щоб визначити, чи має він високий кров'яний тиск чи інші ознаки потенційні проблеми зі здоров'ям, які можуть призвести до передчасної смерті заявника та збільшення ризику страхування компанії.

Страхування власника житла

Страхування власника житла призначений для захисту від фінансових втрат, пов'язаних з покритими інцидентами, пов'язаними з вашим домом. Наприклад, типовий страховий поліс власника житла охоплює як будинок, так і його вміст у разі:

• Вогонь
• Крадіжка/вандалізм
• Блискавка
• Вітаю
• Вітер

Ваш поліс може оплачувати ремонт вашого будинку або, в крайньому випадку, перебудову будинку. Страхування власника житла також може оплачувати заміну втрачених або пошкоджених речей, а також заміну або ремонт відповідних споруд, таких як гараж або сарай.

Страхові внески власника будинку можуть залежати від вартості будинку, розміру страхового полісу та місця розташування будинку. Наприклад, ви можете заплатити більше, щоб застрахувати будинок, розташований у районі, схильному до ураганів або торнадо.