Необмежений огляд кредитної картки Chase Freedom

Повний огляд необмеженої кредитної картки Chase Freedom

Пояснюються плюси

• Рівна ставка прибутку з категоріями бонусних доходів: Структура винагород Chase Freedom Unlimited тепер дозволяє вам заробляти 5% готівки назад за придбані подорожі через Chase Ultimate Rewards, 3% на обід, включаючи їжу на винос та аптеки, та 1,5% на всі інші покупки. Наприклад, сестринська картка Chase Freedom Unlimited, Chase Freedom Flex, пропонує 5% повернення готівки за вибрані категорії, які обертаються кожні три місяці, але ці високі винагороди вимагають реєстрації, і протягом довгого часу вони можуть не заробляти так само, як ставка Freedom Unlimited бігти. Однак, як і Unlimited, Freedom Flex також заробляє 5% готівки назад за подорожі, придбані через Chase, 3% за вечерю, включаючи їжу на винос та аптеки, та потім 1% на всі інші покупки, тому Flex, безумовно, заслуговує уваги, якщо ви готові зареєструватись у бонусних категоріях витрат кожного кварталу.
  instagram viewer
• Три гідні вступні пропозиції: Пропозиція грошового бонусу на цій картці, хоча вона відносно невелика, її легко заробити. Ви витратите 200 доларів готівкою назад, витративши 500 доларів за перші три місяці, що, по суті, становить чудову рентабельність 40% ваших витрат. Крім того, ви отримаєте початковий 0% річних на покупки протягом 15 місяців, що є поважною тривалістю для такої пропозиції. Нові власники карток також отримують 5% повернення за покупки в продуктових магазинах (за винятком Target і Walmart) протягом першого року за суму до 12 000 доларів США.
• Гнучкі варіанти викупу: Хоча Chase Freedom Unlimited технічно є кредитною карткою з поверненням готівки, ви фактично отримуєте винагороди у вигляді очок Chase Ultimate Rewards. Це дещо ускладнює підрахунок вартості ваших винагород, оскільки вам потрібно помножити бали на цент за штуку, щоб побачити, чого вони варті як кредит до вашої виписки, депозит на розрахунковий або ощадний рахунок у США, подарункову картку або на придбання речей із Chase Ultimate Rewards портал. Для розрахунку їх (зменшеної) вартості на Amazon.com або здійснення покупок в Apple потрібна більш складна математика, де в обох випадках бали становлять 0,8 цента за штуку. Плюс до заробітку балів полягає в тому, що ви можете перерахувати їх на основі 1: 1, щоб потенційно заробити більше, ніж на грошових винагородах. Варіанти переказу включають інші картки Chase Ultimate Rewards, які заробляють очки. Це дозволяє заробляти очки за Chase Freedom за високими обертовими ставками, а потім передавати їх на іншу карту Chase, яка заробляє очки Ultimate Rewards і пропонує кращі варіанти викупу подорожей.

Пояснення мінусів

• Інші карти пропонують більш високі ставки винагороди: Повернення 1,5% готівки цієї картки при покупках без бонусної категорії є кращим за норму, але не найкращий такий курс. Наприклад, картка Citi Double, яка також не має щорічної плати, забезпечує повернення 1% готівки за покупки плюс 1% повернення готівки, коли ви сплачуєте баланс, а Alliance Cashback Visa Signature пропонує 2,5%, але приходить з 99 доларами США на рік плата. Однак вам слід запастися терпінням, перш ніж ці карти принесуть кращі загальні прибутки, ніж Chase Freedom Unlimited. Там, де більшість людей майже відразу зароблять його бонус у розмірі 200 доларів, жоден із цих конкурентів не має вступної пропозиції. Це означає, що вам доведеться покладатися на їх вищі ставки повернення готівки, щоб поставити вас у чорну позицію порівняно з Chase Freedom Unlimited. За нашими підрахунками, вам потрібно буде стягнути принаймні 25 900 доларів США з підпису візи Alliance Cashback Visa, перш ніж ви випередите порівняно з Chase Freedom Unlimited, і це припускає, що ви зможете витратити стільки протягом року - і тому єдиний 99 доларів річний внесок. Для Citi Double Cash знадобиться колосальні витрати у розмірі 40 000 доларів.

Chase Freedom Unlimited призначений для людей, які хочуть відносно просту програму винагороди, яка платить солідну прибуток разом з деякими новими категоріями заробітку бонусів. Якщо ви шукаєте першокласну кредитну картку, яка не потребуватиме додаткових зусиль, щоб максимізувати її цінність, ця картка має бути на вашому радарі.

Карту особливо варто розглянути, якщо у вас є інші карти, які заробляють очки Chase Ultimate Rewards, оскільки ви можете об'єднати свої бали з усіх таких карт, щоб вичавити з них більшу цінність.

Наприклад, із кредитною карткою Chase Sapphire Preferred та Ink Business Preferred Credit Card ви отримаєте на 25% більшу вартість, коли викупите свої винагороди за подорожі через Chase. А сапфірові заповідники Chase дають вам на 50% більше.

Також зауважте, що три згадані картки також дозволяють передавати ваші бали для обрання програм лояльності авіакомпаній та готелів у співвідношенні 1: 1. Залежно від того, як ви викуповуєте їх звідти, ви потенційно можете отримати ще більшу цінність зі своїх балів.

Нарешті, картка може вартувати того, хто шукає порівняно тривалу початкову 0% річну акцію на покупки та бонус, який не зламає банк, щоб заробити.

Бонус необмеженої кредитної картки Chase Freedom

Картка пропонує 200 доларів готівки назад, якщо ви витратите 500 доларів протягом перших трьох місяців з карткою. При такій низькій вимозі витрат - мінімум 167 доларів на місяць - навіть людям з обмеженим бюджетом було б легко досягти необхідних витрат, щоб заробити винагороду.

Відомості про заробіток

Нагороди цієї картки навряд чи могли б бути простішими для більшості витрат. Він заробляє 1,5% готівки назад на витрати, які не є частиною його розширеної винагороди категорії бонусів, яка зараз включає можливість заробляти 5% готівки назад за подорожі, заброньовані через Chase, і 3% за їжу та аптеку покупки.

Винагороди Деталі викупу

Chase Freedom пропонує вам п’ять варіантів, коли йдеться про викуп ваших важко зароблених винагород. Найпростіший варіант - вимагати повернення готівки у формі виписки або прямого депозиту. За допомогою цієї опції ви можете викупити будь -коли і на будь -яку суму.

Ви також можете використовувати свої бали, щоб купувати подарункові картки або бронювати подорожі, хоча мінімальна сума погашення може змінюватись. Останні два варіанти включають покупку продуктів Apple через Chase Ultimate Rewards або використання балів для покупок на Amazon.com.

Здебільшого ви отримаєте однакову вартість незалежно від того, як ви виплачуєте свої винагороди: кожне очко коштує 1 цент. Але при онлайн -покупках через Amazon.com ваші бали становлять всього 0,8 цента за штуку. І якщо ви перерахуєте бали на деякі інші картки Chase, включаючи Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve and Ink Business Unlimited - ви можете отримати від них "вище номінальної" вартості, принаймні напевно покупки.

Передача балів

Очки також можна перемістити у співвідношенні 1: 1 до одного з туристичних партнерів Чейза, якщо у вас є інший Чейз картка, яка заробляє Ultimate Rewards, наприклад, Chase Sapphire Reserve, Sapphire Preferred або Ink Business Необмежена. Це може бути дуже вигідно, якщо ви є учасником програми лояльності і знайдете хорошу угоду через партнера для подорожей. Використовуючи свої бали Ultimate Rewards, щоб скористатися пропозиціями обмеженого часу через туристичних партнерів Chase, ви можете значно збільшити вартість бала.

Ось список партнерів Chase:

• Aer Lingus AerClub
• Виконавчий клуб British Airways
• Емірати Skywards
• Літаючий синій Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Сінгапурські авіалінії KrisFlyer
• Швидкі нагороди Southwest Airlines
• United MileagePlus
• Літаючий клуб Virgin Atlantic
• Клуб нагород IHG
• Marriott Bonvoy
• Світ Хаятта

Щоб дати вам уявлення про вартість, яку ви можете отримати, використовувану для проживання в готелі, очки World of Hyatt коштують приблизно 2,01 цента на в середньому, і милі United MileagePlus коштують 2,19 цента, кожен обмінюється на рейси, відповідно до вартості Investopedia розрахунки. Залежно від того, куди ви переказуєте, і як ви виплачуєте свої винагороди звідти, ви можете отримати більше або менше, ніж ці середні показники.

Як збільшити свою винагороду

По -перше, обов’язково використовуйте свою картку якомога більше, принаймні для покупок, на яких одна з інших карт, якими ви володієте, не пропонує більш високого рівня винагороди.

Щоб потенційно заробити більше винагород, подумайте про те, щоб додати до гаманця інші картки, які пропонують більш високі ставки бонусних винагород за певні покупки, ніж 1,5% ставка цієї картки. Наприклад, ви можете поєднати Chase Freedom Unlimited з Chase Freedom, які пропонують щоквартальні категорії, що змінюються, на яких можна заробити 5% готівки назад. Тоді ви можете використовувати Chase Freedom для його поточних бонусних категорій та Chase Freedom Unlimited для всього іншого.

Додавання інших карток винагороди Chase також може допомогти вам викупити винагороди як бали за вигіднішим курсом, ніж 1: 1. Очки можна перевести між карткою, на якій вони були зароблені, на інші карти Чейз, на яких ви заробите більше.

Наприклад, заповідник "Chase Sapphire Preferred" та "Chase Sapphire Reserve" пропонують 1,25 цента або 1,5 цента за очко відповідно, коли ви використовуєте винагороду для бронювання подорожі через Chase. Тож очки за долар, які ви заробляєте за допомогою Chase Freedom Unlimited, стають на 25% дорожчими при переведенні на купуйте подорожі через свій Chase Sapphire Preferred, тобто технічно ви отримуєте ще вищий рівень винагороди. А якщо у вас є сапфіровий заповідник "Чейз", 50% збільшення вартості викупу подорожей, що важко перемогти.

Нарешті, якщо вам подобається листівка і ви думаєте, що вона може підійти вашим друзям та членам сім’ї, порекомендуйте її їм. За кожну особу, до якої ви звернетесь та отримаєте схвалення, ви отримаєте 100 доларів готівкою назад, загалом до 500 доларів на рік (картка Chase Freedom Flex також пропонує бонус за рефералів у розмірі 100 доларів за реферала).

Стандартні переваги

• Захист покупки
• Розширений гарантійний захист
• Страхування оренди автомобіля
• Страхування відміни поїздки та перерви
• Послуги з подорожей та екстреної допомоги

Досвід власника картки

Чейз посів четверте місце з одинадцяти в Дослідженні США щодо задоволеності кредитними картками США за 2020 рік. Їхній бал був лише на один бал нижче середнього.

Банк надає безкоштовний доступ до вашої кредитної оцінки VantageScore через свою програму Credit Journey, але ви можете зареєструватися безкоштовно, навіть якщо у вас немає кредитної картки Chase. Також майте на увазі, що багато великих емітентів карток надають безкоштовний доступ до вашого кредитного рахунку FICO, який, швидше за все, буде використовуватися кредиторами.

Chase пропонує цілодобове обслуговування клієнтів по телефону, що є стандартним для індустрії кредитних карт. Ви також можете надіслати захищене повідомлення через свій обліковий запис в Інтернеті, якщо справа не є терміновою. Для загального управління обліковим записом можна скористатися мобільним додатком Chase.

Функції безпеки

Chase дозволяє власникам картки блокувати та розблоковувати картку за допомогою мобільного додатка - зручна функція, яка може бути корисною у разі втрати або викрадення картки. Хоча інші емітенти карток пропонують його, це не стандартний варіант.

Chase Freedom Unlimited також є безконтактним, а це означає, що ви можете торкнутися картки безконтактним пристроєм для читання кредитних карток, а не проводити або вставляти її. Ця функція забезпечує безпечний та швидкий процес оплати, і вона доступна не для всіх емітентів кредитних карт.

Приховані збори, на які слід остерігатися

Здебільшого плати за Chase Freedom Unlimited є стандартними для галузі.

Наш вирок

Chase Freedom Unlimited-це надійний вибір як єдина кредитна картка з поверненням готівки, яка пропонує надприродні винагороди 1,5% на витрати без бонусів, 5% повернення готівки за подорожі, заброньовані через Chase, і 3% на їжу та аптеку покупки. Оскільки це технічно картка балів-оскільки винагороди насправді отримуються у такій формі, а не готівкою, вона також забезпечує більшу гнучкість, ніж типова картка повернення готівки, щоб максимізувати прибуток.

У вас є варіанти перерахування очок партнерам Chase, наприклад, або іншій кредитній картці для подорожей, що заробляє Chase Ultimate Rewards, за допомогою якої ви можете отримати додаткові бали. Тому його варто розглядати як супутника Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve або Ink Business Preferred, які пропонують такі бонуси.

Навіть для тих, у кого немає інших карт Chase і не обов’язково багато витрачаються, легко зароблений бонус Chase Freedom Unlimited, переконливий бонусні винагороди за перший рік при купівлі продуктового магазину до 12 000 доларів США та гідна початкова акція 0% річних на нові покупки можуть зробити це штрафом зробити ставку.