Визначення максимальної суми позики

Яка максимальна сума позики?

Максимальна сума кредиту або ліміт позики описує загальну суму грошей, яку заявник має право позичати. Максимальні суми кредиту використовуються для стандартних кредитів, кредитних карток та рахунків кредитних ліній.

Максимальна сума буде залежати від кількох факторів, включаючи кредитоспроможність позичальника, тривалість позики, призначення кредиту, чи є кредит забезпечений заставою, а також різні критерії кредитор.

Розуміння максимальної суми позики

Максимальна сума позики для позичальника визначається сукупністю факторів і визначається позикою андеррайтер. Це максимальна сума грошей, яка буде надана позичальнику у разі схвалення кредиту. Кредитори розглядають позики позичальника

борг перед доходом коефіцієнт під час процесу андеррайтингу, який допомагає визначити, наскільки він вважає, що позичальник зможе погасити, а отже, якою має бути максимальна сума кредиту. Як правило, кредитори шукають позичальників із співвідношенням боргу до доходу 36% або менше.

Кредитори також повинні враховувати власні параметри ризику при визначенні загального боргу позичальника. Таким чином, максимальні суми кредиту також можуть ґрунтуватися на диверсифікації ризиків кредитора.

Кредитування без забезпечення

Кредитні картки є прикладом незабезпеченого кредитування. Емітенти кредитних карт також використовують андеррайтинг, щоб визначити, наскільки вони довіряють позичальнику погасити - максимальну суму кредиту або кредитний ліміт. Одним з основних факторів, які вони вважають, є кредитна історія, яка включає історію погашення, кількість кредитних рахунків у звіті та тривалість кредитної історії особи. Емітенти кредитних карток також перевірятимуть кількість запитів щодо кредитного звіту та принизливі знаки, які включають банкрутства, стягнення, цивільні рішення та податкові застави. Вони також можуть враховувати історію роботи заявника.

Особисті позики також є незабезпеченими. Банки, однорангові (P@P) веб-сайтита інші кредитори використовують кредитну історію, співвідношення боргу до доходу та інші види андеррайтингу для встановлення ставок, за якими вони готові позичати гроші. Чим краще ваш кредитний рейтинг, тим кращі ставки вам будуть запропоновані; люди з відмінними кредитами пропонуються значно нижчі ставки, ніж тим, хто погано кредитує.

Особисті кредитні лінії(LOC) - це ще одна форма позики без застави, яка дає вам доступ до грошової суми, яку ви можете позичити, коли вона вам потрібна, - і відсотків немає, поки ви не позичаєте. Наявність кращих кредитних оцінок може допомогти вам претендувати на нижчу річну процентну ставку.

Забезпечене кредитування

З забезпечені кредити- зокрема, іпотечні кредити—кредитори користуються додатковими кваліфікаційний коефіцієнт називається коефіцієнт витрат на житло, який порівнює витрати позичальника на житло з його доходом до оподаткування. Витрати на житло, як правило, включають потенційні виплати основного боргу та проценти, податки на майно, страхування від небезпеки, страхування іпотеки та збори асоціації. Кредитори зазвичай шукатимуть коефіцієнт витрат на житло не вище 28%. Подібно до стандартних кредитів, забезпечені кредитори також аналізуватимуть борг позичальника перед доходом, і 36% є загальним необхідним порогом.

Вони також базують максимальну суму кредиту на індивідуальних порогових значеннях кредиту. Кредитори під заставу часто позичають від 70% до 90% активів під заставу вартість застави. Іпотечні кредити, як правило, дотримуються стандартних процедур андеррайтингу, де ці змінні також є частиною рішення щодо того, скільки позичати позичальнику.

А. кредитна лінія власного капіталу (HELOC) - ще одна форма кредитування під заставу. Як зрозуміло з назви, максимальна сума кредиту залежить від власного капіталу у вашому домі. Якщо вам потрібні гроші, це може бути кращим вибором, ніж кредитна картка, оскільки відсоткова ставка може бути нижчою, а сума позики вищою. Однак, якщо у вас виникли проблеми з поверненням позиченого, ви можете ризикувати втратою свого будинку.

Державні позики

Кредити, що фінансуються державою, пропонують деякі винятки з вимог страхування та максимальних розмірів позик для певних видів кредитів на житло. Ці позики можуть приймати позичальники зі співвідношенням боргу до доходу до 50%. В іпотечній індустрії Федеральне агентство житлового фінансування (FHFA) публікує максимальні суми за кредити, спонсоровані Фанні Мей. Фредді Мак також щорічно публікує ліміти позик. Оскільки Фанні Мей та Фредді Мак гарантують значний відсоток іпотечних кредитів із США, ліміт позик " - тобто кредити, які відповідають вказівкам цих організацій - є важливою кількістю у іпотечному фінансуванні промисловості.