Що таке іпотечна компанія?

Іпотечна компанія - це фірма, яка займається створенням та/або фінансуванням іпотеки для житловий або комерційна нерухомість. Іпотечна компанія часто є лише ініціатором позики; він продає себе потенційним позичальникам і шукає фінансування в одній з кількох фінансових установ -клієнтів, які надають капітал за саму іпотеку.

Частково саме тому багато іпотечних компаній збанкрутували під час субпрайміпотечна криза 2007-2008 років. Оскільки вони не фінансували більшість позик, їх було небагато активів власних, а коли ринки житла висохли, їх грошові потоки швидко випаровується.

Файл Закон про рівні можливості кредитування забороняє кредитну дискримінацію за віком, расою, кольором, релігією, національним походженням, статтю, сімейним станом або тому, що ви отримуєте державну допомогу. Також ці кредити забороняють кредиторів відмовляти вас подавати заявку або вводити різні умови чи умови.

Нарешті, він забороняє кредиторам -кредиторам відмовляти пенсіонерам в іпотеці, якщо дотримані всі стандартні критерії - такі речі, як кредитний рейтинг, розмір вашого передоплата, ваш ліквідні активи, і твій відношення боргу до доходу. Хоча незрозуміло, як довго ця тенденція збережеться, позитивні економічні дані вказують на те, що найближчим часом покупці житла можуть продовжувати отримувати вигоди від низького рівня процентні ставки по іпотеці.

Три ключові іпотечні компанії

Ось три ключові національні гравці на іпотечній арені.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo (WFC) з Сан-Франциско-це міжнародно визнана назва в іпотечній індустрії, незважаючи на це, у 2018 році їй довелося заплатити понад 2 мільярди доларів штрафів, щоб розрахуватися з юстицією США Відділ. The Wall Street Journal повідомив що цей штраф був "за продаж токсичних цінних паперів, забезпечених іпотекою, напередодні фінансової кризи".

Навіть незважаючи на те, що Wells Fargo & Co., що опинився під вагою розслідування, яке тривало більше десяти років тому, воно залишається вагомим гравцем в іпотечній індустрії.

Wells Fargo пропонує звичайне меню іпотечних продуктів -фіксована ставка, регульована ставка, FHA, VA, військові, джамбо, рефінансування, і кредитні лінії власного капіталу (HELOC)-а також невідповідні позики зі спеціальними можливостями для покупців цінної нерухомості.

Наприклад, великі кредити WFC мають гнучкі варіанти викупу, які дозволяють клієнтам здійснювати менші платежі протягом перших років іпотечного кредиту. Інші продукти дозволяють клієнтам поєднувати свої іпотечні кредити з позики на нерухомість. Його онлайн -платформа нещодавно була оновлена ​​для покращення можливостей обробки, і тепер ви можете подавати заявку та відстежувати свою кредитну заяву онлайн зі свого комп’ютера, смартфона чи планшета.

На веб -сайті компанії є значний обсяг навчальних матеріалів, які допоможуть вам дізнатися про ваші варіанти іпотеки, а також ви можете порівняти ставки та варіанти позики та розрахувати свої виплати. Незважаючи на те, що більшість заявок подається в Інтернеті, вони пропонують консультанта з іпотеки на будинок, який допоможе вам у цьому процесі.

Корпорація Банку Америки

Банк Америки (BAC) відомий своїми творчими способами збуту нових іпотечних продуктів. Наприклад, у травні 2019 року компанія оголосила про нову, але обмежену програму пропонування іпотеки без комісій за вихід. Крім того, Bank of American також пропонує "Іпотеку з доступними кредитами", яка є кредитом з фіксованою ставкою для позичальників з низьким та середнім рівнем доходу, повідомляє компанія. За допомогою цієї іпотеки Банк Америки виходить за рамки традиційних методів кредитного скорингу, щоб оцінити заявників, які демонструють відповідальність на основі інших критеріїв, таких як орендна плата та історія платежів у спортзалі.

Порівняно з 3,5% кредитами FHA, версія продукту Bank of America не вимагає від позичальників оплати страхування приватної іпотеки. Банк Америки більше року тому надав іпотечних кредитів у розмірі 46,6 мільярдів доларів США, включивши його в топ -10 найбільших іпотечних кредиторів.

Пан Cooper Group Inc.

Містер Купер (колишня компанія Nationstar Mortgage Holdings, Inc.) - організатор і обслуговувач іпотечних кредитів, розташований у Коппелі, Техас. За даними компанії, вона налічує приблизно 8 500 співробітників і є одним з найбільших небанківських кредиторів у США. Станом на 2019 рік, згідно з веб -сайтом компанії, у неї 3,8 мільйона клієнтів та надано 21,8 мільярдів кредитів.

Кредитор пропонує позичальникам різноманітний асортимент іпотечних продуктів, включаючи кредити FHA, VA та Fannie Mae, USDA та великі кредити. Він також пропонує іпотечним власникам винагородну кредитну картку, яка дозволяє їм наносити бали на свого комітента.

TD Банк

Серед цегли і розчину установи, які часто цитуються TD Банк, яка пропонує ряд іпотечних продуктів, у тому числі фіксована ставка, регульована ставка, джамбо та державні кредити, а також власна іпотека TD Right Step для покупців, які відповідають вимогам доходу від низького до помірного (або якщо нерухомість, яку ви купуєте, знаходиться у зоні з низьким до помірним доходом). Отримати попередня кваліфікація, ви можете зателефонувати до іпотечного радника TD Bank або відвідати TD Bank поблизу вас (багато з них мають тривалі години роботи і відкриті в суботу та неділю).

Вам знадобиться підписана угода про купівлю -продаж, щоб розпочати свою заявку, і як тільки вона буде подана, TD Bank повідомляє, що вам передзвонить з наступними кроками протягом 24 годин і отримає оцінку кредиту ваших витрат на закриття протягом трьох робочих днів з моменту подання застосування.

Інтернет -іпотечні кредитори

Як зазначено у Wells Fargo, багато банків пропонують онлайн -процес подання заявки. Якщо, однак, вам зручно працювати повністю в цифровому форматі, є кілька іпотечних кредиторів у мережі. Оскільки вони не мають накладних витрат, вони часто можуть забезпечити кращі процентні ставки, кажуть прихильники.

Швидкі позики

Швидкі позики -це кредитор із Детройту, який став відомим завдяки значним зусиллям щодо бренду. Компанія відома конкурентоспроможними ставками та кількома унікальними іпотечними продуктами, які не пропонуються її конкурентами. Він пропонує іпотечні кредити в кожному штаті по всій країні, і це одна з найбільших онлайн -іпотечних роздрібних компаній кредиторів, відповідно до National Mortgage News, видання, яке збирає щоквартальні рейтинги іпотеки промисловості.

Його пропозиції щодо іпотечних продуктів включають фіксовану ставку, регульовану ставку, FHA, джамбо, VA, зворотна іпотека та ВАША багаж - яка пропонує умови погашення, які ви можете налаштувати поза типовими Іпотечні кредити на 15 та 30 років надається більшістю компаній. Ви можете вибрати будь-який термін кредиту від 8 до 30 років (з кроком в один рік) і отримати фіксовану ставку.

Це може бути особливо вигідним для тих, хто рефінансує іпотеку: Якщо у вас, скажімо, залишилося 23 роки за поточним кредитом і ви хочете рефінансувати, але не хочете скидати терміном до 30 років або взяти 15-річну позику (що принесе більші щомісячні виплати), ви можете отримати 23-річну позику, зберігаючи таким чином свій існуючий термін, але краще ставки.

Quicken також пропонує Rocket Mortgage - це флагманський онлайн -продукт. Все - від початкової заяви та перевірки кредиту до планування домашня оцінка проводиться в Інтернеті. (Якщо ви застрягнете по дорозі, у вас все ще є можливість зателефонувати на безкоштовний номер і поговорити з кредитним офіцером.) повністю онлайн -процес що дозволяє за лічені хвилини отримати схвалення на покупку вашого будинку. Компанія має намір закрити більшість своїх кредитів протягом 30 днів, і вона має рейтинг A+ Краще бізнес -бюро (BBB).

Гарантована ставка

Гарантована ставка пропонує онлайн -процес подання заявки на іпотеку, подібний до ракетної іпотеки Quicken Loans. Ви навіть можете заповнити свою початкову заявку та переглянути свою кредитні бали з трьома основними бюро безкоштовно, все на вашому смартфоні. Виходячи з того, на що відповідає ваш кредит, мобільний додаток дозволяє вибрати структуру процентної ставки та комісії та заблокувати її на початку, у разі збільшення ставок.

У більшості випадків у вас є можливість заплатити більшу авансову винагороду за отримання, щоб отримати нижчу процентну ставку, або ви можете сплатити меншу комісію, іноді навіть без комісії, і взяти вищу ставку. (Загальне емпіричне правило полягає в тому, що чим довше ви плануєте зберігати іпотеку, тим більше ви повинні сплачувати заздалегідь за нижчу ставку, оскільки виплата менших відсотків приносить вам більші витрати з часом. Станція "Гарантована ставка" станом на 2019 рік була оцінена Бюро кращого бізнесу "А-плюс" і отримала більшість п'ятизіркових відгуків на веб-сайтах з питань фінансів та нерухомості, таких як Bankrate.com та Zillow.com.

creditDepot

LoanDepot - це прямого іпотечного кредитора, тобто компанія сама надає кошти на момент закриття, а не просто виконує функції посередника, передаючи позику третій стороні. Є ще одна особа менше, яку потрібно платити, що часто означає вигідну угоду. Поряд зі своїми конкурентоспроможними ставками, kreditDepot пропонує можливість отримати котирування ставок на своєму веб -сайті за лічені секунди. Компанія застосовує політику заборони керування, забороняючи своїм кредитним пропозиціям намагатися змусити позичальників до іншого виду кредиту, щоб заробити більший чек комісії. Станом на липень 2019 року компанія отримала рейтинг A-plus від Better Business Bureau.

В епоху, коли бюрократія та бюрократія розтягнули процес іпотечного кредиту довше, ніж вважає більшість споживачів, швидке закриття є великою перевагою для позичкового кредиту. Більше того, політика компанії "без керування" обіцяє, що ні кредитний працівник коли -небудь намагатиметься направити вас на кредит, відмінний від того, який ви хочете, щоб заробити більшу комісію. Навіть якщо в останні роки у вас були важкі часи або помилки з рахунками, іпотека від кредитDepot може бути недоступним: компанія пропонує схвалення клієнтам із низькими кредитними балами як 580.

Суть

Визначити найбільші іпотечні компанії нескладно, але хто найкращі іпотечні компанії? Це дещо залежить від того, як потенційний власник житла любить працювати.

Багато людей вважають за краще проходити процес іпотеки особисто, а не по телефону чи через Інтернет. Деяким може бути простіше поставити запитання, коли вони зустрічаються віч -на -віч з кредитором - плюс це може означати більш персоналізовані послуги.

Якщо це звучить як ви, хороше місце для початку - це ваш місцевий банк, де у вас вже є рахунки. Тамтешні люди вже знають вас і цінують ваш бізнес - обидва вони можуть допомогти прискорити процес і гарантувати, що ви не залишитеся без праці та сухих днів до закриття.