План зв'язаного страхування (ULIP) Визначення

Що таке План страхування, зв'язаний з паями (ULIP)?

Страховий план, пов'язаний з паями (ULIP)-це багатогранний продукт, який пропонує як страхове покриття, так і інвестиційну експозицію в акції або облігації. Цей продукт вимагає від страхувальників регулярних виплат премій. Частина премій спрямовується на страхування, а решта об’єднується з активами інших страхувальників та інвестується в акції, облігації або їх комбінацію.

Розуміння планів страхування, пов'язаних з підрозділами (ULIP)

План страхування, пов'язаний з паями, може бути використаний для різних цілей, включаючи страхування життя, нарощування багатства, отримання пенсійного доходу та оплата за навчання дітей та онуки. У багатьох випадках інвестор відкриває ULIP, щоб надати пільги своїм нащадкам. З ULIP страхування життя бенефіціари отримуватимуть виплати після смерті власника.

Інвестиційні варіанти інвестиційного плану, пов'язаного з паєм, структуровані так само, як спільні фонди, оскільки вони об’єднують інвестиції з тими, що надходять від інших інвесторів. Таким чином, активами ULIP керують з метою досягнення певної інвестиційної мети. Інвестори можуть купувати акції в рамках єдиної стратегії або диверсифікувати свої інвестиції в декількох фондах ULIP, пов'язаних з ринком.

Інвестиції в План страхування, зв'язаний з паями

Страхувальники повинні здійснити початковий одноразовий платіж під час першої покупки в ULIP, а потім щорічні, піврічні або місячні виплати премії. Хоча зобов’язання щодо виплати премії залежать від продукту до продукту, у всіх випадках вони пропорційно спрямовані до визначеного інвестиційного мандату.

Регулярні виплати премій дають змогу страхувальникам систематично накопичувати основний борг швидше, ніж це можна зробити, чекаючи накопичення прибутку. Крім того, багато ULIP пропонують можливість "поповнення" або додавання до балансу значних одноразових сум.

ULIP унікальні тим, що пропонують гнучкість інвесторам, які можуть коригувати свої переваги фонду протягом усього часу їх вкладення. Наприклад, вони можуть переходити між фондовими фондами, фондами облігацій та диверсифікованими фондами залежно від своїх інвестиційних потреб.