Як Visa заробляє гроші: обробка даних, обслуговування та міжнародні транзакції

Visa Inc. (В.) є одним з домінуючих брендів цифрових платежів у всьому світі, який надає послуги у більш ніж 200 країнах та територіях окремим споживачам, продавцям, фінансовим установам та урядам. Компанія надає широкий спектр послуг, які включають послуги з авторизації, клірингу та розрахунків для фінансових установ та комерсантів. Крім того, хоча Visa не видає кредитні чи дебетові картки, компанія надає послуги з кредитних, дебетових та передплачених карток споживачам та підприємствам.Фактичні картки видають клієнти Visa.

Visa отримує прибуток, продаючи послуги як посередник між фінансовими установами та торговцями. Компанія не отримує прибутку від відсотків, нарахованих на карткові картки Visa, які натомість надходять до фінансової установи, що видає картку.Visa настільки панує на ринку, що у неї є лише кілька великих конкурентів, включаючи Mastercard Inc. (MA), а також таких компаній з цифрових платежів, як PayPal Holdings Inc. (PYPL).

Фінанси Visa

Visa повідомила про чистий прибуток у розмірі 3,1 мільярда доларів проти 5,7 мільярда доларів чистого доходу у першому кварталі 2021 фінансового року (FY), який закінчився 31 грудня 2020 року. Чистий прибуток скоротився на 4,5%, а чистий дохід-на 6,1% порівняно з кварталом минулого року.Visa зазначила, що її доходи почали демонструвати деякі ознаки відновлення після того, як у 2020 році на них негативно вплинула пандемія COVID-19. Однак пандемія продовжує викликати значну невизначеність.

Чистий дохід від бізнесу Visa у США, який становить близько 47% загального чистого доходу, впав на 1,8% у першому кварталі 2021 року порівняно з кварталом минулого року. Чистий дохід від міжнародних джерел, що становить решту 53% загального чистого доходу, впав на 9,5%.Visa зазначила, що зниження доходів спричинено роком раніше (YOY) зміни у транскордонному обсязі, на які вплинув COVID-19, та підвищення стимулів для клієнтів однак зменшення чистих доходів частково компенсувалося зростанням номінального обсягу платежів та оброблено транзакції.

Бізнес -сегменти Visa

Visa звітує як єдиний сегмент, який є платіжними послугами. Але вона регулярно ділить свій дохід на чотири підсегменти, які є основними генераторами доходу для компанії. До таких сегментів належать: Дохід від обслуговування, Дохід від обробки даних, Дохід від міжнародних транзакцій та Інший дохід.Visa описує ці підсегменти як "складові" чистого доходу, але вони відображаються за вартістю заохочень клієнтів. Сума загальної суми доходу по кожному сегменту дорівнює валовому доходу близько 7,5 млрд. Доларів США у 1 кварталі 2021 року. Чистий дохід Visa у 5,7 млрд доларів за квартал дорівнює валовій виручці мінус стимули для клієнтів.

Дохід від обслуговування

Підсегмент послуг Visa складається з доходу від послуг, наданих для підтримки використання клієнтами платіжних послуг Visa. Це окремо від авторизації, клірингу та розрахунків, пов'язаних із платіжними послугами компанії, які включені в інше місце. У першому кварталі 2021 року дохід від послуг Visa становив 2,7 млрд доларів, або близько 35% загального валового доходу компанії. Це на 4,8% більше, ніж у кварталі минулого року.

Дохід від обробки даних

Дохід від обробки даних Visa включає весь дохід, отриманий в результаті клірингу, розрахунків, авторизації, доданої вартості, доступу до мережі та інших подібних послуг. У першому кварталі 2021 року доходи від обробки даних становили найбільшу частку валового доходу компанії: 3,0 мільярда доларів або близько 40%. Ця цифра зросла на 5,9% порівняно з 1 кварталом 2020 року.

Дохід від міжнародних операцій

Visa активно бере участь у обробці транскордонних транзакцій та конвертації валют, і ця діяльність приносить дохід у підсегменті міжнародних доходів від транзакцій. У першому кварталі 2021 р. Дохід від міжнародних операцій становив 1,5 млрд. Дол. США, або близько 19% валового доходу. Виручка за цим компонентом знизилася на 28,1% порівняно з аналогічним кварталом минулого року.

Інші доходи

Visa також отримує дохід від ліцензійних зборів, послуг з доданою вартістю, послуг власників рахунків тощо. Ці джерела згруповані разом як Інші. У складі 384 мільйонів доларів або 5% валового доходу Visa за 1 квартал 2021 року на інший компонент припадає найменша частина доходу. Інші надходження зросли на 5,2% порівняно з кварталом минулого року.

Останні розробки Visa

20 листопада 2020 року Visa оголосила про завершення придбання YellowPepper, a fintech компанія, яка підтримує провідні фінансові установи та стартапи в Латинській Америці та Карибському басейні. Це ознаменує перше придбання Visa такого роду в регіоні та сприятиме прискоренню стратегії компанії щодо «мережі мереж». Visa заявила, що тепер вона зможе запропонувати єдину точку доступу для ініціювання різних типів транзакцій та забезпечення безпечного переказу грошей.

5 листопада 2020 року Міністерство юстиції США подало заяву антимонопольний позов, метою якого є блокування запланованого придбання Visa іншої фінтех -компанії Plaid Inc. Вартість угоди оцінюється у 5,3 млрд доларів, а Міністерство юстиції стверджує, що угода усуне значну конкурентоспроможну загрозу для Visa на ринку онлайн -дебетів.Visa опублікувала заяву, що оскаржує рішення Міністерства юстиції, вказуючи, що вона планує рішуче захищати транзакцію.У січні 12, 2021 року Visa опублікувала прес -реліз, у якому оголосила, що вони з Plaid припинили свою угоду про злиття. Компанія Visa також погодилася з Міністерством юстиції відхилити судовий процес, пов'язаний із запропонованою угодою.

Як Visa повідомляє про різноманітність та інклюзивність

В рамках наших зусиль, щоб покращити усвідомлення важливості різноманітності в компаніях, ми пропонуємо інвесторам поглянути на прозорість Visa та її прихильність різноманітності, інклюзивності та соціальній відповідальності. Ми вивчили дані, які випускає Visa, щоб показати вам, як вона повідомляє про різноманітність своєї ради та робочої сили, щоб допомогти читачам приймати виважені рішення щодо купівлі та інвестування.

Нижче наведено таблицю вимірювань потенційного різноманіття. Це показує, чи Віза розкриває свої дані про різноманітність своєї ради директорів, C-Suite, загального керівництва та загалом працівників, як позначено ✔. Він також показує, чи Visa розбиває ці звіти, щоб виявити різноманітність себе за расою, статтю, здібностями, статусом ветерана та ідентичністю ЛГБТК+.

Візове різноманіття та інклюзивність
Гонка	Стать	Здібності	Статус ветерана	Статева орієнтація
Рада директорів
C-люкс
Загальне керівництво	✔ (лише США)	✔
Працівники	✔ (лише США)	✔