Що таке ставка прокату?

Що таке ставка прокату?

В індустрії кредитних карток коефіцієнт прокату - це відсоток власників карток, які стають дедалі більшими правопорушник за залишками на їх рахунку. Швидкість прокату-це, по суті, відсоток користувачів картки, які "переходять" із категорії із запізненням на 60 днів на категорію із запізненням на 90 днів, або з категорії із запізненням на 90 днів до категорії із запізненням на 120 днів тощо.

Розуміння тарифів на просування

Процентні ставки використовуються банками для управління та прогнозування кредитних втрат на основі правопорушень. У галузі кредитних карток кредитори повідомляють про несвоєчасні платежі з кроком у 30 днів, починаючи з Категорія із запізненням на 60 днів і починається із запізненням на 90 днів, із запізненням на 120 днів, із запізненням на 150 днів тощо. відрахування. Стягнення коштів підлягає розсуду приватної компанії та законодавству штату. Згідно з федеральним законодавством, для федеральних позик потрібно стягнення плати через 270 днів.

Розрахунок рулонних ставок

Фінансові установи мають різні методики розрахунку процентних ставок. Вони можуть розраховувати процентні ставки за кількістю позичальників у простроченні або за сумою прострочених коштів.

Наприклад, якщо 20 із 100 користувачів кредитних карток, які були прострочені через 60 днів, все ще залишаються правопорушник через 90 днів ставка від 60 до 90 днів становить 20%. Крім того, якщо лише 10 з 20 емітентів кредитних карток, які були простроченими через 60 днів, зараз прострочують свої зобов’язання через 90 днів, то курс прокату складе 50%.

Розглядаючи ставки прострочення прострочення за залишками, банк базуватиме свої розрахунки на загальній сумі прострочених боргів. Наприклад, якщо 60-денний залишок заборгованості за портфелем кредитних карт невеликого банку у лютому становить 100 мільйонів доларів, а 90-денний залишок заборгованості за березень становить 40 мільйонів доларів, відсотковий курс від 60 до 90 днів у березні-40% (тобто 40 мільйонів доларів/100 доларів США) мільйона). Це означає, що 40% із 100 мільйонів доларів дебіторської заборгованості за 60-денний сегмент у лютому перейшли до 90-денного відро в березні.

Банки -емітенти кредитних карток оцінюють кредитні втрати шляхом сегрегації своєї загальної кредитної картки портфоліо у "сегменти" зловживання, подібні до 60-денних, 90-денних категорій, згаданих раніше. Керівництво банку вимірює процентні ставки за поточний місяць та поточний квартал, або в середньому за кілька місяців або кварталів, щоб згладити коливання. Ставки переходу також можуть бути додатково розбиті за категоріями продукції або якістю позичальника для кращого розуміння загальних порушень.

Положення про кредитні втрати

Після визначення ставок відкату вони застосовуються до непогашених дебіторська заборгованість у кожному сегменті, а результати об’єднуються для оцінки необхідного рівня резерву під кредитні втрати. Фінансові установи, як правило, щоквартально оновлюють резерви щодо кредитних втрат у своїй фінансовій звітності. Резерви кредитних збитків, як правило, є витратами або зобов'язаннями, які банк списує. Банки мають різні методології визначення резервів за кредитними збитками, і, як правило, лише частина залишків прострочених боргів списана під час дострокових прострочень. Банки уважно відстежують процентні ставки та резерви щодо кредитних збитків, щоб оцінити ризики позичальників. Процентні ставки також можуть допомогти кредитним емітентам встановити стандарти андеррайтингу на основі тенденцій погашення для різних видів продукції та різних типів позичальників.