Огляд кредитної картки Capital One QuicksilverOne

Повний огляд кредитної картки QuicksilverOne Capital One

Пояснюються плюси

• Вищий рівень винагороди, ніж аналогічні картки: Ця картка пропонує необмежену 1,5% повернення готівки при всіх покупках. Це не найкращий рівень винагороди в галузі. Але в порівнянні з іншими кредитними картками для справедливого або середнього або обмеженого кредиту, вам буде важко його перемогти. Крім того, власникам карт не потрібно турбуватися про те, що ви плануєте витрачати кошти на певні категорії, щоб заробляти винагороду.
• Середній прийнятий кредит: Capital One може видати вам цю картку, якщо ви прострочили кредит за останні п'ять років або якщо у вас обмежена кредитна історія - це включає студентів коледжу, новачків у США та людей, які раніше були авторизованими користувачами лише в чужий кредит картку. Якщо ви працюєте над створенням кредитної історії, це може бути чудовою карткою, доки ви не отримаєте право на отримання кращої картки.
  instagram viewer
• Визнано хорошу кредитну поведінку: Ви почнете з кредитної лінії щонайменше 300 доларів США, але відносно низький ліміт може не підійти для вашої кредитної оцінки. Одним із факторів, що визначає ваш кредитний рейтинг FICO, є сума боргу, включаючи рівень використання кредиту - залишок вашої картки, поділений на її кредитний ліміт. Постійно наявність високого коефіцієнта використання через низький ліміт може ускладнити покращення вашого кредитного рахунку. Хорошою новиною є те, що вже через півроку Capital One автоматично подумає, чи варто це робити збільшити кредитний ліміт на вашій картці QuicksilverOne, що полегшить зберігання кредиту використання нижче.

Пояснення мінусів

• Щорічний збір у розмірі 40 доларів США: Багато кредитних карт для споживачів із справедливою кредитною системою не стягують річну плату, але ця коштує 40 доларів на рік. Незважаючи на те, що це порівняно з багатьма кредитними картками з винагородою за подорожі, щорічні збори не поширені серед кредитних карт з поверненням готівки. З позитивного боку, вам потрібно лише витрачати 2600 доларів на рік або 217 доларів на місяць, щоб виправдати річну плату з точки зору заробленої готівки.
• Високий КВІТ: Змінна річна ставка цієї картки на 26,99% не є найвищою серед споживачів із середнім кредитом, але вона також не є найнижчою. Незважаючи на це, носити баланс не рекомендується. Замість цього поставте собі за мету щомісяця повністю оплачувати залишок кредитної картки.
• Відсутність вступного заохочення: Ви не отримаєте одноразову пропозицію або низьку вступну акцію на квітень із цією карткою. Хоча це досить стандартно для кредитів, менших від зіркових, ви можете бути розчаровані, якщо шукаєте авансові грошові винагороди або заощадження відсотків.

Картка Capital One QuicksilverOne - відмінний вибір для споживачів, які намагаються побудувати свою кредитну історію. Навіть незважаючи на щорічну плату, ви можете заробляти винагороду, працюючи над покращенням кредиту.

Оскільки кредитні картки з кращими винагородами доступні для споживачів із кращою кредитною історією, це не та картка, яку ви захочете тримати вічно. Але якщо вам це подобається, ви можете подати заявку на карту Capital One Quicksilver, як тільки ваш кредит покращиться. Картка Quicksilver пропонує таку ж ставку винагороди, але містить бонус, початкову акційну ставку 0% річних і без річної плати.

Картка QuicksilverOne є особливо вдалим вибором, якщо ви плануєте поїздку за кордон. Він не стягує а комісія за іноземну операцію, що зазвичай становить 3% від кожної міжнародної покупки.

Відомості про заробіток

Якщо ви хочете простоти, ця програма винагород добре підійде вам. Ви будете заробляти необмежену суму 1,5% готівки за кожну покупку, здійснену за допомогою цієї картки. Немає обмежень щодо того, скільки ви можете заробляти в категоріях винагород або витрат із різними ставками винагород.

Однак, якщо ви вважаєте за краще максимізувати свої винагороди за певні покупки, порівняйте цю картку з іншими, які пропонують багаторівневу систему винагород. Наприклад, якщо ви студент коледжу, картка Discover it Student Cash Back пропонує 5% повернення готівки за різні категорії щокварталу до щоквартального обмеження, плюс 1% повернення грошей за все інше.

Винагороди Деталі викупу

Картка QuicksilverOne пропонує три варіанти виплати винагороди: паперовий чек, кредит загальної виписки (або кредит під конкретну покупку) або подарункова картка.

Термін дії винагороди не закінчується, доки ваш обліковий запис відкрито. Ви можете накопичувати винагороди скільки завгодно довго, що може бути корисним, якщо ви заощаджуєте на великій покупці. Водночас не існує мінімальної суми викупу, тому ви можете повертати готівку так часто, як вам заманеться.

Як збільшити свою винагороду

Без бонусів і фіксованої ставки винагороди вам не доведеться займатися будь -якою зайвою роботою, щоб максимізувати виграші, які ви заробляєте за допомогою цієї карти. Просто переконайтеся, що використовуєте його, коли можете.

Власникам карток з низьким кредитним лімітом слід розглянути можливість здійснення декількох платежів щомісяця, щоб уникнути накопичення високого балансу кредитної картки, що може завдати шкоди вашому кредитному рахунку.

Стандартні переваги

• Страхування від нещасних випадків під час подорожі
• Страхування оренди автомобіля
• Розширений гарантійний захист
• Цілодобова допомога в подорожах 

Досвід власника картки

Capital One був оцінений п’ятим у дослідженні задоволеності клієнтів кредитної картки компанії J.D. Power за 2020 рік, що становить приблизно середнє значення у всіх категоріях, які досліджувала дослідницька компанія.

Банк надає безкоштовний доступ до вашого кредитного рахунку VantageScore за допомогою функції CreditWise, незалежно від того, чи є у вас кредитна картка Capital One. Тим не менш, VantageScore не так широко використовується серед великих кредиторів, і багато емітентів кредитних карт пропонують доступ до вашого кредитного рахунку FICO, який частіше використовується при прийнятті рішень про кредитування.

Capital One надає цілодобове обслуговування клієнтів, що є стандартним для емітентів кредитних карт. Ви також можете керувати своїм обліковим записом в Інтернеті або за допомогою мобільного додатка емітента картки, який зайняв № 2 за рейтингом J.D. Power у своєму дослідженні задоволеності мобільних додатків США у 2020 році.

Ви можете зв'язатися з відділом обслуговування клієнтів за номером 800-227-4825 або за номером, наведеним на звороті вашої картки.

Функції безпеки

Capital One надає власникам картки дві корисні функції безпеки, які не є стандартними в галузі кредитних карт.

По -перше, це можливість заблокувати картку з мобільного додатка, що може запобігти використанню картки в разі її втрати або крадіжки. По -друге, ви можете створити номери віртуальних кредитних карток для використання в Інтернеті - у вас є можливість створити різний номер для кожного інтернет -магазину, і ви можете будь -коли їх заблокувати та розблокувати.

Приховані збори, на які слід остерігатися

Річна плата цієї картки в розмірі 40 доларів США не висока, але це незвично для кредитної картки з поверненням готівки, навіть для справедливого кредиту. Картка не стягує плату за переказ балансу, що є незвичайним явищем, але без початкової акції 0% річних, ви залишитеся з високою річною річчю. Крім того, плата за картку QuicksilverOne не відповідає нормам галузі.

Наш вирок

Якщо ви намагаєтесь оформити кредит або вам важко отримати схвалення на отримання кращої картки оскільки у вас справедливий або середній кредит, картка Capital One QuicksilverOne має бути на вашому радарі.

Пристойна фіксована ставка винагороди цієї картки може виправдовувати річну плату, а проста програма винагород не вимагає від вас змінити звички витрат, щоб максимізувати її вартість.

Якщо ви проти сплати річного внеску на будь -яку суму, порівняйте цю картку з іншими кредитними картками для справедливого кредитування, щоб побачити, чи є інший варіант. Тільки майте на увазі, що загалом ви можете отримати меншу чисту вартість. Наприклад, платіжна картка Capital One не стягує річної плати, а також пропонує такі ж автоматичні перевірки кредитних ліній після перших шести місяців. Але картка не пропонує винагороди.

Крім того, якщо у вас хороший або чудовий кредит, подумайте про те, щоб подати заявку на отримання картки Quicksilver Capital One або іншої, кращої кредитної картки з винагородою.