Огляд кредитної картки Citi Prestige

Повний огляд кредитної картки Citi Prestige

Пояснюються плюси

• Щедрі, гнучкі винагороди за подорожі: Ця картка передбачає 5 балів Citi (відомих як бали «Спасибі») за долар за авіаперевезення та ресторани, 3 бали за долар за готелі та круїзні лінії та 1 бал за долар за всі інші покупки. Ці бали можна викупити за 1 цент за одиницю для подорожей або подарункових карток через туристичний центр ThankYou Citi, а також за готівку та товари за нижчими ставками погашення. Їх також можна викупити за відсотковою ставкою для оплати іпотечних кредитів Citi або студентських позик. Викуповуючи винагороду за подорожі, вам не доведеться турбуватися про терміни закриття або обмеження на винагороду, коли ви користуєтесь інструментом онлайн -бронювання Citi. Якщо вам потрібна більша гнучкість - і потенційно більша цінність - ви можете передати свої бали одному з 16 партнерів авіакомпанії Citi - списку, який переважно складається з міжнародних авіакомпаній.
  instagram viewer
• Забезпечує преміальні переваги: Настільки дорога ця картка, переваги, які вона надає, допомагають трохи виправдати стягнення її річної плати. Серед його додаткових можливостей:
• Щорічний кредит на подорож у розмірі 250 доларів США
• Безкоштовний нічний готель четвертої нагороди двічі на рік при бронюванні через Citi
  
• Безкоштовний доступ до залів аеропорту Priority Pass
• Кредит на оплату заявки для Global Entry або TSA PreCheck

Якщо ви подорожуєте регулярно, і особливо якщо у ваші плани відпустки передбачено тривале проживання в готелі, це так можна більш ніж виправдати річну плату - і це навіть не враховуючи бонусів та винагород програми.

Пояснення мінусів

• Велика річна плата: Щорічної плати в розмірі 495 доларів на картку вистачить, щоб більшість людей змогли зупинитися. Крім того, переваги та винагороди картки надають перевагу власникам карт, які часто подорожують, тому якщо ви цього не зробите, у вас може виникнути розрив між вартістю картки та її перевагами. Одна річ, на яку слід звернути увагу заможним власникам карт: Якщо ви - клієнт банку Citigold, що вимагає підтримки залишок 200 000 доларів США або більше, ви щороку отримуватимете виписку в розмірі 145 доларів США, що може додатково виправдати річну суму плата. За кожного авторизованого користувача ви отримаєте додатковий кредит у розмірі 25 доларів США.
• Крім подорожей, більшість варіантів викупу-хо-хум: Окрім викупу центів за одиницю для подорожей, подарункових карток та деяких платежів Citi, викуп очок може бути неприємним. Наприклад, бали можна обміняти на готівку у розмірі лише 50 доларів або 100 доларів, а кредити виписки потребують до двох розрахункових циклів.

Citi Prestige призначений для постійних мандрівників, яких не лякає перспектива отримання картки з великою річною платою. Тож варто подумати, якщо ви подорожуєте принаймні щомісяця і хочете зробити це разом із подорожами звички дозволяють вам максимізувати вартість кредиту на подорож, безкоштовну нічну допомогу та салон аеропорту доступ.

Бонус кредитної картки Citi Prestige

Коли ви вперше отримаєте картку, ви заробите 50000 бонусних балів, витративши 4000 доларів США протягом перших трьох місяців з моменту відкриття рахунку. Якщо ви викуповуєте ці бали за подорожі, подарункові картки або студентські позики чи іпотечні платежі Citi, вони коштують 500 доларів США, що дає вам 12,5% прибутку від вимог мінімальних витрат.

Просто майте на увазі, що інші варіанти викупу принесуть вам меншу вартість, і ви потенційно можете вичавити більшу цінність зі своїх винагород, передавши їх одному з партнерів авіакомпанії Citi.

Також зверніть увагу, що порівняно з іншими преміальними кредитними картками, вартість бонусу цієї картки трохи низька.

Відомості про заробіток

Кредитна картка Citi Prestige пропонує 5 балів за долар за авіаперевезення та ресторани, 3 бали за долар за готелі та круїзні лінії та 1 бал за долар за все інше. Оскільки категорії бонусів картки переважно орієнтовані на подорожі, за винятком ресторанів, більшість людей зароблять лише 1 бал за долар на більшості своїх покупок.

Хороша новина полягає в тому, що немає обмежень щодо того, скільки можна заробити на будь -якій категорії. Тож якщо ви витрачаєте багато на авіаквитки, готелі чи круїзні лінії, ви можете швидко набрати багато нагород. Також немає терміну дії ваших балів.

Винагороди Деталі викупу

За допомогою Citi ThankYou Rewards у вас буде кілька варіантів викупу балів. На жаль, не всі вони однозначні. Грошові кошти, виписки та студентські позики чи виплати за іпотеку, наприклад, потрібно здійснювати з обмеженою кількістю кроків. Крім того, виплати застосовуються не відразу.

Передача балів

Замість того, щоб викуповувати свої винагороди безпосередньо в Citi, у вас також є можливість перенести їх до однієї з таких програм для часто відвідувачів, і все це у співвідношенні 1: 1 з кроком у 1000 балів:

• АероМексико Клуб Прем'єр
• Азіатські милі
• Avianca LifeMiles
• Емірати
• Etihad Гість
• EVA Air Infinity MileageLands
• Flying Blue (Air France / KLM)
• InterMiles
• JetBlue TrueBlue
• JetPrivilege
• Malaysia Airlines Enrich
• Часті листівки Qantas
• Клуб привілеїв Qatar Airways
• Сінгапурські авіалінії KrisFlyer
• Королівська орхідея Thai Airways Plus
• Милі та посмішки турецьких авіаліній
• Літаючий клуб Virgin Atlantic

Оскільки милі для тих, хто часто літає, не мають встановленого значення, існує потенціал отримати набагато більше, ніж 1 цент, якщо ви окупуєте свої бали ThanksYou Rewards таким чином.

Ви також можете передати свої бали в Shop Your Way у співвідношенні 1:12, яке потім можна використовувати для кваліфікації в магазині та в Інтернеті за допомогою Sears та Kmart.

Як збільшити свою винагороду

Оскільки бонус цієї картки відносно щедрий, перед подачею заявки будьте впевнені, що зможете зустріти здоровенних мінімальні витрати, необхідні для його отримання - що становить не менше 1334 доларів на місяць протягом перших трьох місяців, якими ви володієте картку.

Після цього обов’язково користуйтесь карткою щоразу, коли ви купуєте авіаквитки або їдете на вулиці - обидва вони заробляють 5 балів за витрачений долар або перебування в готелях або бронювання круїзу, обидва з яких заробляють по 3 бали долар.

Більшість людей можуть не захотіти стикатися зі складністю передачі пунктів партнерам авіакомпанії, особливо для міжнародних рейсів. Якщо ви шукаєте простоти над максимізацією вартості, пам’ятайте, що ви отримаєте найбільшу цінність (1 цент за кожну пункт) шляхом викупу ваших винагород за подорожі через Citi, подарункові картки або платежі за студентські позики Citi або іпотека.

Якщо ви відчуваєте себе трохи амбітним, ви можете передати свої бали JetBlue для безкоштовних авіарейсів. Програма може бути найпростішим варіантом для всіх партнерів з авіаперевезень, оскільки вона безпосередньо пропонує як внутрішні, так і міжнародні рейси, хоча перевізник має міжнародний слід обмежений.

На основі наших досліджень ми цінуємо TrueBlue вказує на 1,43 цента за штуку, що дає вам більшу цінність, ніж якби ви використовували свої бали для бронювання авіаквитка через Citi.

Якщо ви розумієтесь на винагородах за подорожі або хочете це зробити, переказ ваших балів одному з міжнародних партнерів авіакомпанії програми - це ще один хороший вибір. Єдиний недолік полягає в тому, що вам може знадобитися витратити багато часу на вивчення маршрутів та маршрутів, щоб знайти найкращу норму викупу.

Видатні переваги кредитної картки Citi Prestige

• Щорічний кредит на подорож у розмірі 250 доларів США: Кредит автоматично поширюється на всі прийнятні подорожі. Це включає авіакомпанії, готелі, агентства з прокату автомобілів, туристичні агентства, туристичні агенти, туроператори, приміські перевезення, пороми, приміські залізниці, метро, ​​таксі, лімузини, послуги автомобілів, пасажирські залізниці, круїзні лінії, мости та дорожні збори, стоянки, гаражі та автобусні лінії.
• Безкоштовне проживання на четверту ніч: Якщо ви використовуєте свою картку, щоб забронювати принаймні чотири ночі поспіль у готелі через Citi, ви отримаєте четверту ніч безкоштовно. Ви обмежуєтесь двома безкоштовними ночами щороку, і пільга не включає податки та збори.
• Безкоштовний доступ до лаунжу аеропорту: Ви матимете безкоштовний доступ до більш ніж 1300 залів аеропорту Priority Pass по всьому світу і можете безкоштовно привезти двох гостей та найближчих членів сім'ї. З усіх інших гостей стягується 27 доларів США з особи.
• Кредит на оплату заявки на Global Entry або TSA PreCheck: Ви отримуватимете до 100 доларів кредиту за виписку кожні п’ять років за вашу заявку на участь у будь -якій програмі.
• Захист мобільного телефону: Якщо ви використовуєте картку для оплати рахунку за телефон, ви отримаєте до 1000 доларів США за претензію, якщо ваш мобільний телефон пошкоджено або вкрадено. Пільга поширюється на п’ять телефонів у вашому рахунку, але обмежує її вартість до 1500 доларів США за 12-місячний період.
• Захист поїздки: Картка пропонує різні переваги страхування подорожей, які не є стандартними для більшості кредитних карт для подорожей. Приклади включають медичне покриття евакуації, страхування скасування подорожі та перерви, захист від затримки багажу та захист втраченого багажу.

Стандартні переваги

• Страхування прокату автомобілів у всьому світі
• Допомога на дорозі
• Страхування від нещасних випадків під час подорожі
• Дорожня допомога та екстрена допомога
• Захист покупки
• Розширене гарантійне покриття
• Захист повернення

Досвід власника картки

Citi посідає шосте місце серед національних емітентів кредитних карт у Дослідження задоволеності клієнтів кредитною карткою J.D. Power 2020з загальним рейтингом трохи нижче середнього.

Банк надає власникам карток безкоштовний доступ до балів за рейтингом FICO, що є стандартним для більшості великих емітентів карток і корисним для моніторингу кредитів.

Команда служби підтримки клієнтів Citi працює цілодобово по телефону, що є типовим для галузі кредитних карт. Але на відміну від багатьох національних емітентів карток, ви також можете спілкуватися з кимось у своєму онлайн -акаунті. Ви можете керувати своїм обліковим записом онлайн або через мобільний додаток Citi.

Функції безпеки

Якщо ви втратили картку або її вкрали, ви можете заблокувати обліковий запис через мобільний додаток Citi. Якщо ви все -таки знайшли його, ви можете розблокувати його та негайно почати користуватися. Хоча багато інших великих емітентів кредитних карт пропонують цю функцію, це не гарантія.

Кредитна картка Citi Prestige також є безконтактною кредитною карткою, що означає, що ви можете просто торкнутися карткою до пристрою зчитування безконтактних карт, а не проводити її чи вставляти. Процес відбувається швидше, ніж використання чіпа карти, але настільки ж безпечний. Безконтактні кредитні картки стають все більш поширеними, але це не дається кожному емітенту картки.

Плата, на яку слід остерігатися

Крім високої річної плати за картку, яка характерна для кредитних карток преміум -класу, але не для туристичних карток в цілому, комісія картки переважно однакова з іншими кредитними картками для подорожей. Обов’язково зверніть увагу на щорічну плату для авторизованих користувачів, якщо ви думаєте додати когось до свого облікового запису.

Наш вирок

Кредитна картка Citi Prestige включає в себе першокласну програму винагороди та переваги подорожей, але більшість людей навряд чи достатньо подорожуватиме, щоб раціоналізувати річний внесок картки. Правда, ви можете виправдати половину його гонорару в розмірі 495 доларів США у вигляді щорічного кредиту на подорож у розмірі 250 доларів. Але вам доведеться витрачати ще 5000 доларів на рік на перельоти чи вечері, щоб виправдати залишок суми збору з точки зору вартості, або близько 8 500 доларів на готелі та круїзи.

Якщо ви такий мандрівник або, можливо, гурман, ви отримаєте безліч додаткових послуг із цієї картки, безкоштовно в аеропортах можна отримати кредити проти вартості статусу Global Entry або TSA Precheck, щоб допомогти вам швидше пройти через безпеку лінії. Але такі пільги є нормою для таких туристичних карток преміум -класу, знадобиться деякий час, щоб порівняти їх з такими конкурентами, як Amex Platinum і Chase Sapphire Reserve.

Якщо пільги для вас не є пріоритетом, розгляньте туристичні кредитні картки з більш помірними річними внесками, багато з яких все ще забезпечують такі переваги, як кредити програми безпеки.

Якщо ви все-таки вибрали Citi Prestige, подумайте про те, щоб поєднати його з іншою карткою, яка пропонує кращі ціни на повсякденні покупки, ніж її курс, у розмірі 1 цента за долар. Досить легко знайти картки, які сплачують 1,5% готівкою назад, а іноді і більше, за всі покупки, а деякі також можуть запропонувати різні категорії з вищими винагородами, ніж ті, що мають Citi Prestige. І ви, звичайно, маєте більшу гнучкість у тому, що ви робите з готівкою, ніж із заробленими балами.