Огляд кредитної картки Chase Freedom

Повний огляд кредитної картки Chase Freedom

Пояснюються плюси

• Високий рівень бонусних винагород: Ви отримаєте колосальні 5% готівки назад за вибрані категорії покупок, які змінюються щокварталу, а також з року в рік. Історично склалося, що ці щоквартальні акції висвітлюють або повсякденні продукти, такі як бензин або продукти харчування; покупки у певного типу роздрібної торгівлі, наприклад, у універмагах; або використання певного способу оплати, наприклад Paypal.
• Дві гідні вступні пропозиції: Пропозиція грошового бонусу на цій картці, хоча вона відносно невелика, її легко заробити. Ви витратите 200 доларів готівкою назад, витративши 500 доларів за перші три місяці, що по суті являє собою чудову рентабельність 40% ваших витрат. Крім того, ви отримаєте початковий 0% річних на покупки протягом перших 15 місяців.
  instagram viewer
• Гнучкі варіанти викупу: Хоча технічно Chase Freedom-це кредитна картка з поверненням готівки, ви насправді отримуєте винагороди у вигляді балів Chase Ultimate Rewards. Це дещо ускладнює підрахунок вартості ваших винагород, оскільки вам потрібно помножити бали на цент за штуку, щоб побачити, чого вони варті як кредит до вашої виписки, депозит на розрахунковий або ощадний рахунок у США, подарункову картку або на придбання предметів від Chase Ultimate Rewards портал.

Для розрахунку їхньої (зменшеної) вартості на Amazon.com або здійснення покупок в Apple потрібна більш складна математика, де в обох випадках бали становлять 0,8 цента за штуку. Плюс до заробітку балів полягає в тому, що ви можете перерахувати їх на основі 1: 1, щоб потенційно заробити більше, ніж на грошових винагородах. Варіанти переказу включають інші картки Chase з річною платою, які заробляють очки Ultimate Rewards. Це потенційно дозволяє заробляти очки за Chase Freedom за високими обертовими темпами, а потім передавати їх на іншу картку Chase з річною платою, яка приносить Ultimate Rewards і пропонує кращі варіанти викупу подорожей.

Пояснення мінусів

• Ви повинні реєструватися щоквартально, щоб максимізувати свої винагороди: Отримання поворотних винагород цієї картки вимагає певної роботи та певної організації. Вам потрібно відстежувати, коли змінюються категорії, і реєструватися на пропозицію в кожному кварталі. Якщо ви цього не зробите, ви заробите лише 1% на всіх покупках.
• Бонусні витрати обмежені: Ви отримаєте лише 5% готівки назад за перші 1500 доларів США, витрачених на сукупні покупки в категорії (або категоріях) бонусів щокварталу. Протягом багатьох кварталів цього обмеження повинно вистачити. Наприклад, у третьому кварталі 2019 року бонусними категоріями картки були газ (із середніми витратами домогосподарств близько 500 доларів на квартал, згідно з Бюро статистики праці) та потокових сервісів, на які типові сім’ї витрачають близько 90 доларів на квартал, згідно з дослідженням Вендіція.

Протягом цього кварталу типове домогосподарство може витрачати менше половини обмеження. В інший час можна порівняно легко досягти межі. Наприклад, у другому кварталі 2019 року продукти (із середніми витратами домогосподарств близько 1100 доларів на квартал) могли легко витратити більшу частину з 1500 доларів США обмеження, залишаючи занадто мало ліміту, що залишається для закупівлі матеріалів для великого домашнього проекту в магазинах для благоустрою будинку, інша бонусна категорія для квартал.

Chase Freedom ідеально підходить для користувачів кредитних карток, рішучих заробити високі ставки винагороди та готових зробити певну роботу, щоб їх отримати. Оскільки програма винагороди картки не є простим, власники картки повинні бути розумними та зобов’язаними підписатися на її ротаційні категорії, які виплачують 5% готівкою.

Ця картка може бути особливо цінною для людей, які мають або хочуть отримати інші картки Chase Ultimate Rewards. Очки, зароблені на всіх таких картках, включаючи Chase Freedom, можна перерахувати між ними.

Це дозволяє стягувати кожну транзакцію з картки Chase, яка максимізує прибуток від балів, а потім переносити на ту, яка збільшує винагороду за викуп. Наприклад, картки Chase Sapphire Preferred та Ink Business Preferred пропонують на 25% більше вартості, коли ви викуповуєте бали за подорожі через Chase, а заповідник Chase Sapphire - на 50% більше.

Бонус кредитної картки Chase Freedom

Картка пропонує 200 доларів готівки назад, якщо ви витратите 500 доларів протягом перших трьох місяців з карткою. При такій низькій вимозі витрат - мінімум 167 доларів на місяць - навіть людям з обмеженим бюджетом було б легко досягти необхідних витрат, щоб заробити винагороду.

Відомості про заробіток

Картка пропонує 5% повернення готівки на суму до 1500 доларів США, витрачену на комбіновані покупки в ротаційних бонусних категоріях, коли ви активуєте кожен квартал. Хоча ці категорії можуть змінюватися з року в рік, ось пропозиції Chase за 1 квартал 2020 року разом із пропозиціями 2019 року за 2 квартал до 4 кварталу:

• Січень -березень 2020 року: АЗС, Інтернет, кабельні та телефонні послуги та вибрані потокові послуги
• Квітень – червень (2019): Продуктові магазини та магазини для дому
• Липень – вересень (2019): АЗС і вибрати потокові послуги
• Жовтень – грудень (2019): Універмаги та покупки, здійснені за допомогою PayPal або Chase Pay

Пам’ятайте, що вам потрібно буде щокварталу активувати бонусні категорії, щоб отримати повні 5%, що ви можете зробити онлайн, по електронній пошті чи телефону, або у відділенні Chase або банкоматі. Ви можете надіслати запит на нагадування електронною поштою. Якщо ви все -таки забудете після початку кварталу, ви все ще можете активуватися приблизно за два тижні до закінчення періоду. Ви все одно отримаєте 5% повернення за відповідні покупки, які ви вже зробили протягом кварталу.

Усі інші покупки, включаючи бонусні категорії, після того, як ви досягнете обмеження витрат у розмірі 1500 доларів США за квартал, принесуть вам лише 1% назад.

Винагороди Деталі викупу

Chase Freedom пропонує вам п’ять варіантів, коли йдеться про викуп ваших важко зароблених винагород. Найпростіший варіант - вимагати повернення готівки у формі виписки або прямого депозиту. За допомогою цієї опції ви можете викупити будь -коли і на будь -яку суму.

Ви також можете використовувати свої бали, щоб купувати подарункові картки або бронювати подорожі, хоча мінімальна сума погашення може змінюватися. Останні два варіанти включають покупку продуктів Apple через Chase Ultimate Rewards або використання балів для покупок на Amazon.com.

Здебільшого ви отримаєте однакову вартість незалежно від того, як ви виплачуєте свої винагороди: кожне очко коштує 1 цент. Але при онлайн -покупках через Amazon.com ваші бали становлять всього 0,8 цента за штуку. І якщо ви перерахуєте бали на деякі інші картки Chase, включаючи Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve та Ink Business Unlimited - ви можете отримати від них "вище номінального" значення, принаймні напевно покупки.

Передача балів партнерам

Очки також можна перемістити у співвідношенні 1: 1 до одного з туристичних партнерів Chase, якщо у вас є інша картка Chase з річною платою, яка заробляє очки Ultimate Rewards. Це може бути дуже вигідно, якщо ви є учасником програми лояльності і знайдете хорошу угоду через партнера для подорожей. Використовуючи свої бали Ultimate Rewards, щоб скористатися пропозиціями обмеженого часу через туристичних партнерів Chase, ви могли б значно збільшити вартість бала.

Ось список партнерів Chase:

• Aer Lingus AerClub
• Виконавчий клуб British Airways
• Емірати Skywards
• Літаючий синій Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Сінгапурські авіалінії KrisFlyer
• Швидкі нагороди Southwest Airlines
• United MileagePlus
• Літаючий клуб Virgin Atlantic
• Клуб нагород IHG
• Marriott Bonvoy
• Світ Хаятта

Щоб дати вам уявлення про вартість, яку ви можете отримати, використовувану для проживання в готелі, бали World of Hyatt коштують приблизно 2,22 цента на в середньому, і милі United MileagePlus коштують 2,16 цента, кожен обмінюється на рейси, відповідно до вартості Investopedia розрахунки. Залежно від того, куди ви переказуєте, і як ви виплачуєте свої винагороди звідти, ви можете отримати більше або менше, ніж ці середні показники.

Як збільшити свою винагороду

По -перше, не забудьте витратити необхідні 500 доларів США протягом перших трьох місяців з карткою, щоб отримати право на її вступний бонус у розмірі 200 доларів. Після цього не забудьте якомога більше користуватися карткою, особливо якщо ви витрачаєте кошти в одній із бонусних категорій картки. Щоб не забути активувати бонусні винагороди щокварталу, надішліть запит на електронну пошту.

Щоб потенційно заробити більше винагород, подумайте про те, щоб додати до картки другу карту, таку, що пропонує кращу базову ставку винагороди, ніж Chase Freedom. Наприклад, ви можете поєднати Chase Freedom з картою, яка пропонує вищу базову ставку винагороди - скажімо, Грошова картка Citi Double, яка пропонує 1% повернення готівки за все, що ви купуєте, та ще 1% при оплаті рахунок. Щоб переконатися, що ви завжди отримуєте ставку вище середнього, ви можете використовувати Chase Freedom для її бонусних категорій, а іншу картку-для всього іншого.

Крім того, носіння у вашому гаманці інших карток, що заробляють Chase Ultimate Rewards, може дозволити вам викупити винагороди як бали за кращим співвідношенням, ніж 1: 1. Очки можна перевести між карткою, на якій вони були зароблені, на інші карти Чейз, на яких ви заробите більше. Наприклад, Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve та Ink Business Unlimited кредитна картка пропонують більш високі значення балів (1,25, 1,5 та 1,25 відповідно), коли ви використовуєте винагороду для бронювання подорожей Чейз.

Щоб полегшити це і, можливо, заробити більше винагород, подумайте про завантаження програми Chase Pay на свої пристрої та ознайомтеся з тим, як її використовувати. Додаток надає єдиний доступ до всіх ваших кредитних карт Chase. Транзакції, які використовують Chase Pay, іноді включаються до категорії бонусів 5%, і це дозволяє вам отримувати високу ставку майже на все, що ви купуєте за квартал, принаймні до 1500 доларів.

Нарешті, якщо вам подобається листівка і ви думаєте, що вона може підійти вашим друзям та членам сім’ї, порекомендуйте її їм. Chase пропонує повернути готівку в розмірі 50 доларів США кожного разу, коли ви звертаєтесь до того, хто отримає схвалення картки. На таких винагородах можна заробляти до 500 доларів на рік.

Стандартні переваги

• Захист покупки
• Розширений гарантійний захист
• Страхування вторинної оренди автомобіля
• Страхування відміни поїздки та перерви
• Послуги з подорожей та екстреної допомоги
• Дорожня відправка

Досвід власника картки

Чейз посідає четверте місце в рейтингу Дослідження задоволеності клієнтів кредитною карткою JD Power у 2019 році за Capital One, Discover та American Express. При цьому загальний рейтинг лише трохи вище середнього серед усіх національних емітентів кредитних карт.

Банк надає безкоштовний доступ до вашої кредитної оцінки VantageScore через свою програму Credit Journey, але ви можете зареєструватися безкоштовно, навіть якщо у вас немає кредитної картки Chase. Також майте на увазі, що багато великих емітентів карток надають безкоштовний доступ до вашого кредитного рахунку FICO, який, швидше за все, буде використовуватися кредиторами.

Chase пропонує цілодобове обслуговування клієнтів по телефону, що є стандартним для індустрії кредитних карт. Ви також можете надіслати захищене повідомлення через свій обліковий запис в Інтернеті, якщо справа не є терміновою. Для загального управління обліковим записом можна скористатися мобільним додатком Chase.

Функції безпеки

Клієнти кредитних карток у Chase отримують ряд переваг безпеки, які є досить стандартними для постачальників карток. На високому рівні Chase пропонує заходи безпеки, такі як багаторазові перевірки автентичності, коли ви входите через веб -сайт або мобільний додаток. Він також відстежує ваш профіль для виявлення шахрайства та шифрує ваше ім’я користувача, пароль та іншу інформацію особистого облікового запису.

Як і інші емітенти карток, Chase забезпечує цілодобовий моніторинг шахрайства - банк надсилатиме вам текстові повідомлення, надішле електронну пошту або зателефонує вам, якщо на вашому рахунку відбудеться якась незвичайна діяльність. Він також надає послуги з заміни картки у разі її втрати або викрадення, а також не несе відповідальності за несанкціоновані стягнення плати з картки.

Chase дозволяє вам блокувати та розблоковувати свій обліковий запис за допомогою мобільного додатка - функції, яка не є стандартною для всіх емітентів картки і може бути корисною у разі втрати або викрадення картки.

Chase Freedom також має безконтактну функцію, яка дозволяє торкатися карткою до безконтактного зчитувача карт, а не проводити або вставляти її. Хоча ця функція безпеки стає все більш популярною, вона не зовсім стандартна для галузі.

Приховані збори, на які слід остерігатися

Здебільшого плати за Chase Freedom є досить стандартними для галузі.

Наш вирок

Завдяки своїй складній структурі винагород, Chase Freedom не підходить для тих, кому потрібна безпроблемна кредитна картка. Але він належить до короткого списку тих, хто шукає картку без комісії, на якій заробляє непогашені гроші повсякденні витрати, а також періодичні віддалені покупки у відповідних категоріях, наприклад, удома поліпшення.

Особливо варто розглянути Chase Freedom у поєднанні з надійною кредитною карткою винагороди з висока фіксована ставка винагороди або кредитна картка Chase Ultimate Rewards, яка пропонує додаткову цінність під час подорожей викупи.

Але знову ж таки, максимізуйте свої винагороди в парі з другою картою або об’єднавши свої бали інша кредитна картка Chase дійсно потребує більше праці і може бути не ідеальною для тих, хто ставить пріоритети простота.