6 найгірших помилок студентського кредиту, які ви можете зробити

Ніхто не любить ідею студентського кредиту. Але вони часто є необхідним злом - єдиним варіантом фінансування коледжу, який (незважаючи на деякі дискусії останнім часом) залишається найкращим шляхом для хорошої роботи та винагороди за кар’єру. Тим не менш, є розумні способи і не дуже розумні способи позики грошей.

Нижче наведено шість основних студентських позик faux pas щоб уникнути - перш ніж ви отримаєте гроші, поки у вас є гроші, і після того, як вам доведеться почати повертати гроші.

1. Фальсифікація вашої заявки

Перша помилка, яку ви можете зробити, - це подати заяву на отримання студентського кредиту. Потрапите на помилкове подання будь -якої інформації (і існує велика ймовірність, що вас заарештують, оскільки деякі школи перевіряють усі заяви про фінансову допомогу), і ви не тільки втратите позику та нести штрафи, але вас також можуть звинуватити у шахрайстві та засудити до в’язниці - де ви отримаєте свою освіту безкоштовно, але, ймовірно, не та престижна ступінь, на яку ви сподівалися за.

2. Витрачати гроші на потреби, а не на потреби

Використання позикових грошей для оплати освіти, яка назавжди залишиться з вами, - це хороший борг. Використання грошей за кредит для придбання найновішого мобільного телефону або телевізора ультра 4K, яке застаріє за десятиліття до того, як ви закінчите платити за нього, - це дуже погана заборгованість.

Час від часу балакати - ти тільки людина, - але заставляти своє майбутнє, щоб платити за швидкоплинні задоволення сьогодення, погано управління грошима. Ви або не розумієте, як розрізняти потреби та бажання, або просто не хочете приймати такі жорсткі рішення.

Іншими словами, використовуючи ці кошти, думайте про навчання, а не про частування; бюджет на книги, а не випивка. І якщо ви отримуєте вищу суму кредиту, ніж те, що вам насправді потрібно, щоб вижити, збережіть зайву готівку в найвищий відсотковий ощадний рахунок, який ви можете знайти, і використовуйте його, щоб почати повертати позики після закінчення навчання. Або подивіться, чи можна застосувати кошти для виплати відсотків за кредит, навіть коли ви ще навчаєтесь у школі.

3. Вибір неправильного плану погашення

Спокусливо вибрати план погашення що вимагає найменшої місячної суми. Але план виплат з найнижчою щомісячною виплатою також має найдовший термін погашення, що збільшує загальні відсотки, які ви будете сплачувати. Плани, орієнтовані на дохід або "Плати, як ти заробляєш", звучать чудово-хто не хотів би мати 25 років, а не десятиліття, щоб погасити борг?-але вони в кінцевому підсумку коштують вам дорожче. По суті, ви повинні платити щомісяця найбільшу суму, яку можете собі дозволити.

Так що ж це таке? Деякі експерти припускають, що ваша щомісячна виплата студентського кредиту не повинна перевищувати 10% від очікуваної заробітної плати. Почніть з розрахунку щомісячних виплат за кредитом (включаючи відсотки), виходячи з 10-річного графіка погашення-що, як правило, є стандартним варіантом.

Якщо ваші кредитні виплати будуть вищими за 10% від вашої зарплати-ми всі знаємо про заробітну плату початкового рівня-тоді розгляньте більш довгу, менш дорогу програму. Але пообіцяйте собі, що подивіться ще раз, якщо і коли ваше фінансове становище покращиться.

4. З видом на рефінансування

Говорячи про ще один погляд, якщо відбулося значне зниження процентних ставок, подивіться на рефінансування вашої позики. Те, що було конкурентоспроможним курсом років тому, зараз може бути на вищій стороні. Або, якщо ви взяли кілька кредитів, їх консолідація може зменшити вашу щомісячну виплату та зменшити загальну суму відсотків, які ви сплачуватимете.

Звичайно, процентні ставки та умови кредитування можуть істотно відрізнятися між кредиторами. Обов’язково порівнюйте та ретельно розкручуйте цифри, щоб переконатися, що насправді ви отримуєте кращу угоду. Якщо у вас є федеральний студентський кредит, пам’ятайте, що шляхом рефінансування ви обмінюєте його на приватний кредит. Це означає, що ви виходите з федеральної програми кредитування та її варіантів доходів або прощення позик. Але ці плани можуть бути для вас неможливими.

Навіть якщо ви не можете рефінансувати всю позику, час від часу робити додаткові платежі або щомісяця сплачувати більше ніж мінімальну суму - це не проти закону. Навіть випадковий жест може додати суму, скорочуючи термін служби вашої позики. Просто переконайтеся, що ваш обслуговуючий студентський кредит застосовує додатковий платіж або суму до вашого основного балансу, таким чином впливаючи на відсотки, а не просто застосовуючи їх до виплати за наступний місяць.

5. Пропущені платежі

У багатьох студентів є відскочив платіж з ідеєю сплатити подвійний наступний місяць. Це велике ні-ні. Кожен пропущений або прострочений платіж - це чорна мітка на вашому рахунку кредитний звіт це вплине на вашу кредитну оцінку, незалежно від того, наздогнали ви цей платіж чи ні. І це може зберігатися у вашій кредитній історії роками, впливаючи на вашу здатність брати інші кредити.

Якщо ваш графік погашення більше, ніж ви можете впоратися, поговоріть зі своїм кредитором, щоб знайти рішення, перш ніж почати пропускати щомісячні платежі.

6. Несплата Вашого кредиту

Якщо протягом 270 днів не здійснити платіж за кредитом, ваш кредит буде надіслано за замовчуванням, і ваше фінансове життя перетворюється на хвост. Не ухиляйтеся від свого кредитора. Вони вас знайдуть, а штрафи за несплату суворі. На відміну від компаній, що займаються кредитними картками, які дійсно не можуть робити більше, ніж погрожувати, федеральний уряд (більшість поручитель кредиту студентські позики) має можливість зберегти відшкодування податку на прибуток або заповнити вашу заробітну плату, щоб повернути позику, а також будь -яку інкасо витрати.

Знову ж таки, перш ніж потрапити у скрутне становище, зверніться до свого кредитора або обслуговуючого кредитора. Якщо ваші проблеми випливають із несподіваного нещастя - наприклад, звільнення - можливо, ви зможете домовитись про відстрочку або терпіння, щоб купити трохи дихальної кімнати. Але просто зупинити платежі без пояснень - це найгірше, що ви можете зробити.

Суть

Студентська позика часто є першою великою грошовою сумою, якою молода доросла людина повинна управляти сама. Уникнення поширених помилок у грошах, коли справа доходить до фінансування навчання в коледжі, має вирішальне значення для закінчення навчання лише з хорошим боргом, і якнайменше його.