Визначення прямої обробки (STP)

Що таке пряма обробка (STP)?

Пряма обробка-це автоматизований процес, який здійснюється виключно за допомогою електронних переказів без втручання вручну. Його популярним використанням є обробка платежів, а також обробка цінні папери торгівлі. Будь-яка компанія, що займається прямою обробкою, повинна мати наявні необхідні системи та технічні мережі для підвищення ефективності STP.

Розуміння STP

Як правило, пряма обробка найбільш відома у сферах платежів та торгівлі цінними паперами. Однак загалом це методологія, яка може бути реалізована у різних технічних сценаріях. У всіх областях STP технологія STP постійно розвивається. У платіжних системах криптовалюти та постачальники фінансових технологій впровадили набагато більш швидкі типи прямої обробки, особливо як альтернативу

банки.

Виплати

Пряма обробка-це інновація, яка розвинулася поряд з інтеграцією комп'ютерів та комп'ютерного програмування. На початку 1970 -х років почали розвиток автоматизовані клірингові центри (мережі ACH).Приблизно в цей час було засновано Товариство всесвітньої міжбанківської фінансової телекомунікації (SWIFT).SWIFT та ACH значно покращили банківські платіжні перекази порівняно з попередніми телеграфічна система, який передбачав, що один оператор вводить телеграфні замовлення на передачу через азбуку Морзе. ACH був вперше введений у США Федеральним резервним банком Сан -Франциско, переважно як рішення для прямих депозитів із заробітної плати.

З 1970 -х років ACH та SWIFT мережа зросла, хоча ці дві системи становлять основну основу для більшості всіх внутрішніх та глобальних платіжних переказів. Будь -який постачальник фінансових послуг, який хоче працювати у сфері обробки платежів, повинен буде зв’язатися з мережею обробки платежів для полегшення електронного STP.

Загалом, майже вся обробка електронних платежів вважається STP. Однак розширене кодування в платіжних мережах можна додати до позначки або зупинити підозрілі транзакції для оповіщення фахівців із безпеки.

ACH та SWIFT були новаторськими впровадженнями, які змінили можливості банків, а також створили широкий спектр можливостей для платформ фінансових технологій. Сама STP підвищила ефективність та швидкість платежів всередині країни та у всьому світі. STP спрощує використання платіжної та маршрутної інформації, щоб вводити інструкції не потрібно вручну.

Чим пряма обробка відрізняється від традиційних платежів

Традиційний метод надсилання грошей передбачав роботу декількох відділів як на початку, так і в кінці переказу, на виконання яких може знадобитися кілька днів. Спочатку буде розпочато оплату через телефон або програмне забезпечення. Реквізити оплати повинні бути підтверджені особою обох компаній за допомогою телефону, електронної пошти або факсу. Дані розрахунків потім були вручну введені до платіжної системи, а пізніше підтверджені або керівником для забезпечення точності перед звільненням платежу. Перед ACH та SWIFT платіжні операції надсилалися за допомогою телеграфного повідомлення за допомогою спеціального коду. Процес може зайняти від кількох годин до кількох днів, щоб навіть почати, залежно від деталей.

Міжнародні платежі наприклад, для країн з ринком, що розвивається, вони повинні часто відповідати жорстким критеріям із супровідними документами, які відповідають місцевим нормативним вимогам та законам, перш ніж передача може бути завершена. В результаті, декілька людей могли бути залучені як до початку, так і до одержання платежу, а також працівники будь -яких залучених банків -посередників. Телеграфні перекази мали більшу схильність до помилок, затримок та збільшення витрат. Крім того, відсутність автоматизації спричинила нестабільність, а також відсутність точних очікувань щодо обробки, що створило проблеми для постачальників та клієнтів, які намагаються вчасно здійснювати бізнес -платежі.

Як ви можете собі уявити, STP був великою допомогою для бізнесу. Це може спростити процес бухгалтерського обліку компаній, зокрема щодо кредиторської та дебіторської заборгованості. Він допоміг у відстеженні та ефективності збирання грошей діловим партнерам та клієнтам. Це зменшило кількість помилок, пов'язаних із функціями бухгалтерського обліку, та покращило його робочий капітал, ефективність руху грошових коштів. Це також сприяло покращенню бізнес -аналітики, оскільки компанії можуть відстежувати поведінку клієнтів та моделі витрат, а також дорогі затримки чи помилки з боку клієнтів чи системи.

Електронна комерція

STP дозволяє компаніям автентифікувати своїх клієнтів в Інтернеті, продати їм продукт, здійснити платіж і встановити доставку продукту - все це всього за кілька кліків. Продавці електронної комерції повинні мати рішення для транзакцій, яке може бути багатогранним. Платформи електронної комерції можуть співпрацювати з такими провайдерами брендів, як Visa, Mastercard, American Express або Discover. Вони також можуть співпрацювати з такими фінтехнологіями, як PayPal. Пропонування планів платежів та розстрочки кредиту також стає все більш популярним через такі технології, як Affirm. Продаж зусилля можна посилити, оскільки он -лайн системи мають потенціал пропонувати продукти та послуги для клієнт автоматично через єдину точку продажу з безліччю варіантів оплати онлайн.

Одним із прикладів провідної компанії, яка впровадила пряму обробку, є Amazon.com. Інтернет -роздрібний продавець протягом усього свого існування залишався зосередженим на усуненні будь -яких перешкод для покупців, які купують товари на своєму веб -сайті. Amazon досяг успіху у використанні технологій автоматизації та складних алгоритмів для обслуговування своїх клієнтів та збільшення доходу.

Криптовалюти

Криптовалюти також є новою формою STP для транзакцій. Криптовалюти - це електронні перекази, які не вимагають втручання вручну. Найбільша перевага криптовалют полягає в тому, що вони усувають потребу в посередництві холдингової компанії. Крипто -кошти можна переказувати від однієї особи до іншої безпосередньо в унікальній мережі.

Приклад того, як пряма обробка економить гроші

Скажімо, банк ABC обробляє близько 200 переказів коштів на день і наразі не має прямої системи обробки. Завдяки аналізу, банк підрахував, що на кожні 200 оброблених платежів 20 платежів обробляються неправильно або 10% платежів. За кожний платіж, який не обробляється належним чином, з банку стягується 20 доларів США. Плата оцінюється банком -одержувачем або банком -кореспондентом, оскільки вони мають виправити платіжні інструкції або виконати ручні записи, щоб виправити помилку.

Ось цифри:

• Обробляється 200 платежів на день або 4000 платежів на місяць
• 10% помилок дорівнює 20 виплатам на день або 400 помилкам на місяць
• За плату в розмірі 20 доларів США за помилку з банку ABC стягується 400 доларів на день або 8 000 доларів на місяць

Після впровадження системи STP помилки платежів зменшилися до 1% за 200 платежів.

• При коефіцієнті помилки 1% лише два платежі на день або сорок платежів на місяць оброблялися неправильно
• Оплачуючи 20 доларів США за помилку, банк ABC знизив вартість помилок до 40 доларів на день або 800 доларів на місяць

За допомогою системи STP точна інформація про розрахунки та маршрутизацію може зберігатися в системі, уникаючи вручну введення платіжних реквізитів та дорогих помилок для банку та клієнтів.

STP у торгівлі цінними паперами

У сучасний час майже вся торгівля цінними паперами на вторинному ринку передбачає електронну обробку. Можливе певне втручання людини на передньому кінці при розміщенні угод, але здебільшого всю роботу виконують електронні системи. Тут з'являється STP. Будь -яка операція на вторинному ринку вимагає процесу торговельного розрахунку, який асоціюється з STP. Це означає мільйони транзакцій STP на день щодо акцій, облігацій, пайових фондів, фондових бірж, торгів рожевими листами тощо. Усі компанії з надання фінансових послуг мають певну форму штат бек -офісу відповідальний за управління торговими розрахунками через STP.

Як і в банку, операції електронної торгівлі контролюються працівниками бек -офісу. Торги можуть бути позначені або припинені через закодовані заходи безпеки, які потім можуть вимагати втручання людини. Здебільшого торгівля цінними паперами завершується, включаючи обмін фактичного сертифіката, протягом двох днів. У 2017 році Комісія з цінних паперів та бірж ухвалила домовленість про розрахунок Т+2 для торгів цінними паперами.

В торгівля цінними паперами, процес STP відноситься до повного Цикл Т+2. За допомогою STP весь процес від початку до кінця можна здійснити в електронному вигляді без втручання людини. STP для торгівлі цінними паперами вимагає необхідності кодів цінних паперів, а також використання брокерських бухгалтерських кодів, подібних до кодування, необхідного для банківських та маршрутних номерів. Електронні системи працюють за допомогою ідентифікаторів коду, які полегшують повний цикл електронної обробки.

Інші інновації

Комп’ютери, мейнфрейми, електронні біржі та Інтернет покращують можливості обробки та інновацій STP. Технології також допомагають покращити фактичний час обробки повного циклу STP. Деякі сфери, які отримують вигоду від поліпшення технологічних досягнень STP, включають андеррайтинг та нарахування заробітної плати.

Кредитори мають можливість повністю автоматизувати андеррайтинг за допомогою STP. Для цього кодування використовується для встановлення параметрів кредитування, автентифікації та схвалення. Це може зробити кредитне продовження майже миттєвим після подання онлайн -заяви.

Системи оплати праці також виграють від STP. Електронні журнали відстеження часу дозволяють легко проходити через авторизацію та схвалення, після чого може бути здійснено пряме зарахування. У сфері оплати праці багато фінтехнологів співпрацюють з підприємствами, щоб надати працівникам можливості щоденних прямих виплат депозитів, що допомагає вирішувати проблеми з грошовими потоками.